9 rodzajów kosztownych opłat bankowych i jak ich unikać

Oczywiście było to w latach 80. Jeśli dzisiaj otworzysz konto z tą niewielką sumą pieniędzy, odsetki na twoim miesięcznym wyciągu byłyby nie tylko zwykłymi pieniędzmi, ale prawdopodobnie skończyłbyś się byciem obciążonym opłatą w wysokości kilku dolarów miesięcznie za niespełnienie wymóg minimalnego salda banku. Zamiast więc obserwować, jak saldo powoli rośnie z upływem czasu, można zauważyć, że spada wraz z sumowaniem opłat.

Minimalna opłata za wymóg salda to tylko jedna z wielu opłat, które mogą pobierać banki. W przypadku przekroczenia rachunku naliczana jest opłata, a za zdeponowanie czeku, który zostanie odrzucony, może zostać naliczona opłata. Płacisz opłaty za korzystanie z bankomatu innego banku, za zbyt wiele transakcji lub za brak transakcji. W rzeczywistości badanie WalletHub z 2013 r. Wykazało, że przeciętny rachunek bieżący wiąże się z 30 różnymi opłatami - a około jeden bank na pięć nie ujawnia ich na swojej stronie internetowej.

Chociaż może się wydawać, że lepiej byłoby trzymać gotówkę w skarbonce, nie ma potrzeby przechodzenia do tego ekstremum. Jeśli jesteś mądry i ostrożny, możesz uniknąć większości opłat bankowych - lub przynajmniej ograniczyć je do minimum.

Pro wskazówka: Świetnym sposobem na całkowite uniknięcie opłat bankowych byłoby założenie konta bankowego Chime. Nie pobierają opłat za przekroczenie salda debetowego, miesięcznych opłat konserwacyjnych, minimalnych opłat za saldo i żadnych opłat za transakcje zagraniczne.

1. Opłaty w rachunku bieżącym

Załóżmy, że zatrzymujesz się w sklepie spożywczym po kilka rzeczy w drodze do domu z pracy. Przy kasie rachunek wynosi 32 USD, więc oddajesz swoją kartę debetową - nie zdając sobie sprawy, że na koncie czekowym pozostało tylko 30 USD. Jeśli nie masz ochrony na rachunku bieżącym na koncie bankowym, płatność nie zostanie zrealizowana.

Jeśli jednak po otwarciu konta zdecydujesz się na ochronę w rachunku bieżącym, płatność Wola przejść jak gdyby nic się nie stało. Chociaż oszczędziłbyś sobie wstydu wynikającego z odmowy przyjęcia karty, zapłacisz za nią później, gdy bank naliczy opłatę w rachunku bieżącym w wysokości 35 USD za wydanie 2 USD więcej niż na koncie.

To też nie może być koniec. Jeśli zrobisz drugi postój w aptece, aby odebrać receptę, Twoja opłata za 5 USD spowoduje naliczenie drugiej opłaty w wysokości 35 USD. A jeśli zatrzymasz się na szybką filiżankę kawy, ta transakcja za 2 USD pociągnie za sobą kolejną opłatę. Do czasu wyjścia ze sklepu będziesz miał 114 USD na czerwono - mimo że saldo na koncie przekroczyło tylko 7 USD. Wiele dużych banków ogranicza liczbę opłat za przekroczenie salda debetowego, które można obciążyć w ciągu jednego dnia, od trzech do sześciu, ale przy 35 USD za pop, to wciąż dużo pieniędzy do stracenia w ciągu jednego dnia.

Koszt opłat za przekroczenie stanu konta

Opłaty w rachunku bieżącym - znane również opłaty NSF, za „niewystarczające fundusze” - są jednymi z najwyższych opłat pobieranych przez banki. Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów mediana opłaty za debet w 2014 r. Wyniosła 34 USD. Aby znieść obrażenia, większość transakcji powodujących opłaty za przekroczenie salda debetowego wynosi mniej niż 24 USD, czyli o 10 USD mniej niż kwota samej opłaty. Mówiąc inaczej, jeśli pożyczyłeś od banku 24 USD na trzy dni i zapłaciłeś za niego 34 USD, to roczna stopa procentowa w wysokości 17 000%.

Niektóre banki celowo manipulują nawet Twoim kontem, aby uzyskać jak najwięcej opłat za przekroczenie salda debetowego. Jeśli dokonasz kilku transakcji tego samego dnia, wszystkie w różnych kwotach, bank celowo naliczy najwyższą opłatę na pierwszym miejscu - nawet jeśli był to faktycznie ostatni zakup dokonany tego dnia. Na przykład, jeśli zapłaciłeś za receptę za 3 USD i kawę za 2 USD przed kupiłeś artykuły gospodarstwa domowego o wartości 32 USD (a zatem wciąż dysponował wystarczającymi środkami na zakup recepty i kawy), bank nadal pobiera opłatę za zakup w wysokości 32 USD. W ten sposób może obciążyć Cię trzema oddzielnymi opłatami za przekroczenie stanu konta za trzy transakcje, a nie tylko jedną.

Banki mogą również zmieniać terminy twoich depozytów. Załóżmy na przykład, że wiesz, że saldo się zmniejsza, więc poszedłeś do banku i wpłaciłeś 60 USD na swoje konto przed zakupami. Jednak zamiast natychmiastowej wpłaty na Twoje konto wpłaty w wysokości 60 USD, bank zatrzymał ją na jeden dzień - natychmiast obciążając Twoje płatności.

Do momentu zaksięgowania wpłaty w wysokości 60 USD na koncie jest już za późno. Obciążono Cię już ponad 100 USD opłat - a nawet przy wpłacie 60 USD wciąż jesteś wypłacany.

Jak uniknąć opłat za przekroczenie stanu konta

Teoretycznie unikanie opłat za przekroczenie salda debetowego jest proste: pamiętaj, aby nigdy nie przelać swojego konta. Ale gdy używasz karty debetowej do wszystkich swoich zakupów, zawsze może być trudno wiedzieć, ile pieniędzy masz do dyspozycji.

Oto kilka kroków, które mogą pomóc:

Nie włączaj się do ochrony w rachunku bieżącym. Ustawa przyjęta w 2010 r. Zabrania bankom pobierania opłat za przekroczenie salda debetowego bez Twojej zgody. Jeśli jednak zostaniesz zapytany, czy chcesz założyć „ochronę w rachunku bieżącym” podczas otwierania konta, możesz się mylić, że ta usługa ochroni cię przed koniecznością płacenia opłat za przekroczenie stanu konta, podczas gdy w rzeczywistości robi to odwrotnie. Dlatego odmowa ochrony w rachunku bieżącym jest mądrzejszym posunięciem, nawet jeśli oznacza to czasami odrzucenie karty, ponieważ nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na koncie.
Uważaj na saldo. Wyłączenie ochrony w rachunku bieżącym nie gwarantuje, że nigdy nie zostaniesz obciążony opłatą NSF. Czasami, gdy dokonasz zakupu, nie zostanie on natychmiast zaksięgowany na Twoim koncie - więc zanim się skończy, saldo może spaść poniżej kwoty opłaty, powodując opłatę za dokonaną już transakcję. Aby uniknąć tego problemu, staraj się przez cały czas utrzymywać wystarczająco dużą poduszkę gotówkową na koncie czekowym, aby pokryć codzienne zakupy, i bacznie obserwuj saldo, jeśli obawiasz się, że jego poziom jest niski.
Skonfiguruj alerty aplikacji mobilnych. Możesz skonfigurować aplikację mobilną swojego banku, aby wyświetlała ostrzeżenie tekstowe podczas próby transakcji, która spowodowałaby przekroczenie kwoty konta. W ten sposób, jeśli to możliwe, możesz przesyłać pieniądze z konta oszczędnościowego, gdy transakcja jest jeszcze w toku - lub w inny sposób całkowicie anulować transakcję. Możesz także skonfigurować aplikację tak, aby ostrzegała Cię, gdy saldo na Twoim koncie spadnie poniżej określonego poziomu.
Połącz z innym kontem. Istnieje więcej niż jeden rodzaj ochrony w rachunku bieżącym. „Ubezpieczenie w rachunku bieżącym” oznacza w zasadzie, że za każdym razem, gdy dokonujesz przekroczenia rachunku, otrzymujesz kredyt bankowy - i za każdym razem płacisz opłatę. Natomiast „przelew w rachunku bieżącym” oznacza, że łączysz swoje konto czekowe z kontem oszczędnościowym lub rynku pieniężnego z tym samym bankiem, więc jeśli przypadkowo zabierzesz zbyt dużo pieniędzy z czeku, bank automatycznie przeniesie pieniądze z drugiego rachunku, aby je pokryć . Niektóre banki pobierają opłatę za te przelewy, ale często jest to około 10 USD - znacznie mniej niż średnia opłata w rachunku bieżącym.
Link do Twojej karty kredytowej. Jeśli nie masz konta oszczędnościowego, z którym chcesz się połączyć, możesz połączyć swoje konto czekowe z kartą kredytową lub linią kredytową. W przypadku przekroczenia kwoty rachunku czekowego część płatności, której nie można pokryć, zostanie obciążona kartą kredytową. Po raz kolejny prawdopodobnie zostaniesz obciążony opłatą za przelew, ale nie powinno to być nigdzie w pobliżu 35 USD.

2. Opłaty bankomatowe

Powiedzmy, że jesteś z przyjaciółmi w nieznanej części miasta i brakuje Ci gotówki. Nie wiesz, gdzie znaleźć oddział swojego banku, więc wpadnij do innego banku, aby skorzystać z bankomatu. Ponieważ jednak nie jesteś klientem, pobierana jest opłata 2,50 USD. W dalszej części miesiąca przejrzysz wyciąg z konta, by stwierdzić, że Twój bank naliczył dodatkowe 1,50 USD za korzystanie z bankomatu poza siecią. Wypłata w wysokości 50 USD ostatecznie kosztuje Cię dodatkowe 4 USD.

Opłaty bankomatowe są jedną z najczęstszych opłat bankowych, a także jedną z najszybciej rosnących. Według badania Bankrate przeprowadzonego wśród największych banków w 25 dużych miastach, średnie opłaty pobierane przez banki niebędące klientami za korzystanie z ich bankomatów wzrosły z 0,89 USD w 1998 r. Do 2,77 USD w 2014 r. Ponadto banki pobierają od swoich klientów średnio 1,58 USD za korzystanie z bankomatu innego banku - jak wszyscy mówią, jedna wypłata może kosztować 4,35 USD.

Na szczęście opłaty bankomatowe są również jedną z najłatwiejszych do uniknięcia:

Trzymaj się własnego banku. Tak długo, jak wykonujesz wszystkie wypłaty z bankomatów własnego banku, nie musisz się martwić o opłaty. Możesz użyć strony internetowej lub aplikacji mobilnej swojego banku, aby znaleźć bankomaty w sieci, gdy jesteś poza domem. Lub zaplanuj z wyprzedzeniem i zatrzymaj się w banku macierzystym, aby wypłacić gotówkę, gdy będziesz jej potrzebować.
Uzyskaj zwrot gotówki. Jeśli nie możesz znaleźć bankomatu należącego do Twojego banku macierzystego, możesz otrzymać gotówkę w sklepie. Wystarczy dokonać niewielkiego zakupu za pomocą karty debetowej i poprosić o zwrot gotówki. Wiele sklepów nie pobiera opłat za tę usługę.
Bank Online. Jeśli otworzysz konto w banku internetowym, może ono pokryć opłaty bankomatowe. Banki internetowe nie mają własnych bankomatów i oddziałów, więc większość z nich zwraca właścicielom rachunków wszelkie opłaty naliczane przy korzystaniu z bankomatów innych banków.

3. Opłaty za utrzymanie

Ze wszystkich opłat pobieranych przez banki, być może najbardziej denerwująca jest opłata za utrzymanie. Jest to opłata, którą musisz uiścić tylko po to, aby twoje konto było otwarte - w efekcie płacisz bankowi za pozwolenie, abyś mógł z nim trzymać pieniądze. Nie wydaje się to mieć większego sensu, ponieważ banki chcą, abyś trzymał przy sobie swoje pieniądze, aby mogły pożyczyć je innym klientom. W końcu tak zarabiają pieniądze - a przynajmniej tak kiedyś było.

Jednak przy tak niskich stopach procentowych banki nie zarabiają dużo na pożyczkach. Dlatego wiele osób stosuje dodatkowe opłaty, aby nadrobić różnicę. W rezultacie naprawdę darmowe konta czekowe stały się dość rzadkie. Według Bankrate tylko 4% oprocentowanych rachunków czekowych i 38% nieoprocentowanych rachunków jest w rzeczywistości darmowe, bez opłat za utrzymanie ani innych wymagań.

Według Bankrate, średnia opłata za utrzymanie konta czekowego wynosi 14,76 USD miesięcznie, czyli 177,12 USD rocznie. Jednak przy 97% wszystkich kont można uniknąć tej opłaty, spełniając jeden lub więcej warunków specjalnych, takich jak:

Utrzymanie minimalnego salda. Wiele banków zniesie opłatę za utrzymanie, jeśli utrzymasz pewne minimalne saldo na swoim koncie. Bankrate twierdzi, że średnie minimalne saldo pozwalające uniknąć opłaty wynosi 7.211 USD.
Korzystanie z wpłaty bezpośredniej. Niektóre banki zrzekają się opłaty za utrzymanie, jeśli co miesiąc dokonasz pewnej liczby bezpośrednich wpłat na swoje konto. Inne banki wymagają wpłaty minimalnej kwoty w dolarach.
Korzystanie z karty debetowej. Dokonywanie określonej liczby transakcji każdego miesiąca przy użyciu karty debetowej może być kolejnym sposobem na uniknięcie opłat za utrzymanie.
Być uczniem. Niektóre konta są wolne od opłat za utrzymanie dla studentów studiów stacjonarnych.

Dodatkowe sposoby uniknięcia opłat za utrzymanie

Aby upewnić się, że „bezpłatne” konto czekowe jest naprawdę bezpłatne, przeczytaj drobny druk na umowie dotyczącej konta i upewnij się, że co miesiąc spełniasz wymagania banku. Pamiętaj jednak, że Twój bank może zmienić zasady w dowolnym momencie, o ile powiadomi Cię o zmianie na piśmie. Dlatego, aby śledzić, co musisz zrobić, aby uniknąć opłat, musisz przeczytać powiadomienia wysyłane przez bank dotyczące zmian jego warunków.

Jeśli masz oprocentowane konto czekowe, sprawdź, czy możesz uniknąć opłat, przechodząc na nieoprocentowane konto. Przy dzisiejszych niskich stopach procentowych poświęcone odsetki nie są wiele warte. Lub otwórz konto w banku internetowym lub unii kredytowej, które rzadziej będą pobierać opłaty za utrzymanie.

4. Zwrócone opłaty depozytowe

Banki nie tylko pobierają opłaty za to, co robisz - czasami pobierają opłaty za to, co robią ci inni ludzie. Załóżmy na przykład, że twoja współlokatorka daje ci czek na spłatę połowy rachunku za prąd, ale tak naprawdę nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na swoim koncie, aby ją pokryć. Czek jest odrzucany, gdy próbujesz go wpłacić, a podczas gdy twoja współlokatorka jest obciążana opłatą NSF, naliczana jest opłata za depozyt zwrotny - znany również jako „opłata za odbiór czeku” - za złożenie czeku, który nie jest dobry. Według Wallethub, maksymalna kwota, jaką banki mogą obciążyć Cię za depozyt, który nie przechodzi, wynosi od 20 do 40 USD, w zależności od miejsca zamieszkania.

Jak uniknąć problemów i opłat związanych ze zwracanymi depozytami

Aby uniknąć sytuacji, w której znalazł się ktoś inny, postępuj zgodnie z tymi samymi krokami, aby uniknąć opłat za przekroczenie salda debetowego: Miej oko na saldo konta, utrzymuj poduszkę i korzystaj z automatycznych przelewów. Jednak trudniej jest uniknąć zakleszczenia czekiem od kogoś innego. Istnieje jednak kilka kroków, które możesz podjąć, aby się zabezpieczyć:

Poczekaj na wyczyszczenie czeków. Czasami powiadomienie banku o odrzuceniu czeku zajmuje dni lub nawet tygodnie. Jeśli w tym czasie przyjmiesz, że pieniądze z czeku znajdują się już na Twoim koncie, może to prowadzić do omyłkowego przelania konta - więc możesz utknąć z opłatami za przekroczenie salda konta oprócz zwracanej opłaty depozytowej. Zanim zaczniesz z niego korzystać, zawsze czekaj, aż czek zostanie rozliczony i pieniądze pojawią się w ramach salda Twojego konta.
Uważaj na fałszywe kontrole. Jeśli dostaniesz czek od osoby, której nie znasz dobrze, sprawdź go dokładnie. Czek, który nie ma perforacji na krawędziach, ma błyszczący połysk lub brakuje nazwy i adresu banku, prawdopodobnie jest podrobiony. Powinieneś również sprawdzić numer Rezerwa Federalna na górze czeku, aby upewnić się, że ostatnie trzy lub cztery cyfry są zgodne z pierwszymi trzema lub czterema cyframi numeru banku banku na dole. Na koniec uważaj na czeki osobiste o numerach od 101 do 500 lub czeki biznesowe o numerach od 1000 do 1500. Tak niskie liczby oznaczają, że czek pochodzi z nowego konta, a około 90% fałszywych czeków pochodzi z nowych kont , zgodnie z Wallethub.
Sprawdź na czeku. Jeśli otrzymasz czek, którego nie jesteś pewien, zabierz go do banku, w którym znajduje się konto, zanim go zdeponujesz lub zrealizujesz. Bank może powiedzieć, czy na koncie jest wystarczająca ilość pieniędzy na pokrycie czeku.
Użyj małego banku. Większość dużych banków pobiera opłaty za zwrócone depozyty, ale wiele małych banków i kas oszczędnościowych nie. Jeśli wydaje Ci się, że regularnie otrzymujesz odesłane czeki, rozważ możliwość przeniesienia konta do banku, który nie pobiera tej opłaty.

5. Opłaty za utratę karty

Kradzież portfela jest dużym problemem. Oprócz utraty całej gotówki, którą nosiłeś, musisz podjąć wysiłek anulowania i wymiany wszystkich kart kredytowych i debetowych. Co gorsza, niektóre banki faktycznie pobierają opłatę za zastąpienie utraconej karty debetowej. Na przykład Bank of America pobiera 5 USD za nową kartę debetową, a PNC Bank pobiera 7,50 USD.

Na szczęście większość głównych banków krajowych nie pobiera opłat za zastępczą kartę debetową. Jeśli jednak potrzebujesz nowej karty w pośpiechu, prawie wszystkie banki pobierają opłaty za dostawę w pośpiechu. MyBankTracker informuje, że opłata za tę usługę może wynosić od 5 do 30 USD.

Oprócz pilnowania portfela, najlepszym sposobem uniknięcia opłaty za zgubioną kartę jest wybranie banku, który nie pobiera opłaty. Aby uniknąć płacenia opłaty za pośpiech, idź do najbliższego oddziału banku i wypłacaj wystarczającą ilość gotówki, aby przetrwać do przybycia nowej karty.

6. Opłaty za transakcje zagraniczne

Wydawanie pieniędzy podczas podróży za granicę było ciężką pracą. Ponieważ nie można było uzyskać dostępu do amerykańskiego konta bankowego spoza kraju, konieczne było uzupełnienie czeków podróżnych. Ale ponieważ nie wszędzie są one akceptowane, musiałeś także nosić przy sobie gotówkę, wymagającą podróży do kantoru wymiany walut.

Bankomaty i karty debetowe sprawiły, że jest to znacznie prostsze - teraz możesz używać zagranicznych bankomatów do pobierania gotówki z własnego konta bankowego lub przesuwając kartę debetową i wprowadzając kod PIN, aby dokonać zakupu.

Ta wygoda wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami: za każdym razem, gdy korzystasz z karty debetowej, płacisz opłatę za przeliczenie dolarów na lokalne pieniądze. Według CreditCards.com, większość banków pobiera stałą opłatę w wysokości 1,50 do 5 USD za zagraniczne wypłaty z bankomatów, a niektóre pobierają dodatkową opłatę za transakcje zagraniczne w wysokości od 1% do 3% wypłaconej kwoty.

Istnieje kilka amerykańskich banków, które nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne. Należą do nich Charles Schwab i internetowy bank Capital One 360. Niektóre kasy oszczędnościowo-kredytowe umożliwiają również dokonywanie wypłat za granicę bez żadnych opłat. Inne banki, takie jak Bank of America, współpracują z niektórymi bankami zagranicznymi, dzięki czemu można korzystać z bankomatów tych banków za granicą bez uiszczania opłaty.

Możesz także uniknąć płacenia za zakupy, pozostawiając kartę debetową w portfelu i używając karty kredytowej, która nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne. Wiele kart kredytowych z nagrodami podróżnymi - w tym Chase Sapphire Preferred, BankAmericard Travel Rewards, Capital One Venture i mile odkryte - należą do tej kategorii.

7. Opłaty za wyciągi papierowe

Osobiście wolę otrzymywać comiesięczne wyciągi bankowe drogą elektroniczną niż pocztą elektroniczną. Dociera do mnie szybciej, eliminuje bałagan i jest łatwiejszy do zlokalizowania w razie potrzeby w przyszłości.

Jednak dla tych, którzy wolą otrzymywać wyciągi w formie papierowej, są złe wieści: niektóre banki pobierają opłatę, często 1 USD lub 2 USD, za przesłanie wyciągu pocztą.

Niestety, niewiele można zrobić z tą opłatą poza poddaniem się i zapisaniem na wyciągi elektroniczne. Poza tym przejście na papier jest bardziej ekologiczną opcją, ponieważ zmniejsza liczbę ściętych drzew, aby uzyskać cały ten papier. A jeśli naprawdę wolisz czytać wyciąg bankowy na papierze, zawsze możesz wydrukować kopię w domu.

8. Opłaty za brak aktywności

Zaskoczeniem może być fakt, że niektóre banki pobierają opłatę za brak aktywności - zwaną czasem „opłatą za uśpienie” - za utrzymywanie konta, z którego się nie korzysta. Banki pobierają tę opłatę, ponieważ porzucone konta podlegają surowym regulacjom rządowym, co powoduje poważne problemy administracyjne. Nie wszystkie banki pobierają opłaty za nieaktywność konta, ale w przypadku tych banków opłata wynosi zwykle od 10 do 20 USD miesięcznie.

Zasadniczo konto musi pozostać nietknięte od sześciu miesięcy do roku, zanim rozpocznie się opłata za brak aktywności. Niektóre banki ostrzegają z wyprzedzeniem, ale inne po prostu zaczynają pobierać pieniądze z konta. Jeśli nie przeczytasz dokładnie swoich wyciągów, możesz nawet nie zdawać sobie sprawy z tego, że pobierana jest opłata, dopóki bank nie powiadomi Cię, że saldo Twojego konta wynosi 0 USD i wkrótce zostanie zamknięte.

Najprawdopodobniej zostaniesz obciążony opłatą za brak aktywności na koncie oszczędnościowym, z którego rzadko korzystasz - na przykład na koncie, który otworzyłeś dawno temu w poprzednim banku i zapomniałeś go zamknąć. Aby uniknąć tej opłaty, wystarczy utrzymać konto aktywne, dokonując co najmniej jednej wpłaty lub wypłaty każdego miesiąca. Jeśli posiadasz konto, którego nie używasz do codziennej działalności, możesz skonfigurować automatyczny miesięczny przelew deponujący pieniądze na koncie lub wypłacający go z konta, aby zapobiec bezczynności. Lub po prostu zamknij konto.

9. Nadwyżki opłat za aktywność

Niektóre banki pobierają opłatę, jeśli w ogóle nie dokonujesz transakcji na rachunku oszczędnościowym - ale jeśli wykonujesz zbyt wiele transakcji, pobierają one również opłatę.

Banki obwiniają tę opłatę za przepis federalny D, który definiuje rachunek oszczędnościowy jako taki, na którym deponenci wykonują „nie więcej niż sześć przelewów i wypłat… w miesiącu kalendarzowym lub cyklu wyciągów”. Jeśli deponent przekroczy dopuszczalną liczbę przelewów i wypłat, bank może albo odmówić wykonania transakcji, albo po prostu ostrzec klienta, aby nie zrobił tego ponownie.

Prawo faktycznie nie wymaga od banków pobierania opłat od klientów - ale wiele banków tego wymaga. Typowa opłata za nadwyżkę wynosi od 10 do 15 USD.

Na szczęście jest to kolejna łatwa do uniknięcia opłata - wystarczy przestrzegać następujących zasad:

Użyj swojego konta czekowego. Opłaty za nadmierną aktywność dotyczą tylko kont oszczędnościowych, a nie kont sprawdzających. Tak więc do wszelkich płatności i przelewów, które wykonujesz regularnie, zawsze używaj swojego konta czekowego.
Planować naprzód. Czasami konieczne jest przesłanie pieniędzy z konta oszczędnościowego na konto czekowe lub odwrotnie. Jednak robienie tego zbyt wiele razy w ciągu jednego miesiąca może spowodować nadwyżkę opłaty za aktywność. Aby uniknąć tego problemu, planuj z wyprzedzeniem. Utwórz osobisty budżet, aby określić, ile pieniędzy będziesz potrzebować przez miesiąc, a następnie przelej całą kwotę na swoje konto czekowe w ramach jednej ryczałtu zamiast wykonywać wiele przelewów w ciągu miesiąca.
Odwiedź Bank. Przepisy federalne D ograniczają tylko niektóre rodzaje transakcji, w tym przelewy i wypłaty dokonywane czekiem, kartą debetową lub telefoniczną lub przelewami automatycznymi. Nadal możesz wykonywać tyle transakcji miesięcznie, ile chcesz w oknie kasjera lub w bankomacie. Więc jeśli kiedykolwiek będziesz musiał dokonać przelewu na oszczędności lub z nich, co spowodowałoby przekroczenie miesięcznego limitu, zrób to w banku.

Ostatnie słowo

Chociaż często można uniknąć opłat bankowych, czasem zdarzają się błędy. Jeśli otworzysz wyciąg z konta bankowego i zdasz sobie sprawę, że wpadłeś w poślizg i zostałeś policzony z opłatą, nie zakładaj, że jedyną opcją jest połknięcie go. Często banki są skłonne usunąć opłatę z twojego konta, jeśli zadzwonisz i poprosisz grzecznie. Ankieta przeprowadzona przez Credit.com wykazała, że 44% klientów bankowych skutecznie uchyliło opłaty bankowe, w tym opłaty za przekroczenie salda debetowego, opłaty za zwrócony depozyt i opłaty za niskie saldo.

Pytanie nie może zaszkodzić. Najgorsze, co może zrobić narrator, to powiedzieć nie, a jeśli tak się stanie, nie będziesz w gorszej sytuacji niż przedtem.

Czy Twój bank kiedykolwiek pobierał opłatę? Jak odpowiedziałeś?