12 najlepszych firm ubezpieczeniowych najemców w 2020 r

Choć pisarz finansów osobistych bardzo boli, kupiliśmy jeden z mitów dotyczących ubezpieczenia najemców: że był on opłacalny tylko dla starszych, lepiej sytuowanych najemców z drogimi meblami lub kolekcjami dzieł sztuki. Nasz właściciel nigdy nie poprosił nas o uzyskanie ubezpieczenia najemców, a moja żona była zbyt zajęta szkołą, by odgadnąć mój wniosek, więc zostawiliśmy to.

Na szczęście nigdy nie doszło do naszego przeoczenia. Ale z perspektywy czasu graliśmy szybko i swobodnie bez podstawowego ubezpieczenia od odpowiedzialności najemców. Na naszych skrzypiących frontowych krokach jeden fałszywy krok gościa z prawnikiem w rodzinie mógł trwale zmienić trajektorię finansową naszego gospodarstwa domowego.

Nie bądź taki jak my. Spokój jest bezcenny i kosztuje mniej, niż myślisz, aby uchronić się przed potencjalną ruiną finansową. I nie brakuje opcji do wyboru.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe najemców

Nie ma dwóch takich samych ubezpieczycieli, dlatego przed wybraniem polisy dokładnie rozważ mocne i słabe strony każdej firmy. Zwróć szczególną uwagę na opinie od zewnętrznych agencji ratingowych, takich jak A.M. Best i J.D. Power. Ich słowo ma znaczenie ponad tysiąc częściowo anonimowych recenzji klientów.

1. Ubezpieczenie Erie

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A + (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 5 na 5 (wśród najlepszych)
Godne uwagi: Zniżki na pakiet polis, płynny proces reklamacyjny

Jeśli nie słyszałeś o Erie Insurance, nie jesteś sam. Z lokalnymi agentami w zaledwie kilkunastu stanach, jest to najmniejsza czynność ubezpieczeniowa najemców na tej liście.

Ale cokolwiek Erie nie ma rozpoznawalności rozmiaru i nazwy, to składa się na doskonałą obsługę klienta, hojne zniżki na pakiety i bardzo rozsądne ceny. Erie plasuje się w kategorii „wśród najlepszych” pod względem ceny i ogólnego zadowolenia klientów, zgodnie z J.D. Power's 2018 U.S. Home Insurance Study - Renter's Insurance, i „About Average” za oferty polis i interakcje z przedstawicielami firmy.

Erie jest znana z głęboko dyskontowanych pakietów polis. Połącz swoją polisę najemcy z ubezpieczeniem samochodu, ubezpieczeniem na życie lub innymi polisami, a uzyskasz zniżkę w wysokości 30% lub więcej.

Model biznesowy Erie zorientowany na agenta jest nieco staromodny. Zanim poprosisz o wycenę, musisz wybrać lokalnego agenta, ale możesz rozejrzeć się za agentami i nie musisz trzymać się oryginalnego wyboru. Erie ma ponad 12 000 lokalnych agentów, średnio 1000 na obsługiwany stan.

Jeśli nie interesujesz się ludzkim dotykiem, Erie może nie być twoją filiżanką herbaty. To powiedziawszy, firma zdobywa wysokie noty za obsługę klienta, więc musi robić coś dobrze. A dla najemców, którzy również muszą ubezpieczyć pojazdy, zniżki na pakiet auto-domu są bardzo ważne.

Aplikuj teraz

2. USAA

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A ++ (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 5 na 5 (wśród najlepszych)
Godne uwagi: Doskonała obsługa klienta, kompleksowe usługi

USAA to kolejny wysoko oceniany dostawca ubezpieczeń najemców, który nie jest dla wszystkich. W przeciwieństwie do Erie, USAA ma zasięg od wybrzeża do wybrzeża, ale członkostwo jest ograniczone do aktywnych, emerytowanych i honorowo odseparowanych członków usług i ich uprawnionych członków rodziny (ogólnie małżonków i dzieci).

Ogólnie rzecz biorąc, mniej niż 5% populacji USA kwalifikuje się do członkostwa w USA, ale jest to świetna oferta dla tych, którzy się kwalifikują. Za jedyne 12 USD miesięcznie podstawowa polisa ubezpieczeniowa najemców USAA obejmuje ubezpieczenie od powodzi i pozwala najemcom na dodanie ochrony przed trzęsieniem ziemi bez dodatkowych opłat. To świetna wiadomość dla najemców w obszarach zalewowych i obszarach aktywnych tektonicznie.

Ubezpieczenie mienia osobistego USAA jest przenośne, co oznacza, że podróżuje on z Tobą, dokądkolwiek się udasz - co jest kluczowym zagadnieniem dla członków biura karier, dla których częste przeprowadzki są faktem. Pokrycie kosztów wymiany gwarantuje, że otrzymasz pełną nową wartość skradzionych lub uszkodzonych przedmiotów, a nie amortyzację zwrotu w wysokości grosza od dolara.

Jednym z moich bliskich przyjaciół jest ratownik z USAA i nie jest w stanie powiedzieć wystarczająco dobrych rzeczy na temat doświadczenia członka, szczególnie po stronie obsługi klienta.

Aplikuj teraz

3. Państwowe ubezpieczenie gospodarstwa

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A ++ (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 3 na 5 (około średniej)
Godne uwagi: Obfite standardowe pokrycie, rozsądna cena za pokrycie dodatkowe, duże rabaty na pakiet

State Farm oferuje ubezpieczenie standardowych najemców w rozsądnej cenie i szereg dodatków, takich jak specjalne ubezpieczenie od ryzyka i cenne mienie osobiste, za skromną cenę. W odróżnieniu od USAA, State Farm nie obejmuje ubezpieczenia powodziowego ani trzęsienia ziemi w swoich standardowych polisach. Dodanie ich nie jest szczególnie uciążliwym procesem, ale może znacznie zwiększyć całkowitą premię gotówkową.

Jako ubezpieczyciel oferujący pełen zakres usług, State Farm oferuje duże zniżki na pakiety. Według badania State Farm z 2018 r. Przeciętny nowy klient oszczędza 854 USD rocznie, kiedy przechodzi na State Farm i łączy wiele polis.

Aplikuj teraz

4. Allstate

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A + (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 3 na 5 (około średniej)
Godne uwagi: Mnóstwo rabatów, wiele opcji dla najemców z wyższej półki

Allstate jest ubezpieczycielem oferującym pełen zakres usług, znanym z hojnych rabatów na pojedyncze polisy i pakiety oraz rozległej sieci lokalnych agentów. W przeciwieństwie do Erie Insurance, Allstate nie wymaga od ciebie pośrednictwa; możesz poprosić o wycenę i kupić polisę online przy minimalnej interakcji człowieka. Ale miło jest mieć możliwość współpracy z doświadczonym agentem, szczególnie jeśli masz wiele rzeczy o wysokiej wartości do ubezpieczenia.

Mówiąc o przedmiotach o wysokiej wartości, Allstate naprawdę błyszczy, jeśli chodzi o zaplanowane mienie osobiste lub wyszczególnioną listę ubezpieczonych kosztowności. Rozważ także ochronę przywracania kradzieży tożsamości; może to być potencjalna oszczędność życia i budżetu. Allstate zachęca właścicieli psów do zakupu ubezpieczenia parasolowego, które zapewnia dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności, aby zapewnić całkowity spokój w budynkach wielorodzinnych i środowiskach miejskich.

Aplikuj teraz

5. Ogólnokrajowy

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A + (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 2 z 5 (Reszta)
Godne uwagi: Wiele dodatków do zasad, obfite pokrycie zastępcze

Nationwide oferuje oszałamiającą gamę dodatków do polis dla najemców, którzy chcą tworzyć niestandardowe polisy. Tymczasem jego standardowe zakresy wykraczają poza konkurencję. W przeciwieństwie do konkurentów, którzy proszą najemców o dodatkowe opłaty za ochronę przed kradzieżą tożsamości, standardowe zasady Nationwide obejmują ochronę przed nieautoryzowanymi obciążeniami kart kredytowych. Chociaż ochrona przed oszustwami o zerowej odpowiedzialności jest standardową funkcją kart kredytowych premium, niektóre karty klasy podstawowej i karty dla użytkowników o ograniczonej zdolności kredytowej nie uwzględniają jej.

Opcjonalny dodatek Nationwide Brand New Belongings jest potencjalnie cennym dodatkiem dla ubezpieczających, którzy chcą płacić wyższe składki dla spokoju ducha. Oferuje niezamortyzowany zwrot kosztów za skradzione lub uszkodzone przedmioty, dzięki czemu może się zwrócić po jednym włamaniu lub ubezpieczonej stracie.

Ochrona w całym kraju nie jest jednak wszechstronna. Będziesz musiał dodatkowo zapłacić, aby przenośne zabezpieczenia majątku osobistego były przenośne, ubezpieczały przedmioty o wysokiej wartości i chroniły przed uszkodzeniami wynikającymi z kopii zapasowych kanałów. Z drugiej strony możesz poprosić o wycenę i wybrać polisę online lub rozmawiając z agentem.

Aplikuj teraz

6. Lemoniada

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: Jeszcze nie oceniono, ale Demotech nadaje Lemonade „A” (wyjątkowy).
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: Jeszcze nie ocenione
Godne uwagi: Przyjazne dla użytkownika tworzenie polis i roszczeń, rozsądne ceny podstawowych polis

Lemonade jest szczupłym, zwinnym najemcą i ubezpieczycielem domu, który oferuje szybkie wdrożenie i fantastyczne ceny za podstawowe ubezpieczenie najemców. Chociaż nie było to wystarczająco długo, aby zdobyć oceny od A.M. Best i J.D. Power, Lemonade otrzymuje wysokie noty od obecnych klientów i wydaje się być w dobrej kondycji finansowej, według Demotecha.

Lemoniada wyróżnia się niską, przejrzystą ceną i szybką wypłatą roszczeń; wypłaty roszczeń zajmują zaledwie trzy minuty. Podstawowe polisy zaczynają się już od 5 USD miesięcznie, chociaż faktyczna składka zależy od tego, co zdecydujesz się uwzględnić w polisie.

Lemoniada działa jako Korporacja Pożytku Publicznego i posiada certyfikat B-Corp, co oznacza, że zarządza „potrójnym wynikiem”: ludźmi, planetą i zyskiem. Dzięki programowi Giveback firma przekazuje do 40% nieodebranych funduszy na cele wybrane przez ubezpieczających. W 2018 r. Było to ponad 150 000 USD.

Lemoniada nie jest dostępna wszędzie, ale służy siedmiu z ośmiu najbardziej zaludnionych stanów USA i regularnie wprowadza nowe terytoria. Sprawdź mapę dostępności, aby zobaczyć, czy Lemonade obsługuje twój obszar.

Aplikuj teraz

7. Liberty Mutual

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A (doskonała)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 2 z 5 (Reszta)
Godne uwagi: Świetne zniżki na pakiety, sprawny proces reklamacyjny

Jako ubezpieczyciel oferujący pełen zakres usług, Liberty Mutual jest doskonałym wyborem dla najemców, którzy chcą skorzystać z rabatów pakietowych. Osobiście oszczędzałem setki rocznie, przechodząc na Liberty i łącząc najemców - a później właścicieli domów - z polisami samochodowymi. Mogę również poświadczyć płynność procesu roszczeń Liberty; są zdecydowanie najłatwiejszym ubezpieczycielem, z jakim kiedykolwiek miałem do czynienia.

Nie oznacza to, że Liberty Mutual jest doskonały. Jest to najbardziej opłacalne dla klientów, którzy nie zgłaszają roszczeń; jego zniżka wolna od roszczeń wymaga od ubezpieczających pełnego okresu pięciu lat bez jakichkolwiek roszczeń. Nie jest to idealne i może nie być możliwe dla najemców, których codzienne życie wiąże się z ponadprzeciętnym ryzykiem dla życia i zdrowia.

Aplikuj teraz

8. Ubezpieczenie podróżne

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A ++ (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 2 z 5 (Reszta)
Godne uwagi: Wielka utrata zasięgu użytkowania

Ubezpieczenie podróżne oferuje hojne standardowe polisy, które obejmują przenośną ochronę mienia osobistego i ponadprzeciętną ochronę przed utratą użytkowania - zwrot kosztów, jeśli mieszkanie nie nadaje się do zamieszkania w wyniku pożaru, dymu, wandalizmu lub innego ubezpieczonego zagrożenia. Niestety ochrona przedmiotów o wysokiej wartości, takich jak biżuteria, nie jest wbudowana w standardowe zasady podróżnych; musisz zapłacić więcej, aby go dodać.

Podobnie jak Liberty Mutual, Travellers nagradza ubezpieczających, którzy przez lata unikają zgłaszania roszczeń. W przeciwieństwie do Liberty zniżka na pakiet Travellers jest dość anemiczna; firma obiecuje nie więcej niż 5% oszczędności najemcom, którzy kupują dom i auto.

Aplikuj teraz

9. Ubezpieczenie rolników

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A (doskonała)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 2 z 5 (Reszta)
Godne uwagi: Wiele opcji do odliczenia, świetna obsługa klienta

Farmers Insurance zapewnia podstawowe ubezpieczenie najemców w rozsądnej cenie, które można łatwo dostosować za pomocą wyższych lub niższych odliczeń. Niektórzy specjaliści, w tym strażacy i nauczyciele, mogą kwalifikować się do zniżek premium niedostępnych dla ogółu społeczeństwa. Gospodarstwa domowe wolne od dymu tytoniowego przez co najmniej dwa lata również automatycznie kwalifikują się do zniżek, nawet jeśli nie łączą ubezpieczenia zdrowotnego lub na życie z polisą domową.

Z drugiej strony ochrona własności osobistej jest rzadka, a poszczególne przedmioty o wartości co najmniej 500 USD wymagają zaplanowanej ochrony nieuwzględnionej w składce podstawowej. Jeśli martwisz się niebezpieczeństwami nieobjętymi typową polisą ubezpieczeniową najemcy, musisz dodać opcjonalne zabezpieczenia, takie jak ochrona przed kradzieżą Tożsamości i ochrona parasolowa. W przeciwieństwie do niektórych konkurentów, Rolnicy nie robią żadnych dodatkowych starań.

Aplikuj teraz

10. MetLife

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A + (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: 2 z 5 (Reszta)
Godne uwagi: Wiele pakietów dla najemców z wyższej półki

MetLife jest idealny dla zamożnych najemców i osób poszukujących większej ochrony niż zapewnia przeciętna podstawowa polityka najemców. Pokrycie kosztów wymiany stanowi standardowe włączenie; nigdy nie musisz się martwić o amortyzację zwrotów za grosze w dolarach. Standardowa ochrona od odpowiedzialności zaczyna się od 100 000 USD na polisę, zapewniając wystarczającą ochronę dla wszystkich roszczeń od odpowiedzialności poza najbardziej kosztownymi - a MetLife ma na to rozsądne ubezpieczenie parasolowe. W niektórych stanach możesz spersonalizować nie wyszczególnione ubezpieczenie majątku osobistego o łącznej wartości do 15 000 USD.

MetLife oferuje profesjonalne zniżki dla stowarzyszeń i pracodawców, więc pamiętaj, aby wprowadzić je po wyświetleniu monitu podczas procesu tworzenia oferty. Mogą obowiązywać również zniżki na pakiety i roszczenia.

Aplikuj teraz

11. Amica

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: A + (Superior)
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: Jeszcze nie ocenione
Godne uwagi: Bezproblemowy proces reklamacyjny, obsługa klienta w trybie dotykowym

Amica z uśmiechem zapewnia ubezpieczenie najemców w rozsądnej cenie, przyjazne dla klientów. Zasady firmy zaczynają się od 4 USD tygodniowo lub mniej niż 20 USD miesięcznie, chociaż faktyczna składka będzie się różnić w zależności od miejsca zamieszkania, zakresu ubezpieczenia i wybranych opcjonalnych dodatków.

Pomimo swojej reputacji w zakresie obsługi klienta w trybie dotykowym, Amica ma bardzo wydajny proces generowania polityk, który pozwala stworzyć działającą politykę w ciągu kilku minut. Kupujący oszczędzają nawet do 7% na najemcach i składkach na ubezpieczenie samochodu - nie jest to najlepsze w branży, ale też nie ma co kichać. Oszczędzają do 15% na polisach łączonych najemców, auto, życia i parasol. Trzyletni okres bez reklamacji jest krótszy niż u niektórych konkurentów, a nowi ubezpieczający zaczynają otrzymywać rabaty lojalnościowe już po dwóch latach nieprzerwanej pracy.

Aplikuj teraz

12. PolicyGenius

JESTEM. Najlepsza ocena siły finansowej: Nie dotyczy
J.D. Moc Ogólna satysfakcja: Nie dotyczy
Godne uwagi: Szybkie pozyskiwanie ofert ubezpieczenia wielu najemców, które odpowiadają Twoim potrzebom i budżetowi.

Agregator wycen PolicyGenius nie wydaje własnych zasad, ale warto je umieścić na tej liście. PolicyGenius przeprowadzi Cię przez proces tworzenia polityki, pomagając Ci zaoszczędzić czas, wybierając z zakresu pokrycia, odliczeń i dodatków oraz otrzymując oferty od wielu dostawców. Otrzymasz mnóstwo ofert ubezpieczenia najemców w łatwym do zrozumienia formacie, dzięki czemu bezproblemowo wybierzesz najbardziej opłacalną polisę bez przeglądania wiadomości e-mail lub spędzania godzin na telefonie.

Aplikuj teraz

Ostatnie słowo

Zasadniczo niemożliwe jest kupno domu na kredyt bez otwarcia polisy ubezpieczeniowej domu. Ale twój właściciel lub firma zarządzająca nieruchomościami nie ma setek tysięcy dolarów na ciągłej dobrej naprawie twojego urządzenia. Posiadają oni własną polisę ubezpieczeniową na miejscu, więc mogą nie wymagać od najemców posiadania ubezpieczenia najemcy.

Jednak nawet jeśli twój właściciel tego nie wymaga, nadal istnieje mocny argument za zakupem polisy. Ubezpieczenie dla najemców ma na celu ochronę twoich interesów finansowych po wydarzeniu objętym ubezpieczeniem, takim jak włamywacz, który zbiera się z twoją kolekcją nagrań lub gość, który złamał kostkę w dziwnym wypadku na miejscu. W takich okolicznościach ubezpieczenie najemców może oznaczać różnicę między możliwą do opanowania stratą a poważnym kosztem wewnętrznym, który opóźnia twoje finanse o miesiące lub lata.

Kto jest Twoim ubezpieczycielem najemców? Co lubisz (lub nie lubisz) w nich?