Pięć wskazówek dotyczących czytania wyciągu bankowego

Oto pięć wskazówek, jak z powodzeniem czytać wyciąg z konta:

1. Zacznij od podsumowania. Gdzieś u góry wyciągu prawdopodobnie znajdzie się obszar, który zawiera przegląd aktywności z ostatniego miesiąca. Obejmuje to saldo otwarcia, saldo zamknięcia, depozyty, wypłaty, czeki i opłaty. Rzut oka na to pozwoli Ci zorientować się, co zrobiłeś w ciągu ostatniego miesiąca i czy są jakieś problemy, które możesz potrzebować.

2. Na jaki rodzaj oświadczenia patrzysz? Chociaż format może być taki sam, informacje na wyciągu bankowym z konta czekowego będą się znacznie różnić od informacji o koncie oszczędnościowym. Na przykład twoje konto czekowe prawdopodobnie ma o wiele więcej pieniędzy przychodzących i wychodzących, szczególnie w formie czeków. Z drugiej strony twoje konto oszczędnościowe jest prawdopodobnie miejscem, w którym przechowujesz pieniądze, których nie chcesz wydawać. Na wyciągu oszczędnościowym upewnij się, że wytropiłeś linię, która pokazuje, ile zarobiłeś odsetek. Nawet jeśli tylko trochę pieniędzy, chcesz być pewien, ile zarabiasz.

3. Uważaj na typowe opłaty bankowe, których możesz uniknąć w przyszłości. Na przykład niektóre banki nakładają miesięczne opłaty za usługi, jeśli pewna ilość pieniędzy nie jest przechowywana na koncie. Jeśli nie przeglądasz każdego oświadczenia, możesz popełnić błąd, który prowadzi do jednego z tych obciążeń wielokrotnie

Co z opłatami w rachunku bieżącym, przelewem bankowym i bankomatami? Mój bank pobiera opłatę w wysokości 20 USD, jeśli muszą pobierać pieniądze z jednego konta w celu pokrycia innego; 13 USD za przelewy bankowe i około 1,50 USD za transakcję bankomatową „poza siecią”.

4. Poszukaj błędów. Chociaż często ich nie znajdziesz, od czasu do czasu zdarzają się błędy. Koniecznie należy przeczesywać każdy szczegół wyciągu bankowego w poszukiwaniu błędów. Nigdy nie wiadomo, kiedy zostaniesz obciążony opłatą za coś, czego nie kupiłeś, ani nie zostaniesz potrącony z powodu nieuczciwej opłaty. Jeśli nie złapiesz tego na wyciągu bankowym, są szanse, że pozostanie niezauważony. Jeśli znajdziesz opłatę, którą uważasz za nieuzasadnioną, zadzwoń na linię obsługi klienta i poproś o jej usunięcie z konta.

5. Wykryj wzorce wydatków. Ponieważ wyciąg z rachunku bankowego zawiera każdą dokonaną transakcję, łatwo jest sprawdzić, dokąd idą twoje pieniądze i czy podejmujesz dobre decyzje. Pozwala to wskazać problemy, takie jak dużo wydać na początku miesiąca, ale kończą się pod koniec. Takie wzory powinny pomóc ci lepiej budżetować swoje pieniądze. Powinien też pokazywać, jak często chodziłeś na wycieczkę do Starbucks, chodziłeś do kina, wychodziłeś zjeść lub kupowałeś ubrania. Użyj wyciągu bankowego jako środka do określenia wydatków w swoim życiu, które musisz ograniczyć.

Wskazówka: porównaj trzy kolejne wyciągi bankowe, aby sprawdzić, czy istnieje jakiś wzorzec, czy też jeden miesiąc był tylko przypadkiem. Ponadto wiele z tych samych zasad ma zastosowanie do analizy wyciągu z karty kredytowej, jeśli akurat masz kartę kredytową.

Czy jest ktoś, kto nadal przegląda wyciąg z konta i równoważy książeczkę czekową? Daj nam znać!

(kredyt na zdjęciu: thewhiterabbit11)