7 porad dotyczących przygotowywania podatków, aby złagodzić stres związany z wypełnianiem dokumentów

Chociaż trzech na czterech filerów otrzymuje zwrot pieniędzy, nikt nie lubi czasu na podatek dochodowy. Istnieją jednak sposoby, aby uczynić to doświadczenie mniej gorączkowym i łatwiejszym do zniesienia.

Jak łatwiej złożyć formularz podatku dochodowego

Niezależnie od tego, czy składasz własne podatki, czy korzystasz z usług profesjonalnego podmiotu przygotowującego, kluczem do zadowalającego, wolnego od napięcia wyniku jest organizacja. Próba zrozumienia gniazda papierowych pokwitowań szczura, anulowanych czeków, wyciągów maklerskich i innych różnorodnych informacji jest frustrująca i czasochłonna. Zamieszanie to dodatkowy czas i niepotrzebne wydatki, jeśli korzystasz z usług profesjonalnego podatnika.

Zwiększa również prawdopodobieństwo nieprawidłowego obliczenia zobowiązania podatkowego. Jeśli płacisz za mało, możesz podlegać kontroli podatkowej i dodatkowym karom. Jeśli zapłacisz za dużo, skutecznie przekazujesz rządowi darowiznę. Unikaj takich problemów, postępując zgodnie z tymi wskazówkami.

1. Zbierz odpowiednie informacje o dochodach i wydatkach

Pod koniec stycznia każdego roku pracodawcy, sprzedawcy, instytucje finansowe i inni przygotowują i przesyłają różne formularze podatkowe i informacje dotyczące Twojego zgłoszenia. Utwórz zestaw plików - niezależnie od tego, czy jest to duży plik akordeonu z wieloma kieszeniami, grupa dużych kopert z manili lub cyfrowy system archiwizacji na dysku twardym - aby posortować i oddzielić dane do jednej z następujących kategorii:

Informacje osobiste. Informacje te powinny zawierać twoje imię i nazwisko, a także nazwiska twojego małżonka i wszystkich osób na utrzymaniu. Potrzebujesz także ich numerów ubezpieczenia społecznego i dat urodzenia. Zachowuję również moje podstawowe informacje bankowe - numer konta i numer banku - aby móc zażądać zwrotu bezpośredniego depozytu, jeśli uzasadniają to okoliczności.
Dochód. Typowe formularze obejmują W-2 od pracodawców; 1099 formularzy dla innych rodzajów dochodów, takich jak samozatrudnienie, inwestycje i wypłaty emerytur; i K-1 dla wszelkich partnerstw, w których uczestniczysz. Zachowaj oddzielny folder dla transakcji zabezpieczających, abyś mógł szybko określić okresy utrzymywania na podstawie dat zakupu i sprzedaży, aby mieć pewność, że kwalifikujesz się do leczenia zysków kapitałowych, tam gdzie to możliwe.
Wydatki osobiste (odliczenia). Otrzymasz formularz 5498 na składki IRA i konta oszczędnościowe od dostawców oraz formularz 1098 na odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego. Ale będziesz musiał zebrać większość informacji dokumentujących dopuszczalne odliczenia, takie jak wydatki biznesowe, z innych dokumentów finansowych, takich jak rejestry czeków, anulowane czeki, wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych. Pobierz i wydrukuj podsumowania transakcji z poprzedniego roku dla każdej karty kredytowej i przejrzyj każdą transakcję, aby ustalić, czy można ją odliczyć. Używam znacznika, aby podświetlić transakcje, które mogą wpłynąć na moje zgłoszenie, w celu późniejszej łatwej identyfikacji. W przypadku anulowanych czeków możesz użyć podobnego procesu kasowania.
Informacje biznesowe. Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, wykonujesz wolny zawód lub masz inne dochody poboczne, musisz oddzielić swoje dochody i wydatki związane z działalnością osobną od swoich danych osobowych. Niektóre wydatki można odliczyć dla firmy, ale nie dla osobistego archiwisty. Jeśli masz pytania dotyczące rodzaju informacji do zapisania, przejrzyj załącznik C formularza 1040.

2. Przejrzyj wnioski podatkowe z poprzednich lat

Dla większości osób zmiany z jednego roku podatkowego na następny są stosunkowo niewielkie. Poprzednie deklaracje podatkowe są doskonałym przypomnieniem o obszarach, które można łatwo przeoczyć, takich jak odsetki lub dywidendy, salda przeniesienia straty kapitałowej i rzadko stosowane odliczenia.

Trzymam kopie papierowe, a także zeskanowane kopie zwrotów z lat ubiegłych, oprócz czterech arkuszy kalkulacyjnych, w których wyszczególniono moje dochody i wydatki na każdy rok. Jeden arkusz kalkulacyjny zawiera informacje z formularza 1040, podczas gdy inne wcześniej zapisały dane dla harmonogramów A, C i D. Pozwala mi to szybko sprawdzić, czy przeoczyłem pozycję przychodu lub wydatku, a także rok do roku roczne zmiany kwot.

Na przykład, jeśli otrzymałem dywidendy z jednego pakietu papierów wartościowych lub odsetki od określonego banku w poprzednich latach, ale kwoty brakuje lub uległy znacznej zmianie w bieżącym roku, wiem, aby sprawdzić przyczynę pominięcia, zwiększenia lub zmniejszenia przed wypełnianie mojego zgłoszenia podatkowego.

3. Finansuj IRA i SEP do dopuszczalnych limitów

Jeśli uczestniczysz w sponsorowanym przez pracodawcę indywidualnym planie emerytalnym 401 (k), planie emerytalnym 403 (b) lub innym kwalifikowanym planie emerytalnym, termin składek upływa 31 grudnia. Jednak nadal możesz sfinansować IRA do 15 kwietnia. Jeśli masz mniej niż 50 lat i wpłaciłeś mniej niż 6000 USD na rok podatkowy 2019 lub jesteś starszy niż 50 i wpłaciłeś mniej niż 7 000 USD, masz czas do 15 kwietnia 2020 r. na zainwestowanie pieniędzy w systemie podatkowym na rok 2020.

Jeśli część lub całość dochodu pochodzi z samozatrudnienia, możesz założyć IRA uproszczoną emeryturę pracowniczą (SEP) do terminu wymagalności zeznania podatkowego, w tym przedłużenia, i wpłacić do 25% dochodu z samozatrudnienia.

Jeśli masz możliwość wyboru między płaceniem podatków dochodowych a finansowaniem emerytury, powinna to być łatwa decyzja. Chociaż składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu, składki IRA i SEP podlegają całkowitemu odliczeniu w zależności od twoich dochodów, statusu zgłoszenia i uczestnictwa w planie pracodawcy. Dochód w ramach planu emerytalnego - niezależnie od tego, czy IRA, SEP, czy 401 (k) - nie jest opodatkowany, dopóki go nie wycofasz.

Pro wskazówka: Jeśli masz 401 (k) lub IRA, upewnij się, że masz zarejestruj się, aby otrzymać bezpłatną analizę portfela od Blooom. Po prostu podłącz swoje konto, aby szybko zobaczyć, jak sobie radzisz, w tym ryzyko, dywersyfikację i opłaty, które płacisz.

4. Automatyzacja lub outsourcing obliczania i archiwizacji podatków

Chociaż IRS dołożyła starań, aby uprościć formularze podatkowe oraz skrócić czas i złożoność składania zeznania podatkowego, pozostaje zadaniem zniechęcającym, zwłaszcza że występuje tylko raz w roku i często jest stresująca. Na szczęście firmy lubią TurboTax i Blok H&R oferować zaawansowane programy podatkowe, które pomogą filerom szybko i stosunkowo niedrogo wykonać zadanie.

IRS oferuje nawet bezpłatne oprogramowanie do archiwizacji podatków dla podatników o skorygowanym dochodzie brutto w wysokości 69 000 USD lub mniej. Aby ustalić, czy kwalifikujesz się do darmowego oprogramowania, sprawdź zeszłoroczny zwrot skorygowanego dochodu brutto (AGI), który pojawia się w wierszu 7 formularza 1040 wersji 2018.

Dla osób o dochodach przekraczających 69 000 USD, IRS zapewnia formularze do wypełnienia w formie bezpłatnego pliku do elektronicznego zgłoszenia. Jednak formularze te zawierają jedynie podstawowe wskazówki, dlatego musisz wiedzieć, jak samodzielnie płacić podatki. Większość programów archiwizacyjnych umożliwia śledzenie wszelkich należnych zwrotów i wybranie preferowanej metody płatności - wpłata bezpośrednia, czek papierowy lub zatrzymanie i zastosowanie zwrotu za następny rok podatkowy.

Podejmując decyzję o skorzystaniu z usług profesjonalnego przygotowawcy lub programu, weź pod uwagę dochód, złożoność zwrotu, nietypowe zdarzenia, które mają znaczący wpływ na Twoje dochody lub wydatki, oraz obawy dotyczące kontroli podatkowej.

Z mojego doświadczenia wynika, że nie ma dużej różnicy między lepszymi programami a typowym podmiotem przygotowującym w biurze podatkowym. Nowoczesne oprogramowanie podatkowe jest bardzo wyrafinowane i prowadzi przez serię szczegółowych pytań w celu weryfikacji kwot i odpowiedniego traktowania podatków. Typowy podmiot przygotowujący sklep jest pracownikiem sezonowym, zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin, którego szkolenie w zakresie przygotowywania podatków może być ograniczone do kilku godzin nauki oferowanej przez firmę. W obu przypadkach jakość pracy zależy od informacji, które przekażesz im w wyniku staranności i wcześniejszego przygotowania.

Przed złożeniem podatków w tym roku skonsultuj się z doświadczonym doradcą podatkowym, jeśli:

Mają dochód brutto większy niż 150 000 USD
Weź udział w złożonych inwestycjach, które mają preferencje podatkowe lub są zarządzane przez spółki osobowe lub prywatne firmy
W ubiegłym roku doświadczył znacznej zmiany dochodów lub kosztów lub wydarzenia zmieniającego życie, takiego jak śmierć małżonka lub partnera, rozwód, małżeństwo, bankructwo, zmiana liczby lub statusu osób na utrzymaniu lub przejście na emeryturę
Rozpoczął lub zamknął działalność w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin, kupił lub sprzedał dom, wynajął dom lub pokój lub otrzymał lub zapłacił znaczne grzywny lub kary związane z procesem sądowym w trakcie roku podatkowego
Obawiają się, że składanie deklaracji podatkowych spowoduje kontrolę IRS i ewentualną kontrolę
Mają obawy dotyczące dokładnego i całkowitego wypełnienia własnych obliczeń podatkowych

Jeśli spełniasz którykolwiek z tych opisów, koszt porady od certyfikowanego księgowego lub rzecznika podatkowego będzie wart spokoju.

5. Wykonaj (trochę) badania

Ponieważ przepisy podatkowe i interpretacje ciągle się zmieniają, powinieneś starać się uzyskać jak najwięcej informacji. Nawet jeśli korzystasz z doradcy podatkowego, dobrze jest zrozumieć kwestie podatkowe i sposoby postępowania, które dotyczą Ciebie tak dokładnie, jak to możliwe, abyś mógł podejmować najlepsze decyzje.

Nietrudno jest spędzić godzinę lub dwie online na badaniu konkretnych sytuacji podlegających opodatkowaniu lub względnych warunków. Na przykład wpisanie słowa „niezależny podatek dochodowy” w wyszukiwarce ujawnia liczne źródła dotyczące traktowania pod względem podatkowym i składania dochodu niezależnego. Wyszukiwanie słów „podatek dochodowy z tytułu wynajmu domu” dostarcza podobnej liczby źródeł na temat traktowania dochodu z wynajmu domu. Nigdy nie dowiesz się zbyt wiele o podatkach dochodowych. W końcu to pieniądze, które przechowujesz, minimalizując zobowiązania podatkowe.

6. Plik wcześnie

Istnieją trzy dobre powody, aby uzupełnić zgłoszenie tak wcześnie, jak to możliwe:

Informacje są łatwo dostępne. Pracodawcy, dostawcy i instytucje finansowe są prawnie zobowiązani do wysłania wymaganych W-2 i 1099-R do 31 stycznia. Uzupełnij podatki, gdy tylko zdobędziesz wszystkie niezbędne informacje, aby zapobiec pomyłkom, napięciom i zgubieniu dokumentów.
Składanie jest nieuniknione. Składanie podatków to coś, co musisz robić każdego roku, więc po co zwlekać? Posiadanie go za sobą daje czas na skupienie się na innych rzeczach.
Możesz zainwestować swój zwrot tak szybko, jak to możliwe. Twoje pieniądze nie przyniosą odsetek w kasie rządu. Złóż teraz swój zwrot i zainwestuj zwrot, aby jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze.

Jedynym powodem opóźnienia złożenia wniosku do 15 kwietnia jest to, że jesteś winien podatki. Jeśli masz zobowiązania podatkowe, najlepszym rozwiązaniem jest wypełnienie obliczeń i wypełnienie wszystkich wymaganych formularzy, ale opóźnienie faktycznego złożenia wniosku do 15 kwietnia. Nie zostaniesz obciążony żadną karą ani odsetkami, jeśli złożysz i przekażesz niespłacone saldo na ten czas.

7. Przygotuj się na złożenie zeznania podatkowego w przyszłym roku

Chociaż jest już za późno, aby wpłynąć na rachunek podatkowy za ten rok, nie jest za wcześnie, aby rozpocząć planowanie i wprowadzanie zmian, które mogą zmniejszyć Twoje zobowiązania na nadchodzący rok.

Jeśli na koniec roku masz znaczną kwotę niezapłaconych podatków, przysługuje Ci wyjątkowo duży zwrot lub spodziewasz się znacznej zmiany dochodu w bieżącym roku, rozważ zmniejszenie zasiłku potrąconego, aby pracodawca zatrzymał więcej pieniędzy z wypłat w trakcie roku rok. I odwrotnie, możesz zwiększyć zasiłek potrącany, aby otrzymać więcej pieniędzy w każdym okresie wypłaty. Niektóre osoby wolą uzyskać większy czek na zwrot pieniędzy niż niewielki wzrost dochodu z domu w każdym okresie wypłaty, ponieważ są mniej skłonni do wydawania pieniędzy i bardziej prawdopodobne, że je uratują.

Jeśli Twój pracodawca oferuje elastyczne konta wydatków na opiekę zdrowotną, opiekę nad dziećmi lub wydatki na dojazdy do pracy, skorzystaj z nich na początku roku. Umożliwia to opłacenie tych wydatków w dolarach przed opodatkowaniem, a nie po opodatkowaniu.

Utrzymuj swój system ewidencji na bieżący rok, przechowując pokwitowania i inne informacje przez cały rok, które będą przydatne w składaniu podatków dochodowych w przyszłym roku. I staraj się być na bieżąco z wszelkimi wiadomościami o inwestycjach lub zmianach, które mogą mieć wpływ na twoje podatki. Ostrzeżony jest uzbrojony.

Ostatnie słowo

Przygotowanie i płacenie podatków nie musi być uciążliwe. Postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, a będziesz mógł spędzić wieczór 15 kwietnia w domu przed telewizorem po smacznym posiłku zamiast czekać w korku przed pocztą.

Czy zamierzasz złożyć zeznanie podatkowe na początku tego roku? Jakie jeszcze masz sugestie, aby ułatwić składanie deklaracji podatkowych?