Jak skonfigurować przydzielony plan wydatków

Jednym ze sposobów jest utworzenie przydzielonego planu wydatków. Dzięki takiemu planowi decydujesz, dokąd trafia każdy zarobiony dolar, zanim go wydasz. Ostatecznym celem jest posiadanie celu dla wszystkich swoich pieniędzy i optymalizacja przepływu środków pieniężnych, aby jak najlepiej zrealizować długoterminowe cele finansowe.

Jak działa przydzielony plan wydatków

Przydzielony plan wydatków jest rodzajem budżetu i jest dość prosty. W każdym okresie rozliczeniowym po prostu przeznaczasz pieniądze na różne cele. Oto kroki, aby je utworzyć:

1. Oblicz swoje dochody za każdy okres wypłaty
Większość osób otrzymuje wynagrodzenie co tydzień, co drugi tydzień lub raz w miesiącu. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie co tydzień, w niektórych miesiącach otrzymasz pięć wypłat, a jeśli będziesz otrzymywać co drugi tydzień, w niektórych miesiącach otrzymasz trzy wypłaty. Dlatego planowanie według wypłaty, a nie co miesiąc, może pomóc w płynniejszej alokacji pieniędzy.

2. Przydziel swoje wydatki na każdy okres płatności
Następnie spójrz na obowiązki, które masz w każdym okresie rozliczeniowym. Ponieważ fakturuję moich niezależnych klientów dwa razy w miesiącu, moje wydatki dzielę między te okresy. Rachunki z terminami płatności między 2 a 15 dniem każdego miesiąca pochodzą z dochodów uzyskanych pierwszego dnia miesiąca.

Na przykład mój kredyt hipoteczny jest automatycznie odejmowany 15 dnia, więc płacę za niego pieniędzmi od pierwszego miesiąca. Wszystkie wydatki od 16 dnia miesiąca do pierwszego dnia następnego miesiąca są alokowane od mojej drugiej wypłaty. Artykuły spożywcze, oczekiwane wydatki na gaz i wszystko inne można również łatwo przydzielić w ten sposób.

3. Nie zapomnij zapisać
Jedną z zalet tego planu wydatków jest to, że przeznaczasz również na oszczędności. Skieruj pieniądze na konto emerytalne, fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, fundusz na wakacje letnie i konta na inne cele finansowe.

Jeśli masz płatności, które są dokonywane nieregularnie, możesz je również przydzielić. Na przykład, jeśli wiesz, że zajęcia pozalekcyjne Twojego dziecka będą cię kosztować około 300 USD rocznie, zaplanuj wydanie 50 USD na sześć okresów wypłaty, aby pokryć koszty. Nie muszą to być kolejne okresy wypłaty i możesz wybrać, który z nich będzie najlepszy. Planowanie z wyprzedzeniem jest jedną z cech wyznaczonego planu wydatków.

4. Przydziel pieniądze „zabawne”
Pamiętaj, aby przeznaczyć „zabawne” pieniądze. Obejmuje to pieniądze wydane na rozrywkę, jedzenie na mieście oraz zakup gier wideo i książek. Wiele osób lubi również przeznaczać pieniądze na oszustwa, które można wykorzystać na cokolwiek chcą. W ten sposób nie musisz dokładnie wiedzieć, dokąd zmierza każdy dolar, ale nadal możesz to zaplanować.

5. Zapisz to
Przydzielony plan wydatków można ręcznie napisać lub sporządzić w arkuszu kalkulacyjnym na komputerze. Ponadto możesz szukać w Internecie różnych szablonów alokowanych planów wydatków. Często dostarczają one przykładów tego, jak inni skonfigurowali swoje plany.

Pamiętaj, że przydzielony plan wydatków ma być nieco elastyczny. Jest zaprojektowany tak, abyś mógł go poprawić, jeśli zmienią się twoje wydatki lub wynagrodzenie. Pozwala jednak najpierw zająć się najważniejszymi priorytetami w zakresie wydatków. Możesz także zobaczyć, jak poprawić wskaźnik oszczędności i upewnić się, że przygotowanie na przyszłość jest wbudowane w Twój plan wydatków.

Zmienny dochód: trudności z przydzielonym planem wydatków

Dla osób o stałym dochodzie plan wydatków alokowanych działa świetnie, ponieważ łatwo jest zachować spójność. W rzeczywistości niektóre osoby mogą nawet opracować plan wydatków na cały rok, co znacznie automatyzuje i upraszcza ich finanse.

Z drugiej strony, jeśli masz dochód zmienny, możesz napotkać kilka wyzwań. Na przykład mój dochód jest inny w każdym okresie wypłaty, dlatego musiałbym utworzyć nowy plan wydatków za każdym razem, gdy wystawiam faktury moim klientom. Ponadto mój mąż pracuje jako profesor pomocniczy i profesor edukacji na odległość w dwóch różnych szkołach z trzema różnymi systemami płatności. Ponieważ jego dochód jest rozłożony w ciągu semestru, trudno jest dokładnie ustalić, kiedy nastąpi jego wypłata.

W rzeczywistości musielibyśmy mieć dwa różne przydzielone plany wydatków, z których każdy jest wypełniany i modyfikowany za każdym razem, gdy otrzymujemy zapłatę. Jeśli masz również dochód z działalności pobocznej lub inwestycyjnej, należy to również wziąć pod uwagę. Innymi słowy, im bardziej masz zmienne strumienie dochodów, tym bardziej niewygodny staje się twój przydzielony plan wydatków.

Zmodyfikowany plan wydatków z bardziej ogólnymi przydziałami

Na szczęście nie trzeba przydzielać każdego dolara, aby uczestniczyć w zmodyfikowanym planie wydatków. Zamiast tego możesz bardziej ogólnie kierować swoimi środkami finansowymi, tak aby najważniejsze priorytety były zawsze finansowane. Działa to szczególnie dobrze w przypadku osób o zmiennych dochodach, takich jak ja, którym trudno przypisać sztywny plan.

W rzeczywistości od lat korzystam ze zmodyfikowanego planu wydatków alokowanych. Po prostu nie jest to oparte na wyzerowaniu moich dochodów lub alokacji każdego dolara w zapisanym formacie budżetu. Tak więc, chociaż nie planuję, gdzie każdy dolar pójdzie z góry, wciąż skrupulatnie śledzę, gdzie poszedł każdy dolar, korzystając z oprogramowania do finansów osobistych, takiego jak Mint.com.

Jak więc moja rodzina wdraża nasz zmodyfikowany plan wydatków alokowanych? Aby przeznaczyć nasze zasoby finansowe, wraz z mężem zaczynamy co miesiąc od ogólnego dochodu „podstawowego”. Rozważamy nasze cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, budowanie funduszu ratunkowego, przekazywanie naszego kościoła i organizacji charytatywnej, wkład w HSA i wkładanie pieniędzy w 529 fundusz oszczędnościowy dla naszego syna.

Wiemy również, że ponosimy określone wydatki, takie jak spłata kredytu hipotecznego, spłata samochodu, spłata kredytu studenckiego, składki ubezpieczeniowe i usługi komunalne. Przedmioty te są więcej niż pokryte z naszego dochodu „podstawowego”. Większość naszych regularnych składek i zobowiązań (np. Pożyczek i rachunków inwestycyjnych) jest zautomatyzowana, więc co miesiąc trafia do nich ta sama kwota bez konieczności jej spisywania.

Po tym, jak najważniejsze priorytety w zakresie wydatków zostaną usunięte, możemy wydać pieniądze na to, co chcemy lub odłożyć na przyszłe rzeczy, takie jak wakacje, remonty domów i inne. Na przykład „dodatkowe” pieniądze z pracy mojego męża, inwestycji lub innych źródeł dochodu są często wykorzystywane do zabezpieczania kont emerytalnych, funduszu ratunkowego, funduszu szkolnego lub do podwyższania HSA.

Ostatnie słowo

Posiadanie jakiegoś planu dla swoich pieniędzy i bycie dyrektorem zasobów finansowych to dobry pomysł. Przydzielony plan wydatków może być bardzo korzystny dla wielu osób, zwłaszcza tych, którzy mają regularne dochody i są zainteresowani wyzerowaniem swoich dochodów, aby wiedzieć, gdzie wszystko idzie.

Jednak pomysł alokacji zasobów można również dostosować. W ten sposób osoby o zmiennych dochodach i potrzebujące większej elastyczności mogą również planować z wyprzedzeniem - nawet jeśli każdy dolar nie zostanie rozliczony z góry.

Czy masz skonfigurowany przydzielony plan wydatków? Jak ci się dotychczas udało?