Co to jest planowanie nieruchomości - podstawy i lista kontrolna kosztów, narzędzi, spadków i podatków

Niemniej jednak niezmienny fakt pozostaje taki, że umrzesz i tak, musisz zacząć myśleć o tym wcześniej niż później. W rzeczywistości może być idealny moment na rozpoczęcie tworzenia planu nieruchomości.

Co to jest planowanie nieruchomości?

Planowanie osiedla jest terminem określającym proces, który ludzie przeprowadzają, aby przygotować się na prawne, finansowe i osobiste realia ich śmierci, podczas gdy plan majątku jest zbiorem narzędzi zaprojektowanych specjalnie w celu rozwiązania tego rodzaju problemów. Planowanie majątku nie jest pojedynczym tematem, ale raczej zbiorem tematów, które dotyczą praktycznych realiów związanych ze śmiercią i umieralnością. Może być również dość skomplikowany, biorąc pod uwagę ciągle zmieniające się względy w świetle osobistych preferencji, nowych przepisów, zmieniających się czynników ekonomicznych i nie tylko.

Niezależnie od wieku i okoliczności, stworzenie planu nieruchomości jest niezbędnym zadaniem dla każdej osoby dorosłej. Pierwszym krokiem jest zrozumienie, czym jest plan nieruchomości i jakie konkretne problemy może rozwiązać Twój plan..

Koszty planowania nieruchomości

Koszt opracowania planu nieruchomości może się znacznie różnić w zależności od różnych czynników. Na najniższym poziomie plan nieruchomości zrób to sam z kilkoma kluczowymi elementami, takimi jak testament i dyrektywa medyczna, może łatwo kosztować mniej niż 100 USD. Z drugiej strony, posiadanie przez pełnomocnika projektu testamentu lub dyrektywy medycznej w Twoim imieniu może kosztować od 300 do 1200 USD - być może nawet więcej. Jeśli potrzebujesz bardziej skomplikowanego planu nieruchomości, koszty związane z przygotowaniem go przez profesjonalistę w Twoim imieniu wzrosną tylko od tego momentu.

Jednak biorąc pod uwagę związane z tym koszty, należy wziąć pod uwagę koszt nie mieć plan - lub jeszcze gorzej, mając źle wykonany plan. Jeśli po obezwładnieniu wybuchnie legalna bitwa między członkami rodziny lub jeśli w twoim planie pojawi się problem, który należy rozwiązać podczas procesu spadkowego, koszty mogą łatwo przewyższyć osoby zaangażowane w opracowanie kompleksowego planu z pomocą ekspert.

Co to jest majątek?

Wiele osób łączy pojęcie „nieruchomości” z pomysłem dużego domu lub nieruchomości, ale nie o to chodzi w planowaniu nieruchomości. Aby zrozumieć planowanie nieruchomości, należy zacząć od kilku podstawowych pomysłów.

Nieruchomości

Z prawnego punktu widzenia majątek jest po prostu tym, co osoba pozostawia po śmierci. Niektórzy ludzie mogą dużo odejść, podczas gdy inni mogą zostawić za sobą mniej - ale każdy, bez względu na to, kim jest, ile posiada lub gdzie mieszka, pozostawi po sobie posiadłość.

Zatwierdzać testament

Ponieważ wszyscy pozostawiają po sobie posiadłość, wszystkie stany przyjęły prawa, które określają, co stanie się z tymi wszystkimi pozostawionymi rzeczami. Chociaż przepisy te różnią się nieznacznie w poszczególnych stanach, są w zasadzie takie same i pozwalają na sprawne i jednolite przeniesienie własności nieruchomości na nowych właścicieli.

Zasadniczo są one znane jako prawa spadkowe lub kod spadkowy. Przepisy spadkowe chronią twoje prawo do podejmowania decyzji dotyczących tego, co chcesz się wydarzyć z twoją posiadłością, ale wymagają również, abyś dokonywał takich wyborów za pomocą specjalnie uznanych metod, takich jak sporządzenie testamentu i testamentu spełniającego wszystkie obowiązujące wymagania.

Plany nieruchomości

Plan majątkowy jest po prostu zbiorem prawnie wykonalnych narzędzi, które pozwalają jednostkom kontrolować, co dzieje się z ich majątkiem po śmierci. Niektóre plany osiedla zawierają niewielką liczbę narzędzi - takich jak testament lub testamentowe zaufanie - podczas gdy inne są bardziej skomplikowane. Jednak niezależnie od określonego rodzaju lub liczby narzędzi, z których korzysta Twój plan, utworzenie planu pozwala ci kontrolować swój majątek po śmierci, zakładając, że wykonałeś swój plan w sposób zgodny z prawem.

Dziedziczenie ustawowe

W dużej mierze z tego powodu, że ludzie niechętnie myślą o śmierci, tylko około połowa dorosłych w tym kraju kiedykolwiek przygotowuje plan osiedla, zgodnie z ankietą Gallupa. Ludzie, którzy umierają bez pozostawienia planu, są ogólnie określani jako zmarli „intestate”. Z tego powodu wszystkie państwa przyjęły prawa, które z góry określają, co stanie się z tymi majątkami. Prawa te są znane jako prawa intestacji lub sukcesji testamentu.

Innymi słowy, twój stan uchwalił prawo, które decyduje o twoich planach dotyczących nieruchomości - jeśli sam tego nie zrobisz. Jeśli umrzesz bez własnego planu, te prawa będą automatycznie miały zastosowanie do twojego majątku. Co więcej, nie masz kontroli nad tym, co te prawa wybierają dla ciebie, chyba że zastąpisz je własnym planem nieruchomości.

Narzędzia do planowania nieruchomości

Być może najważniejszą kwestią, którą rozwiąże Twój plan osiedlowy, są spadki. Tworząc plan nieruchomości, możesz zdecydować, kto odziedziczy twoją własność po śmierci.

Czy chcesz przekazać pieniądze swojemu rodzeństwu lub rodzicom? Czy chcesz, żeby twoja żona dostała wszystko? Czy chcesz podzielić swoją własność między żonę i wnuki? Niezależnie od konkretnych wyborów istnieje kilka narzędzi, które wykorzystują plany nieruchomości, które pozwalają podejmować decyzje spadkowe.

Ostatnia wola i testament

Ostatnia wola i testament, czyli testament, jest prawdopodobnie najbardziej znanym narzędziem planowania nieruchomości w okolicy. Większość ludzi wie, co to jest wola, i rozumie, że czyniąc ją, może wybrać, jakie dziedzictwo pozostawią.

Ale sporządzenie testamentu jest o wiele bardziej skomplikowane niż zapisanie życzeń na kartce papieru. Każdy stan ma określone zasady, które mają zastosowanie do osób, które sporządzają testament, a jeśli nie zastosujesz się do tych zasad, twoja wola będzie bezużyteczna. Wymagania te obejmują:

Ma co najmniej 18 lat
Być zdrowym umysłem
Składanie woli na piśmie
Podpisanie dokumentu
Po podpisaniu dokumentu przez dwóch kompetentnych dorosłych świadków

Jednak spełnienie podstawowych wymagań prawnych nie wystarczy, aby Twoja wola zrobiła to, co chcesz. Skuteczna wola to taka, która spełnia wymagania stanowe, ale także taka, która jest dopasowana do twoich konkretnych potrzeb i pragnień.

Trusty

Trusty to kolejne popularne narzędzie do planowania nieruchomości, o którym wiele osób wie - ale są one również jednym z najmniej zrozumiałych. Zaufanie przypomina swego rodzaju bardzo małą korporację, ponieważ istnieje jako osoba prawna oprócz osoby, która je tworzy. Trusty mogą posiadać własność jak korporacja i są prowadzone przez osoby, które nie są właścicielami tej nieruchomości, ale po prostu nią zarządzają lub opiekują się nią w imieniu trustu.

Chociaż istnieje wiele rodzajów trustów, które można uwzględnić w swoim planie osiedlowym, jedną z największych zalet korzystania z trustu jako pojazdu spadkowego jest to, że w przeciwieństwie do testamentów, nie muszą one przejść procesu spadkowego. Na przykład odwołalny fundusz powierniczy (znany również jako fundusz powierniczy inter vivos lub po prostu fundusz powierniczy) umożliwia dokonywanie wyborów spadkowych bez poddawania ich w sądzie spadkowym. Proces spadkowy jest otwarty na kontrolę publiczną, a często jest kosztowny i czasochłonny, dlatego odwołalne żywe trusty mogą być tak przydatne.

Aktywa przeniesione przy zgonie

Być może znasz już aktywa na wypadek śmierci (czasem nazywane „aktywami na wypadek śmierci”), nawet jeśli nigdy nie wiązałeś ich z planowaniem majątku i spadkami. Zasób przeniesiony na wypadek śmierci to taki, jak polisa ubezpieczeniowa na życie, która jest automatycznie dziedziczona przez wybranego beneficjenta po Twojej śmierci.

Nie musisz sporządzać testamentu ani trustu, aby wybrać, kto odziedziczy aktywa po śmierci - po prostu upewnij się, że wybrałeś beneficjenta w sposób wymagany na podstawie zasad dotyczących aktywów. Na przykład, jeśli masz konto bankowe, które pozwala Ci nazwać beneficjenta przelewu na wypadek śmierci, beneficjent ten odziedziczy pieniądze na koncie, gdy tylko umrzesz.

Planowanie niepełnosprawności

Plany nieruchomości są elastyczne. Nie tylko chronią twoje interesy po śmierci, ale mogą również chronić cię, jeśli stracisz zdolność dbania o siebie lub zarządzania własnymi zasobami.

Wielu dorosłych jest fizycznie i psychicznie zdolnych do dokonywania własnych wyborów - ale to może się zmienić. Osoby o znacznym stopniu niepełnosprawności, osoby poszkodowane lub cierpiące na skutki terminalnych lub poważnych schorzeń często nie mogą podejmować własnych decyzji. Kiedy tak się dzieje, niegdyś zdolni ludzie stają się prawnie niezdolni do dokonywania wyborów lub stają się obezwładnieni.

Pełnomocnictwa i dyrektywy medyczne

Tak jak plan nieruchomości pozwala kontrolować, co dzieje się z twoją nieruchomością po śmierci, pozwala także zabezpieczyć się na wypadek utraty zdolności.

Finansowe pełnomocnictwa
Pełnomocnictwo to dokument, poprzez który (zleceniodawca) reprezentujesz przedstawiciela prawnego (przedstawiciela) wybranego przez ciebie organu do podejmowania decyzji za Ciebie. Istnieje wiele sposobów korzystania z pełnomocnictw, ale jednym z najczęstszych jest powołanie przedstawiciela, który będzie zarządzał Twoimi sprawami finansowymi w przypadku utraty zdolności.

Moce te są często nazywane „mocami sprężystymi”, ponieważ dają one zdolność podejmowania decyzji przez agenta tylko wtedy, gdy zostaniesz obezwładniony. Agenci posiadający pełnomocnictwo finansowe mogą na przykład spłacić kredyt hipoteczny przy użyciu środków na rachunku bankowym, odebrać Medicare lub Social Security w Twoim imieniu lub zająć się codziennymi wydatkami.

Pełnomocnictwo medyczne
W przeciwieństwie do uprawnień finansowych, pełnomocnictwa medyczne mają na celu umożliwienie agentowi dokonywania wyborów dotyczących opieki zdrowotnej w przypadku niezdolności do pracy. Na przykład agent posiadający pełnomocnictwo medyczne może omówić historię choroby i opcje leczenia z lekarzami, przyjąć lub odmówić opieki medycznej w Twoim imieniu lub zasięgnąć opinii innych świadczeniodawców.

Trwałe pełnomocnictwa
Możesz także usłyszeć pełnomocnictwa zwane „trwałymi”. Trwała moc to taka, która pozwala twojemu agentowi nadal cię reprezentować, nawet po tym, jak stałeś się niezdolny do działania. Trwałe moce są niezbędne w planach niezdolności do pracy, ale nie są jedynym dostępnym rodzajem mocy.

Nietrwałe pełnomocnictwa wygasają automatycznie w przypadku utraty zdolności przez głównego zobowiązanego. Te nietrwałe rodzaje pełnomocnictw są często wykorzystywane, na przykład, przez osoby, które zatrudniają agenta nieruchomości lub maklera papierów wartościowych, ale nie chcą, aby agent działał w ich imieniu w przypadku, gdy główny zobowiązany zostanie ubezwłasnowolniony. Do celów planowania niezdolności do pracy niezbędne są trwałe pełnomocnictwa.

Zaawansowane dyrektywy medyczne

Medyczne pełnomocnictwa są czasami określane jako wcześniejsze lub medyczne, chociaż istnieje wiele rodzajów wcześniejszych dyrektyw. Zaawansowana dyrektywa medyczna to dokument, który zawiera lub wymienia twoje życzenia medyczne. W przypadku utraty możliwości dokonywania wyborów lub przekazywania swoich życzeń pracownikom służby zdrowia, Twoje wcześniejsze wytyczne medyczne będą służyć za Twój głos.

Wcześniejsze dyrektywy (tak zwane, ponieważ robisz je z wyprzedzeniem) obejmują takie dokumenty, jak:

Living Will. Dokument określający, jakie rodzaje opieki zdrowotnej chcesz odmówić lub zaakceptować.
Pełnomocnik ds. Opieki zdrowotnej. Jest to kolejny termin określający pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej. Jest to dokument stwierdzający, kto jest uprawniony do dokonywania wyborów medycznych w przypadku niezdolności do pracy.
Zamówienie bez reanimacji (DNR). Dokument informujący pracowników służby zdrowia, że nie chcesz poddawać się zabiegom resuscytacyjnym, takim jak resuscytacja krążeniowo-oddechowa (CPR), na wypadek, gdyby Twoje serce lub płuca przestały funkcjonować.

Planowanie spadkowe i unikanie spadkowe

Nic dziwnego, że prawa spadkowe mogą być skomplikowane, uciążliwe i potencjalnie drogie. Po śmierci i pozostawieniu majątku spadkobiercy nie mogą otrzymać swoich spadków, dopóki proces spadkowy nie zostanie zakończony.

Proces ten obejmuje szereg kroków, które muszą się odbyć. Na przykład, jeśli pozostawiłeś jakieś długi, wierzyciele muszą mieć możliwość zgłoszenia roszczenia w spadku. Po złożeniu administrator Twojego majątku będzie musiał wykorzystać fundusze nieruchomości na spłatę tych długów, zanim będzie mógł rozdzielić jakiekolwiek spadki.

Tak więc wiele współczesnych planów osiedlowych koncentruje się na jak największym usuwaniu spadków ze zdjęcia. Istnieje wiele sposobów, aby to zrobić. Na przykład ludzie, którzy właściwie tworzą i finansują żywe zaufanie, mogą skutecznie dokonywać wszystkich (lub prawie wszystkich) transferów swoich głównych spadków całkowicie poza procesem spadkowym. Inne narzędzia ograniczania spadków mogą obejmować dostarczanie dożywotnich prezentów przyjaciołom i rodzinie, korzystanie z aktywów na wypadek śmierci, takich jak polisy ubezpieczeniowe na życie, oraz korzystanie ze wspólnej własności.

Planowanie podatkowe i finansowe

Nie można rozmawiać o planowaniu nieruchomości bez rozmowy o ważnych sprawach związanych z planowaniem finansowym, takich jak podatki. Jeśli zostawisz za sobą dużo pieniędzy lub nieruchomości, zawsze istnieje możliwość zastosowania podatków od nieruchomości. Dobry plan finansowy i majątkowy może zmniejszyć potencjalne obciążenie podatkowe, które może zostać obciążone pewnego dnia. W niektórych sytuacjach właściwy plan pozwala całkowicie uniknąć podatków od nieruchomości i spadków, co pozwala zachować jak największą część swojego majątku w celu dystrybucji zgodnie z życzeniem.

Jednak, jak w przypadku każdej dyskusji na temat kwestii podatkowych, należy zauważyć, że obecne przepisy podatkowe mogą - i prawdopodobnie będą - zmieniać w przyszłości. Jest to jeden z wielu powodów, dla których rozmowa z ekspertem od planowania nieruchomości zawsze będzie lepsza niż próba samodzielnego opracowania planu.

Podatki od nieruchomości

Podatki od nieruchomości, często określane jako „podatek od śmierci”, są powszechnie źle rozumiane w ogólnej populacji. Kiedy umierasz i zostawiasz majątek, majątek ten jest wart pewnej kwoty w dolarach. Podatek od nieruchomości jest po prostu podatkiem stosowanym do tej wartości.

Podatek od nieruchomości to podatek, którego nigdy nie będziesz musiał zapłacić, ponieważ ma on zastosowanie tylko po śmierci. Co więcej, nie jest to podatek, który twoja rodzina lub spadkobiercy będą musieli zapłacić, ponieważ twój majątek jest odpowiedzialny za zapłacenie go przed podziałem nieruchomości na spadki. Należy jednak pamiętać, że jeśli majątek jest bogaty, ale ubogi w gotówkę, opłacenie podatku od nieruchomości może wymagać likwidacji niektórych aktywów, takich jak dom rodzinny, w celu pokrycia podatku od nieruchomości. Ponadto za każdym razem, gdy majątek musi płacić podatki od nieruchomości, podatek zmniejsza potencjalne spadki.

Rząd federalny ma podatek od nieruchomości, ale obecnie nie ma on zastosowania, chyba że pozostawisz po sobie majątek warty ponad 5 milionów dolarów, jeśli jesteś singlem, lub ponad 10 milionów dolarów, jeśli jesteś w związku małżeńskim. Jeśli opuścisz majątek o wartości niższej niż ta kwota, nie będzie on musiał płacić ani jednego dolara w federalnych podatkach od nieruchomości.

Oprócz federalnego podatku od nieruchomości niewielka liczba stanów wprowadziła także własne podatki od nieruchomości na szczeblu stanowym. Te podatki na poziomie stanu mogą dotyczyć znacznie mniejszych nieruchomości. Na przykład stan Illinois nakłada podatek od nieruchomości na każdą nieruchomość o wartości przekraczającej 4 miliony USD, podczas gdy podatek od nieruchomości w New Jersey dotyczy każdej nieruchomości o wartości 675 000 USD lub więcej. Opracowanie planu spadku, który zmniejsza lub eliminuje potencjalne naliczanie podatku od nieruchomości, może być niezbędne, jeśli chcesz zachować jak najwięcej swoich aktywów i wykorzystać je jako spadki.

Podatki od spadków

Pozostawienie własności to jedno, ale co z dziedziczeniem? Czy w przypadku otrzymania spadku musisz zapłacić?

Podobnie jak podatki od nieruchomości, podatki od spadków mogą obowiązywać zarówno na szczeblu stanowym, jak i federalnym. Jednak na szczęście dla ciebie i twojej rodziny nie ma federalnego podatku od spadków i tylko niewielka liczba stanów ma je obecnie na książkach.

Według stanu na kwiecień 2015 r. Tylko Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey i Pensylwania mają podatki od spadków, a stawki wynoszą od 1% do 20% wartości otrzymanego spadku. Na przykład, jeśli otrzymałeś spadek w wysokości 150 000 USD i mieszkałeś w stanie, który nałożył podatek od spadków w wysokości 5%, musiałbyś zapłacić ten stan 7500 USD jako podatek.

Ochrona aktywów

Ochrona zasobów to proces strukturyzowania twojej własności w taki sposób, aby była chroniona przed tymi, którzy mogą próbować ją przejąć. Zasadniczo oznacza to ochronę twoich pieniędzy przed potencjalnymi procesami lub wierzycielami, którzy mogą próbować przejąć twoje aktywa w celu zaspokojenia wszelkich długów.

Na przykład jedna z najprostszych strategii ochrony zasobów polega na maksymalizacji rocznego wkładu na rzecz IRA. Jeśli zostaniesz pozwany i przegrasz, wierzyciel nie może zabrać środków zgromadzonych na koncie IRA, ponieważ takie środki są prawnie zwolnione z windykacji. Plany ochrony zasobów mogą obejmować tworzenie jednego lub więcej trustów, korzystanie z planu Medicaid w celu ochrony twoich aktywów przed często wygórowanymi wydatkami związanymi z domem spokojnej starości lub domami opieki, lub innymi narzędziami, które spełniają określone potrzeby lub okoliczności.

Przezwyciężanie przeszkód w planowaniu nieruchomości

Kiedy zrozumiesz podstawy tego, co plan nieruchomości może zrobić dla ciebie, twojej nieruchomości i rodziny, powinno być jasne, dlaczego tworzenie własnego planu jest tak ważne. Ale wiedza i działanie to dwie osobne rzeczy, zwłaszcza jeśli chodzi o planowanie majątku. Dość często ludzie niechętnie rozwiązują problemy tak ściśle związane ze śmiertelnością, albo nie sądzą, że mają wystarczająco dużo zmartwień, co wymagałoby opracowania planu.

Kiedy wahasz się przed stworzeniem własnego planu, często najlepiej jest oderwać uwagę od siebie i swojej możliwej śmierci i pomyśleć zamiast swoich bliskich. Na przykład rozważ niektóre z następujących czynności:

Co stałoby się z członkami twojej rodziny i bliskimi, gdybyś zachorował lub zmarł?
Kto zaopiekuje się Twoimi małymi dziećmi, jeśli nie możesz?
Co z twoimi zwierzakami?
Nawet jeśli nie posiadasz dużo nieruchomości, zrobiłeś coś, aby chronić ich potrzeby?
Daj im znać, czego chcesz, jeśli coś ci się stanie?

Jeśli uznasz, że planowanie nieruchomości jest czymś, co musisz zrobić, możesz zacząć od kilku kroków:

Wymień swoje posiadłości. Po pierwsze, możesz sporządzić listę wszystkich swoich rzeczy, w tym zarówno swoich aktywów, jak i pasywów. Gdy spojrzysz na to, co masz na jednym kawałku papieru, możesz uzyskać kilka pomysłów, w jaki sposób możesz chcieć rozdzielić tę własność po śmierci, lub co możesz zrobić, aby chronić tę własność na wypadek inwalidztwa.
Dyskutuj z rodziną. Porozmawiaj z rodziną i bliskimi o swoich obawach, a także ich. Zrozumienie, czego każdy członek rodziny chce lub oczekuje, jeśli chodzi o kwestie związane z planowaniem osiedla, może nie tylko później zapobiec potencjalnym konfliktom, ale może również służyć jako motywacja do stworzenia planu, który chroni wszystkich ważnych dla Ciebie osób.
Porozmawiaj z prawnikiem ds. Planowania nieruchomości. Ponieważ przepisy dotyczące planowania nieruchomości różnią się tak bardzo i są tak skomplikowane, rozmowa z doświadczonym prawnikiem jest często najlepszą opcją. Jeśli uważasz, że nie stać cię na adwokata, zawsze możesz zapytać o cenę i opłaty przed umówieniem się na spotkanie. Jeśli po rozmowie z lokalnym prawnikiem zdecydujesz, że proces będzie nadal zbyt kosztowny, możesz rozpocząć tworzenie własnego planu z zasobami do samodzielnego wykonania, które są dostępne online (np. LegalZoom) lub za pośrednictwem różnych firm.

Ważne jest, aby zauważyć, że przygotowanie planu jest czymś, co może być skomplikowane, nie wspominając o potencjalnie mylącym. Jeśli nie masz doświadczenia w kwestiach związanych z planowaniem osiedla, prawie nie wiesz, jakie narzędzia mogą być najlepsze dla ciebie i twoich szczególnych okoliczności. Rozmowa z ekspertem może teraz kosztować, ale nie zrobienie tego może kosztować ciebie - lub twoją rodzinę - dużo więcej pieniądze później.

Ostatnie słowo

Zgodnie z absolutnym minimum plan majątkowy może wyjaśnić życzenia bliskim i dać im spokój ducha, wiedząc, że robią to, czego od nich oczekujesz. Zamiast zastanawiać się, jakie są twoje pragnienia, twoja rodzina będzie miała twój plan do wglądu. Patrząc z tej perspektywy, wiele osób szybko zdaje sobie sprawę, jak ważne może być posiadanie nawet podstawowego planu.

Czy masz już plan nieruchomości??