17 powodów, dla których powinieneś wyjść z długów - korzyści wynikające z bycia wolnym od długów

Te sprzeczne uczucia odzwierciedlają fakt, że dług może być zarówno dobry, jak i zły. Dobry dług to przydatne narzędzie finansowe, które pomaga robić rzeczy, które poprawią finanse w dłuższej perspektywie - takie jak pójście na studia, kupno domu lub budowa firmy. Z kolei nieściągalne zadłużenie, takie jak zadłużenie z tytułu karty kredytowej, obciąża cię spłatą odsetek, nie robiąc nic, aby zwiększyć swoje dochody. To z kolei sprawia, że ​​jesteś bardziej zależny od zaciągania pożyczek, aby przetrwać miesiąc, co uwięzi cię w niekończącym się cyklu zadłużenia.

Utknięcie w pułapce zadłużenia wiąże twoje pieniądze, więc nie możesz robić wszystkich rzeczy, które chciałbyś z tym zrobić. Jednak jego skutki są czymś więcej niż tylko finansowym. Z czasem ciągła presja zadłużenia może również zaszkodzić twojej pracy, zdrowiu i relacjom. Uwolnienie się od długów może uczynić twoje życie lepszym pod każdym względem.

Korzyści finansowe

1. Więcej darmowych dochodów

Kiedy masz dużo długów, spłata tego długu stanowi dużą część twoich dochodów. Załóżmy na przykład, że masz 30-letni kredyt hipoteczny za 200 000 USD z oprocentowaniem 4,5%. Spłaty tej hipoteki zjadą 1013 $ twoich dochodów każdego miesiąca - i prawie połowa z tego zostanie przeznaczona na odsetki, a nie na budowanie faktycznego kapitału własnego w domu.

Jeśli uda Ci się znaleźć sposób na spłatę tego zadłużenia wcześniej, nagle będziesz miał dostęp do ponad 1000 USD dodatkowego dochodu każdego miesiąca. To ponad 12 000 USD rocznie, które możesz wydać na wszystkie rzeczy, które są dla Ciebie ważne. Możesz zafundować sobie przebudowę kuchni, o której zawsze marzyłeś, poświęcić więcej pieniędzy na swoje ulubione hobby lub wybrać się na fantastyczne wakacje każdego roku.

2. Wcześniejsza emerytura

Inną rzeczą związaną z dodatkowymi pieniędzmi, które oszczędzasz na spłatach długów, jest przeznaczanie ich na inwestycje. Jeśli nie wkładasz teraz wystarczającej ilości środków na swoje konta emerytalne, ta dodatkowa gotówka może oznaczać różnicę między przejściem na emeryturę w wieku 65 lat a koniecznością pracy w złotych latach. A jeśli już osiągasz maksymalne składki emerytalne, zainwestowanie pieniędzy w inne inwestycje może pomóc Ci osiągnąć niezależność finansową i być w stanie przestać pracować nawet wcześniej.

3. Mniejsze ryzyko

Jedną z najgorszych rzeczy w zadłużeniu jest ryzyko, które wnosi do twojego życia. Jeśli masz już długi i nie masz żadnych awaryjnych oszczędności, zawsze masz tylko jeden cios finansowy od katastrofy. Utrata pracy lub poważny kryzys medyczny może sprawić, że nie będziesz w stanie spłacić długów, co może spowodować:

• Stałe połączenia z agencji windykacyjnych
• Pozywanie o zasiłek i ewentualne przyporządkowanie zarobków
• Odzyskiwanie samochodu
• Utrata domu z powodu wykluczenia lub eksmisji, ponieważ nie możesz zapłacić czynszu
• Bankructwo

Brak długów eliminuje to ryzyko. Daje to Twojemu budżetowi przestrzeń do oddychania, więc nie musisz się martwić, że jedno niefortunne wydarzenie zniszczy twoje życie finansowe i osobiste.

4. Lepszy wynik kredytowy

Zaciąganie długów naprawdę obniża Twoją zdolność kredytową. Im bliżej limitu są Twoje karty kredytowe i pożyczki, tym niższy będzie Twój wynik. Zły wynik kredytowy może kosztować tysiące dolarów rocznie przy wyższych stopach procentowych, co utrudnia wyjście z pułapki zadłużenia.

Drugą stroną tego jest to, że w miarę spłacania długów poprawi się zdolność kredytowa. To z kolei może zaoferować szeroki zakres potencjalnych korzyści:

• Lepsze oprocentowanie wszelkich przyszłych pożyczek
• Niższe składki ubezpieczeniowe
• Większa szansa na znalezienie wymarzonej pracy, ponieważ pracodawcy często sprawdzają wyniki kredytowe, aby sprawdzić, czy potencjalny pracownik jest wiarygodny
• Większa szansa na znalezienie mieszkania, ponieważ właściciele czasami robią to samo
• Lepsze oferty usług telefonii komórkowej

5. Lepsze perspektywy zatrudnienia

Dług może również powstrzymywać cię w pracy. Martwienie się o pieniądze może cię utrzymać w nocy, co sprawia, że ​​następnego dnia jesteś mniej produktywny w pracy.

Jeśli osiągnąłeś punkt, w którym masz do czynienia z komornikami, problem jest jeszcze większy. Prawdopodobnie zadzwonią do ciebie w biurze, przerywając ci pracę i obniżając produktywność. Windykatorzy mogą nawet skontaktować się bezpośrednio z twoim pracodawcą, aby cię zlokalizować - żenująca sytuacja, która może nadwyrężyć relacje z szefem.

Natomiast spłata zadłużenia sprawia, że ​​praca jest bardziej satysfakcjonująca. Czujesz się bardziej zmotywowany do cięższej pracy, kiedy możesz zatrzymać pieniądze, które zarabiasz, zamiast wydawać je na spłatę długów. A jeśli utknąłeś w pracy, której nienawidzisz, ponieważ potrzebowałeś pieniędzy na opłacenie rachunków z karty kredytowej, spłacenie długu pozwala ci szukać nowej pracy, która jest bardziej satysfakcjonująca.

Korzyści psychiczne

6. Mniej stresu

Życie z długiem jest głównym źródłem stresu. Ciągle martwisz się, jak zapłacisz wszystkie rachunki i co może się stać, jeśli stracisz pracę. Ciągła presja pracy nad spłacaniem długów, a jednocześnie poczucie winy z powodu wydawania nawet najmniejszych przyjemności, przygniata cię.

Badanie z 2013 r. Na Northwestern University wykazało, że młodzi dorośli (w wieku od 24 do 32 lat) z wysokimi poziomami zadłużenia zgłaszają ogólny poziom stresu o około 12% wyższy niż średnia. Inne badania wykazały jeszcze silniejsze efekty. Na przykład w 2001 r. Inventory Life Events Inventory stworzonej przez Society of Occupational Medicine, która uszeregowała 100 wydarzeń życiowych w oparciu o ich stres, „zadłużenie się ponad środki spłaty” zajęło piąte miejsce. Zostało ocenione jako bardziej stresujące niż utrata pracy, rozwód lub czasowe bezdomność.

Pozbycie się długu jest jak zrzucenie ogromnej wagi z klatki piersiowej. Nie czujesz się już uwięziony, jakbyś ciągle jeździł w kole chomika. Możesz spać łatwiej. A ponieważ twoje myśli nie są już zamknięte w ciągłym trosce o pieniądze, możesz poświęcić więcej energii na pracę, rodzinę, przyjaciół i rozrywki, które lubisz.

7. Lepsze zdrowie psychiczne

Stres nie jest jedynym problemem psychicznym związanym z długiem. Badanie w północno-zachodniej części wykazało, że osoby o dużym zadłużeniu były o 13% bardziej skłonne do zgłaszania objawów depresji. Badanie z 2014 r. Opublikowane w The Journals of Gerontology: Series B wykazało podobny efekt dla dorosłych po 50. roku życia. W tej grupie „niezabezpieczony dług” (tj. Dług, który nie jest zabezpieczony aktywami, takimi jak dom lub samochód), miał silny związek z objawami depresyjnymi - i im wyższa kwota długu, tym gorsze były te objawy.

W najbardziej skrajnym przypadku dług może nawet prowadzić do tendencji samobójczych. Historia Huffington Post z 2012 r. Donosi, że ludzie zmagający się z przeważającym zadłużeniem studenckim często zmagają się z myślami o samobójstwie, a niektórzy z nich zabili własne życie.

Szczęśliwą drugą stroną tego jest to, że brak długów poprawia twoje zdrowie psychiczne. Jest mniej prawdopodobne, że będziesz cierpieć z powodu lęku lub depresji, a bardziej prawdopodobne, że będziesz zadowolony z życia jako całości. Badanie z 2014 r. Na Uniwersytecie Purdue wykazało, że niższy poziom długu odgrywa prawie tak dużą rolę, jak wyższy dochód w ogólnym poziomie szczęścia ludzi. To wspaniałe uczucie wiedzieć, że masz samochód lub dom wolny i czysty, i nikt nigdy nie może ci go odebrać.

8. Wyższa samoocena

Dług może pozbawić cię poczucia własnej wartości. Psychologowie i eksperci od długów, z którymi rozmawiał Fox Business, mówią, że ludzie z długami często robią wszystko, aby stworzyć życie, które wygląda idealnie na zewnątrz na zewnątrz - piękny dom, nowe samochody, ładne ubrania - ponieważ nie chcą, aby ktokolwiek wiedział ich rzeczywista sytuacja finansowa. Oczywiście wszystkie te rzeczy kosztują pieniądze, co tylko pogarsza ich sytuację finansową i zwiększa poczucie wstydu.

Natomiast spłacanie długów może podnieść twoją pewność siebie jak magia. W artykule Fox Business jedna kobieta opowiada o tym, jak po raz pierwszy kupić nowy samochód po spłaceniu długu w wysokości 120 000 USD. Kiedy sprzedawca samochodów sprawdził wiarygodność kredytową, jej początkowa reakcja przerodziła się w panikę - a potem szybko ucieszyła się, gdy zdała sobie sprawę, że po raz pierwszy wyniki byłyby naprawdę dobre. Ten dreszcz często sprawia, że ​​ludzie chętnie dzielą się historiami o ucieczce od długu, ponieważ chcieli ukryć dług, póki jeszcze go mieli..

9. Lepsza funkcja poznawcza

Dług to nie tylko problem emocjonalny. Może faktycznie zaburzać funkcje poznawcze - zdolność myślenia i rozumowania. Meta-badanie z 2017 r. Opublikowane w Frontiers in Psychology wskazuje na liczne badania pokazujące, że doświadczanie ubóstwa - zarówno w prawdziwym życiu, jak iw warunkach laboratoryjnych - zaburzyło koncentrację uwagi ludzi, pamięć roboczą i samokontrolę.

Jest to problem, który sam się karmi. Słabsza funkcja poznawcza może pogorszyć podejmowanie decyzji finansowych, co może jeszcze pogorszyć problemy z zadłużeniem. Dokument „Frontiers in Psychology” wykazał, że ludzie w trudnej sytuacji finansowej częściej wybierali niewielkie zyski, a nie znacznie większe w przyszłości. Byli również mniej biegli w ocenie ryzyka. Byli mniej skłonni do podejmowania ryzyka, które może prowadzić do długoterminowych zysków, ale bardziej skłonni do podejmowania ryzyka, które mogą prowadzić do długoterminowych strat.

Na szczęście badania pokazują również, że spłata zadłużenia odwraca te problemy. Badanie z 2017 r. Na National University of Singapore zaoferowało rodzinom o wysokim zadłużeniu dużą część pieniędzy - równowartość kilku miesięcy dochodu - na spłatę. Stwierdzono, że wraz ze zmniejszeniem zadłużenia przez uczestników znacznie wzrosła ich funkcja poznawcza. Czuli też mniej niepokoju i stali się lepszymi decydentami.

Korzyści fizyczne

10. Mniej chorób

Dług spowodowany stresem może uszkodzić zarówno twoje ciało, jak i umysł. W tym samym badaniu Northwestern University, które łączyło dług z lękiem i depresją, stwierdzono również, że osoby o wyższym poziomie zadłużenia zgłaszają ogólnie gorsze zdrowie fizyczne.

Dług może zaszkodzić zdrowiu na różne sposoby. Według psychologa Carole Stovall, jednego z ekspertów, z którym przeprowadzono wywiad w artykule Fox Business, stres może być przyczyną chorób serca, alergii, problemów żołądkowo-jelitowych i cukrzycy. Badanie przeprowadzone w 2008 r. Przez Associated Press (AP) i AOL Health pokazuje, że osoby z wysokim poziomem stresu związanego z zadłużeniem są ponad trzy razy bardziej narażone na wrzody i inne problemy trawienne niż osoby z niższym stresem zadłużenia. Są również dwa razy bardziej narażone na problemy z sercem, w tym zaburzenia rytmu serca i zawały serca.

Chroniczny stres może również tłumić układ odpornościowy, zwiększając ryzyko chorób zakaźnych, takich jak przeziębienie. Ponadto zmartwienia związane z pieniędzmi mogą sprawić, że nie będziesz spać w nocy, co dodatkowo pogorszy Twoją zdolność do zwalczania chorób. Badanie AP wykazało, że osoby z dużym stresem zadłużenia są ponad dwa razy bardziej narażone na bezsenność lub inne zaburzenia snu.

Kiedy spłacasz dług, możesz od razu poczuć się lepiej - zarówno fizycznie, jak i psychicznie. Te dokuczliwe bóle głowy i bóle brzucha złagodzą. A dzięki lepszemu snowi i lepszej odporności, bardziej prawdopodobne jest, że uciekniesz przed tym paskudnym wirusem, który krąży po biurze.

11. Niższe ciśnienie krwi

Posiadanie zbyt dużego długu może faktycznie podnieść ciśnienie krwi. W badaniu północno-zachodnim osoby z wyższym długiem wykazały wzrost ciśnienia rozkurczowego o 1,3% w porównaniu ze średnią. To może nie brzmieć dużo, ale wystarczy, aby naprawdę zmienić zdrowie. Wzrost zaledwie o dwa punkty ciśnienia krwi zwiększa ryzyko nadciśnienia (niebezpiecznie wysokie ciśnienie krwi) o 17% i ryzyko udaru mózgu o 15%.

Oznacza to, że spłata twojego długu może zrobić coś więcej niż tylko poprawić samopoczucie; może uratować ci życie. Raport Banku Rezerw Federalnych w Atlancie z 2016 r. Na temat wpływu zadłużenia na liczbę zgonów wykazał, że wraz ze wzrostem wiarygodności kredytowej ludzi wzrasta ryzyko śmierci. Wzrost ryzyka kredytowego o 100 punktów (ekwiwalent wyniku FICO w Equifax) zmniejszył ogólne ryzyko śmierci o 4,38%.

12. Mniej bólu

Niektóre badania sugerują, że dług może nawet powodować ból fizyczny. Badanie AP z 2008 r. Wykazało, że 44% wszystkich osób z wysokim poziomem stresu związanego z długiem cierpiało na migreny, w porównaniu z zaledwie 15% osób z niższym stresem związanym z długiem. Byli również bardziej narażeni na bóle pleców i ogólne napięcie mięśni. Inne badanie, opublikowane w Psychological Science w 2016 r., Wykazało, że osoby o wysokim poziomie „niepewności ekonomicznej” częściej kupują bez recepty środki przeciwbólowe.

Naukowcy odkryli, że nawet myślenie o niepewności finansowej może zwiększyć poziom bólu u ludzi. Badani, którzy musieli myśleć o niestabilnym finansowo czasie w swoim życiu, zgłaszali prawie dwa razy więcej bólu fizycznego niż ci, którzy myśleli o okresie bezpieczeństwa finansowego. A ponieważ im mniej masz długu, tym mniej czasu musisz poświęcić na myślenie o tym, dlatego spłacanie długu pomoże złagodzić te bóle.

13. Lepsza opieka zapobiegawcza

Większość problemów zdrowotnych spowodowanych długiem jest w jakiś sposób związana ze stresem. Jest jednak jeden problem związany z długiem, który jest po prostu kwestią dolarów i rozsądku: niemożność częstego odwiedzania lekarza.

Badanie z 2013 r. W Journal of Health and Social Behaviour wykazało, że ludzie, którzy mają wysoki poziom zadłużenia karty kredytowej lub długu medycznego, rzadziej spotykają się z lekarzem lub dentystą regularnie. Nawet gdy byli chorzy, ci ludzie często pomijali wizyty u lekarza, ponieważ nie było ich stać na rachunki. (Z drugiej strony osoby o „dobrym zadłużeniu”, takie jak kredyty mieszkaniowe i samochodowe, nie powinny już unikać wizyt u lekarza).

Jest to więc ostatni sposób spłaty długu, który może poprawić twoje zdrowie: zawsze możesz sobie pozwolić na wizytę u lekarza, kiedy go potrzebujesz.

Korzyści z relacji

14. Lepsze relacje

Zadłużenie budzi wiele negatywnych emocji, takich jak lęk i depresja, strach i gniew. Te uczucia przenikają do twoich relacji z innymi w pracy i w domu. Kiedy martwisz się, jak płacić rachunki, bardziej prawdopodobne jest, że warkniesz na współmałżonka lub będziesz miał nerwy z kolegami w pracy. Wściekasz się na swojego szefa za to, że nie płacisz wystarczająco dużo i czujesz się urażony, gdy twoi przyjaciele mówią ci o swoich wakacjach, ponieważ sam nie możesz sobie na to pozwolić.

Pozbycie się długu sprawi, że będziesz szczęśliwszą osobą, a to z kolei poprawi twoje relacje. Będziesz bardziej cierpliwy w stosunku do współmałżonka, dzieci, przyjaciół i współpracowników. Nawet nowe osoby, które spotkasz, polubią cię bardziej, gdy nie będziesz w złym humorze z powodu stresu związanego z zadłużeniem.

15. Silniejsze małżeństwo

Problemy z pieniędzmi, w tym zadłużenie, zawsze obciążają małżeństwo. Nawet gdy obaj partnerzy postrzegają dług jako problem i pracują nad jego wyeliminowaniem, stres, który powoduje, zwiększa prawdopodobieństwo, że będą ze sobą drażliwi. Może również wpływać na nich fizycznie, odsysając energię z ich życia seksualnego.

Jednak gdy jeden z małżonków ciężko pracuje, aby spłacić dług, a drugi beztrosko wydaje, jest to sytuacja, która z pewnością doprowadzi do walk o pieniądze - jedno z największych źródeł napięcia w małżeństwie. Institute for Divorce Financial Analysts twierdzi, że problemy finansowe są trzecią najczęstszą przyczyną rozwodów, zaraz po podstawowej niezgodności i niewierności.

Dobrą wiadomością jest to, że kiedy razem przepracujesz te problemy, twoje małżeństwo może w końcu wyjść mocniejsze. Proces spłacania długów zmusi cię do lepszej komunikacji, a doświadczenie wspólnego przeżywania kryzysu stworzy silniejszą więź między tobą.

16. Być lepszym rodzicem

Spłata długu może sprawić, że będziesz lepszym rodzicem na kilka różnych sposobów. Przede wszystkim uwolni dochód, który możesz przeznaczyć na lepszą opiekę nad swoimi dziećmi. Jeśli twój syn potrzebuje aparatu ortodontycznego lub twoja córka chce uprawiać sport, nie wpadniesz w panikę, skąd pochodzą pieniądze. Możesz także pozwolić sobie na oszczędzanie na przyszłość swoich dzieci - na przykład inwestując w ich edukację.

Pozbawienie się długów poprawi również twój stan emocjonalny. Wolność od stresu zadłużenia sprawi, że będziesz przyjemniej przebywać w pobliżu i da ci więcej energii, którą poświęcisz na granie w tag lub pomoc w odrabianiu lekcji. A ponieważ spłacanie długów wzmacnia relacje z małżonkiem, stworzy lepsze środowisko domowe dla dzieci.

Wreszcie proces spłaty zadłużenia sprawi, że będziesz lepiej uczyć swoje dzieci o pieniądzach. Możesz pomóc swoim dzieciom uczyć się na własnych błędach, ucząc je, jak unikać długów we własnym życiu.

17. Być w stanie pomagać innym

Wydostanie się z długów ma jeszcze jedną wielką zaletę: umożliwia ci pomaganie innym, gdy tego potrzebują. Na przykład możesz pożyczyć pieniądze przyjaciołom lub członkom rodziny, którzy potrzebują ich, aby przetrwać trudny okres. Jeśli zmagają się z zadłużeniem, możesz także dać im przewagę, aby pomóc im wymyślić, jak się wydostać. Dzielenie się historią sukcesu może zainspirować innych i dać im impuls, którego potrzebują do rozwiązania własnych problemów finansowych.

Oprócz pomagania ludziom, których znasz, bycie wolnym od długów pozwala przekazywać pieniądze na cele charytatywne. Ekonomiści szczęścia stwierdzili, że wydawanie pieniędzy na pomoc innym jest jedną z najbardziej satysfakcjonujących rzeczy, które możesz z tym zrobić. To wspaniałe uczucie wiedzieć, że twoje pieniądze pomagają uczynić świat lepszym miejscem.

Ostatnie słowo

Znajomość korzyści płynących z braku długów to jedno, ale zastanawianie się, jak to zrobić, to coś innego. Na szczęście istnieje wiele zasobów, które mogą pomóc. Zacznij od skorzystania z kalkulatora spłaty zadłużenia, takiego jak Credit Karma, aby wyrównać swoje długi i wyznaczyć termin ich spłaty. Następnie utwórz budżet gospodarstwa domowego, który co miesiąc przeznacza określoną kwotę na spłatę zadłużenia - i uczyń to pierwszym rachunkiem, który płacisz co miesiąc, zanim zaczniesz wydawać na cokolwiek innego.

Następnie spójrz na sposoby przyspieszenia spłaty zadłużenia. Zastanów się nad płatkami długów, które polegają na szukaniu niewielkich dodatkowych kwot gotówki do spłacenia co miesiąc. Jeśli masz wiele długów, sprawdź zalety pożyczki konsolidacyjnej, aby zmniejszyć odsetki i uprościć płatności. Porównaj także lawinę długów i metody śnieżnej kuli zadłużenia, które rzucają wszystkie dodatkowe pieniądze na jeden dług na raz, aby spłacić go tak szybko, jak to możliwe.

Jeśli jesteś naprawdę w rozpaczliwej sytuacji z zadłużeniem, spróbuj poszukać pomocy z zewnątrz. Sprawdź, czy możesz negocjować z wierzycielami, aby zmniejszyć należne im saldo. Zastanów się, czy nie porozmawiać z doradcą kredytowym na temat planu zarządzania długiem, aby spłacić swoje długi w ustalonych ramach czasowych, unikając jednocześnie nowych. Zrób wszystko, co możliwe, aby pozbyć się tego długu ze swojego życia, abyś mógł zacząć w pełni żyć.

Czy masz jakąś historię, w której możesz opowiedzieć o życiu z długiem lub o pozbawieniu go długu??