Spłacaj dług i oszczędzaj na przyszłość w tym samym czasie
School of Thought # 1: Niektórzy ludzie uważają, że powinieneś spłacić cały swój dług, zanim zaczniesz oszczędzać na przyszłość lub czynić jakiekolwiek oszczędności inne niż fundusz awaryjny. Chodzi o to, że skutecznie zaciągasz pożyczki na własne pieniądze, jeśli masz 10 000 $ w banku i 10 000 $ zadłużenia. Logika jest taka, że normalny Amerykanin nie poszedłby na pożyczkę, aby zainwestować. To bardziej emocjonalne podejście do finansów osobistych. Skłaniam się ku niematerialnej i emocjonalnej stronie podejmowania osobistych decyzji finansowych, ponieważ jest to życie, o którym mówisz, więc musisz podejmować decyzje w oparciu o to, co jest najlepsze dla ciebie i twojej rodziny, a zmniejszenie ryzyka finansowego w twoim życiu będzie postaw swoją rodzinę na lepszą decyzję. Takie podejście zmniejsza ryzyko finansowe w twoim życiu.
School of Thought # 2: Inni uważają, że powinno to zaoszczędzić wszystko, co możesz, jak najwcześniej i po prostu spłacać swój dług powoli, o ile twoje zainteresowanie oszczędnościami jest wyższe niż odsetki, które spłacasz. Tak więc, jeśli zarabiasz 12% na swoich inwestycjach i spłacasz kredyt samochodowy w wysokości 7%, powinieneś po prostu kontynuować spłatę cztero- lub pięcioletniej pożyczki samochodowej jednorazowo, zamiast spłacać ją wcześnie, tymczasowo gromadząc oszczędności. To podejście jest bardziej matematycznie logicznym podejściem do podejmowania osobistej decyzji finansowej.
Ale co, jeśli mógłbyś zrobić trochę obu? Co jeśli możesz agresywnie zaoszczędzić ORAZ agresywnie spłacić dług? Jasne, w idealnym świecie możesz myśleć sobie. Ale dla tych z was, którzy oboje pracują i mają przyzwoitą płatną pracę, może być możliwe zaoszczędzenie na emeryturę, zbudowanie funduszu ratunkowego i spłacenie długu szybciej niż w przypadku regularnej miesięcznej płatności. Jeśli ty i twój małżonek zarówno pracujesz, jak i wpłacasz 6% swoich pensji do kwoty 401 (k), będziesz oszczędzać 4200 $ rocznie na emeryturę PLUS na wszelkie pasujące składki, które daje ci twoja firma. To 2,25 miliona dolarów, jeśli dwoje 30-latków przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat, zakładając 12% roczny zysk. To nie jest zbyt nędzne dla przeciętnego Amerykanina. Inflacja pochłonie część wartości tych pieniędzy, ale i tak przejdziesz na emeryturę. Większość rodzin może poświęcić 6% dochodu z gospodarstwa domowego bez poważnego uszczerbku dla finansów, jeśli oboje małżonkowie pracują. Następnie uzyskaj ścisły budżet, aby mieć wystarczającą ilość gotówki, aby zacząć spłacać kredyty studenckie, karty kredytowe i kredyty samochodowe. Nie martw się o dom, ponieważ twój dom jest cennym zasobem i możesz pomyśleć o spłaceniu go wcześniej, gdy spłacisz pozostałe długi, zaczniesz finansować fundusze dla dzieci, a twoje składki emerytalne będą rosły. Możesz to zrobić, ale to wymaga dyscypliny. Ponownie, to nie zadziała tak dobrze, jeśli wspierasz rodzinę z jednym dochodem. Ale mówię więcej do tych, którzy oboje pracują w pełnym wymiarze czasu pracy za 35 000 $ lub więcej.
Pomyśl o tym planie i sprawdź, czy możesz go zrealizować. Czy jest ktoś z was, który agresywnie oszczędza i spłaca dług w tym samym czasie? Co sprawia, że działa dla Ciebie?
