5 rzeczy do zrobienia po spłaceniu zadłużenia studenckiego

Około 2015 r. Zdecydowałem, że nadszedł czas, aby spłacić kredyty studenckie. Zamiast dokonywać minimalnych płatności każdego miesiąca, rzuciłem prawie wszystko, co miałem przy nich. Wreszcie latem 2018 r. Wszystkie moje pożyczki zostały spłacone. Byłem całkowicie wolny od długów.

Moja następna myśl brzmiała: co teraz? Słyszysz dużo o dramacie spłacania kredytów studenckich, o planowaniu i poświęceniu, które trzeba. Niewiele się słyszy o tym, co robią ludzie, kiedy spłacają pożyczki.

Nawet dostawcy usług kredytowych są dość nonszalanccy co do ostatecznej spłaty długu. Moja ostatnia płatność ledwo otrzymała potwierdzenie od usługodawcy. Nie spodziewałem się przyjęcia ani certyfikatu, ale pomyślałem, że będzie to trochę bardziej ekscytujące.

Może jesteś taki jak ja, a ostatnio spłaciłeś ostatnią pożyczkę studencką. A może zbliżasz się do mety i zaczynasz patrzeć w przyszłość po pożyczkach studenckich. Co powinieneś zrobić z tymi dodatkowymi pieniędzmi w swoim budżecie?

Po pierwsze: znajdź sposób na zaznaczenie chwili

Tak naprawdę nie świętowałem po ostatniej płatności pożyczek studenckich. Mogłem odetchnąć z ulgą, ale nie zrobiłem nic specjalnego, aby zaznaczyć tę okazję. Prawdopodobnie powinienem był zrobić coś, aby ta ostatnia płatność wydawała się bardziej ostateczna.

Oczywiście nie zachęcam cię do lekkomyślnego wydawania pieniędzy lub zadłużania się podczas świętowania. Baw się dobrze, ale nie rób przy tym więcej długów. Jeśli nie masz pewności, jak świętować brak długów studenckich, oto kilka pomysłów:

• Zafunduj sobie miłą kolację. Idź na obiad do swojej ulubionej restauracji. Zabierz ze sobą partnera i rodzinę, jeśli chcesz, lub zjedz posiłek samodzielnie. Możesz także zaprosić kilku najbliższych przyjaciół lub osoby, które wspierały Cię w spłacaniu długów.
• Urządzić imprezę. Chociaż zdecydowanie nie jest to tradycyjny kamień milowy, można argumentować, że spłacanie długów studenckich stało się kamieniem milowym w życiu wielu pokoleń - i również dla niektórych osób starszych. Inne ważne momenty w twoim życiu to przyjęcie, niezależnie od tego, czy są to twoje 30 urodziny, ślub czy narodziny pierwszego dziecka. Może zorganizujesz festyn z okazji spłaty długu?
• Zaplanuj wycieczkę. Czy jest miejsce, które chciałeś odwiedzić, ale chciałeś najpierw skupić się na spłacie pożyczek studenckich? Teraz, gdy już je spłaciłeś, jednym ze sposobów na nagrodzenie siebie za ustawienie i osiągnięcie tego wielkiego celu jest w końcu zaplanowanie podróży. W zależności od tego, dokąd się wybierasz i jak długo zamierzasz tam pozostać, może minąć kilka miesięcy, zanim będziesz gotowy, więc zacznij planować! Istnieje wiele sposobów na spędzenie udanych wakacji przy ograniczonym budżecie.
• Kup coś, co odkładasz. Kiedy skupiłeś się na spłacaniu pożyczek laserowych, prawdopodobnie unikałeś zakupów, które nie były absolutnie konieczne. Może poradziłeś sobie z meblami, które były dosłownie na ostatnich nogach lub nie ulepszyłeś swojej garderoby. Teraz, gdy pożyczki już minęły, możesz świętować, w końcu wymieniając starą kanapę lub kupując nową parę butów.

Ostatnia uwaga na temat świętowania po spłaceniu pożyczek studenckich: zbyt łatwo jest tu przesadzić. Czujesz się spełniony i możesz mieć rumieniec, szczególnie jeśli przeznaczasz znaczną część swojego miesięcznego dochodu na spłatę zadłużenia. Ale kiedy pozwolisz sobie na małą uroczystość, ważne jest, aby jak najszybciej dowiedzieć się, co zrobisz z tymi dodatkowymi pieniędzmi. Oto kilka pomysłów.

1. Skoncentruj się na spłacaniu innych długów

Co dalej czeka Cię finansowo, gdy zniknął dług z tytułu pożyczki studenckiej? Dla osób, które nadal mają dług - niezależnie od tego, czy jest to dług karty kredytowej, spłata samochodu czy pożyczka osobista - odpowiedź brzmi: spłacić pozostały dług.

W rzeczywistości większość metod spłaty zadłużenia zachęca do wzięcia pieniędzy, które wcześniej spłacałeś, na pożyczki studenckie i na spłatę pozostałych długów. W ten sposób możesz nokautować ten dług szybciej, niż gdybyś skierował te fundusze na inny cel finansowy.

Jedną z wielkich zalet spłaty pożyczek studenckich jest to, że ułatwia to spłatę pozostałych długów. Osiągasz wysokie wyniki w spłacaniu długu w całości. Wiesz, że możesz to zrobić w tym momencie. Niezależnie od tego, czy masz do spłacenia jeden, czy więcej długów, zyskasz pewność, że będziesz w stanie je spłacić.

Jak zdecydować, które pozostałe długi spłacić jako pierwsze, jeśli masz więcej niż jeden? Zazwyczaj dobrym pomysłem jest skupienie się na zadłużeniu o najwyższym oprocentowaniu, takim jak zadłużenie z karty kredytowej. Po wyeliminowaniu tego długu możesz zastosować kwotę, którą płaciłeś w stosunku do niego, do następnego długu na swojej liście i tak dalej, dopóki nie pozbędziesz się wszystkiego.

2. Zbuduj swój fundusz kryzysowy

Ludzie z niewielkimi dodatkowymi pieniędzmi w budżecie często zastanawiają się, czy najpierw powinni spłacić swoje długi, czy najpierw założyć fundusz awaryjny.

Jeśli po spłaceniu pożyczek studenckich pozostały jeszcze jakieś długi i nie masz żadnych oszczędności, prawdopodobnie lepiej skoncentrować się na budowie małego funduszu ratunkowego przed przeznaczeniem dodatkowego miesięcznego dochodu na spłacanie pozostałych długów. Otwórz konto Konstruktora oszczędności za pomocą CIT Bank i skorzystaj z ich ponadprzeciętnych stóp procentowych.

Jeśli nie masz oszczędności, nic nie ochroni Cię przed głębszym zadłużeniem, jeśli coś się pojawi, na przykład kontuzja lub choroba, problemy z samochodem lub zepsute urządzenie w twoim domu. Warto więc odłożyć trochę pieniędzy, niezależnie od tego, czy jest to 500 USD, czy 1000 USD, zanim zaczniesz korzystać z dodatkowych spłat długów. Gdy dojdziesz do punktu, w którym nie masz już żadnych długów, możesz naprawdę skoncentrować się na zasileniu swojego funduszu kryzysowego.

Ile powinieneś zaoszczędzić? Jako freelancer staram się odłożyć na cały rok oszczędności. W ten sposób, jeśli w moim życiu wydarzy się coś szalonego, na przykład brak możliwości pracy, odłożę co najmniej roczne wydatki.

Standardową rekomendacją jest odłożenie wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie kosztów utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy. Wszystko zależy jednak od twojej sytuacji. Jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny, możesz zaoszczędzić więcej. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i oboje wykonujesz płatną pracę, być może będziesz mógł mieć mniej w funduszu ratunkowym, szczególnie jeśli masz dużo dochodów do dyspozycji.

Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać przy podejmowaniu decyzji o celu, jest wymyślenie celu, który zapewni Ci komfort. Jeśli nie będziesz w stanie dobrze spać w nocy, dopóki nie zaoszczędzisz całorocznych wydatków, to spróbuj tego. Jeśli nie masz nic przeciwko kilku miesięcznym oszczędnościom, wybierz swój cel.

3. Zaoszczędź na wielki cel

W 2015 r. 37% tysiącleci było właścicielami domów. Według Urban Institute liczba milenialsów była znacznie niższa niż liczba pokolenia X i wyżu demograficznego, którzy posiadali domy w tym samym wieku..

Chociaż nie jest to jedyny powód, dla którego stawki posiadania domów są niższe wśród tysiącleci, zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich stanowi dużą przeszkodę. Kiedy spłacisz kredyty studenckie, następnym celem finansowym może być rozpoczęcie oszczędzania na zaliczkę i podjęcie pierwszych kroków do zdobycia drabiny nieruchomości.

Jednak kupno domu nie jest dla wszystkich. Być może udało ci się kupić dom, gdy jeszcze miałeś zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej, lub w ogóle nie być zainteresowanym byciem właścicielem domu do wynajęcia. W takim przypadku inne cele finansowe, które możesz rozważyć teraz, gdy już nie ma pożyczek, obejmują:

• Oszczędzanie na edukację swoich dzieci. Chcesz pomóc swoim dzieciom uniknąć zaciągania ogromnych długów studenckich, kiedy nadejdzie ich kolej na studia? Zacznij oszczędzać na edukację już dziś, nawet jeśli są dziećmi. Możesz otworzyć plan 529, aby przeznaczyć pieniądze specjalnie na ich kształcenie policealne. CollegeBacker to świetne miejsce na początek.
• Zapisywanie do przeniesienia. Możesz nie chcieć kupować domu, ale możesz być zainteresowany przeprowadzką. Jeśli Twoja rodzina wyrosła z obecnego domu lub mieszkania, lub jeśli chciałeś przeprowadzić się na terytorium USA lub wyjechać za granicę, teraz może być idealny moment, aby to zrobić..
• Zapisywanie zmian kariery lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Być może marzyłeś o wypróbowaniu czegoś nowego poprzez zmianę kariery lub założenie własnej firmy. Po zakończeniu pożyczki studenckiej i innych długów możesz przeznaczyć dochód do dyspozycji i czas wolny na spełnienie tych marzeń.
• Oszczędzanie na dodatkowe wykształcenie. Jedną z frustrujących rzeczy związanych z długami z tytułu pożyczek studenckich jest to, że może to zakłócać dodatkowe cele edukacyjne. Może chcesz uzyskać tytuł doktora lub inny zaawansowany stopień, ale wahałeś się tego, ponieważ miałeś tak wiele długów. Teraz masz szansę zacząć oszczędzać na dodatkowe wykształcenie, abyś mógł zrobić kolejny krok w swoim życiu i karierze.

Na dłuższą metę najważniejsze jest posiadanie celu i celu dla twoich pieniędzy. Jeśli nie przydzielisz pieniędzy do odgrywania roli, zbyt łatwo jest je rozdzielić na rzeczy, których nie potrzebujesz, co nie pomoże ci w życiu na dłuższą metę.

4. Nie zapomnij o przejściu na emeryturę

Oprócz pokolenia na pokolenie milenialsi również pozostawali w tyle za poprzednimi pokoleniami, jeśli chodzi o oszczędności emerytalne. Według raportu Narodowego Instytutu Bezpieczeństwa Emerytalnego około 21% pokoleń martwi się o swoje bezpieczeństwo emerytalne, a ponad 66% obawia się, że zabraknie im pieniędzy na emeryturze.

Jeśli tak bardzo koncentrujesz się na spłacaniu pożyczek studenckich, że zaniedbałeś oszczędzanie na emeryturę, czas zacząć. Jeśli pracujesz dla firmy, która oferuje plan emerytalny, wykop się i dowiedz się, co możesz na ten temat. Dowiedz się, czy twój pracodawca oferuje dopasowanie, ile możesz wnieść i gdzie inwestujesz.

Być może już przyczyniasz się do planu sponsorowanego przez pracodawcę. Jeśli tak, to teraz jest dobry moment, aby zadać sobie pytanie, czy możesz wygodnie zwiększyć swój wkład. Inną opcją jest rozważenie otwarcia drugiego konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny lub Roth IRA, za pośrednictwem pośrednika You Invest by J.P. Morgan, i przyczyniając się do tego.

Teraz, gdy nie musisz myśleć o pożyczkach studenckich, możesz odkryć, że jesteś bardziej zainteresowany lub lepiej zaplanować swoją emeryturę, niż tylko zgadywać, ile powinieneś oszczędzać.

W tym momencie może się to wydawać dalekie, ale nadal warto zastanowić się, jak chcesz żyć po przejściu na emeryturę i ile potrzebujesz każdego roku. Jeśli czujesz się przytłoczony, zastanów się nad zatrudnieniem certyfikowanego planisty finansowego (CFP) lub doradcy finansowego, który pomoże ci dobrze zrozumieć, co musisz zrobić, aby dobrze prosperować na emeryturze. Jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze doradcy finansowego, sprawdź SmartAsset. Odpowiedz na kilka pytań, a one dadzą ci kilka opcji w twojej okolicy, które byłyby dobre.

Kiedy już zorientujesz się, ile trzeba przeżyć i wygodnie żyć na emeryturze, możesz dowiedzieć się, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca lub każdego roku. WPRyb może również pomóc w pracy nad innymi celami finansowymi, takimi jak zakup domu lub planowanie edukacji dzieci.

5. Zwiększ swoje ubezpieczenie

Podczas gdy ciężko pracowałeś nad spłatą pożyczek studenckich, być może Twoje ubezpieczenie było ograniczone do minimum, aby utrzymać niskie składki. Teraz, gdy pożyczki są spłacone, warto dokładnie przyjrzeć się ochronie ubezpieczeniowej i zwiększyć ją w razie potrzeby.

Istnieją trzy różne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej, o których warto pomyśleć po spłaceniu pożyczek.

Ubezpieczenie na życie

Jeśli umrzesz, świadczenia z polisy ubezpieczeniowej na życie wesprą finansowo każdego członka rodziny. Ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie, zależy od twoich dochodów, jak długo myślisz, że Twoi pozostający na utrzymaniu będą potrzebować polisy oraz ile miesięcznej składki możesz sobie pozwolić. Jeśli obecnie nie masz ubezpieczenia na życie, rozważ zawarcie umowy przez firmę taką jak Drabina. Jeśli masz polisę, upewnij się, że zapewnia ona wystarczającą ochronę.

Ubezpieczenie rentowe

Przyjrzyj się także ubezpieczeniu na wypadek inwalidztwa. Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa zapewnia ochronę finansową, jeśli stracisz zdolność do pracy z powodu obrażeń lub choroby. To, jak długo ubezpieczenie zapewnia świadczenia, zależy od tego, czy jest to krótkoterminowe, czy długoterminowe. Krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa trwa zwykle krócej niż sześć miesięcy, podczas gdy długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa zapewnia świadczenia na lata.

Niektórzy pracodawcy oferują grupowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, podobne do grupowych planów ubezpieczenia zdrowotnego, ale nie wszyscy. Jeśli Twój pracodawca tego nie zrobi, rozważ przejrzenie indywidualnego planu ubezpieczenia rentowego PolicyGenius, zwłaszcza jeśli jesteś głównym zarabiającym w domu i ciężko pracowałeś, aby dostać się tam, gdzie jesteś w swojej karierze.

Ubezpieczenie zdrowotne

Wreszcie, sprawdź ponownie swoje ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli masz plan katastroficzny lub zakupiłeś najtańszy dostępny plan, rozważ zwiększenie miesięcznych składek, aby uzyskać lepszą ochronę.

Nawet jeśli jesteś obecnie w doskonałym zdrowiu, plan ubezpieczenia zdrowotnego z niższymi wydatkami z kieszeni może być dobrym pomysłem, jeśli masz rodzinną historię niektórych chorób. Będziesz płacił wyższą miesięczną składkę, ale najprawdopodobniej będziesz miał niższe koszty uzyskania przychodu i obniżone opłaty.

Niezależnie od tego, czy ostatecznie zmienisz swoje polisy ubezpieczeniowe, czy nie, dobrze jest ocenić to, co obecnie posiadasz i zdecydować, czy to Ci odpowiada. Jeśli Twoje polisy nie zapewniają wymaganej ochrony ani ochrony, rozważ płacenie więcej każdego miesiąca, aby uzyskać żądany zakres ochrony.

Pro wskazówka: Jeśli wolisz mieć wysoki plan odliczenia, dzięki czemu możesz utrzymać niskie miesięczne składki, rozważając dodanie konta oszczędnościowego (HSA) od Żywy. Zapewni to dodatkową ochronę na wypadek nieoczekiwanego zdarzenia.

Ostatnie słowo

Chociaż po raz ostatni kliknięcie „zapłać” na pożyczkach studenckich mogło nie przynieść fanfary, której się spodziewałeś, zakończenie długu studenckiego to wielka sprawa.

Masz teraz możliwość poruszania się do przodu i mapowania reszty swojego życia. Osiągnąłeś jeden główny cel, który może dać ci siłę życiową i siłę woli, których potrzebujesz, aby wyjść i pracować nad nowymi. Wykorzystaj to, czego się nauczyłeś, spłacając dług studencki i zastosuj go do następnego celu finansowego, niezależnie od tego, czy chcesz spłacić więcej długów, zgromadzić więcej oszczędności, czy poważnie zacząć planować emeryturę.

Czy spłaciłeś długi studenckie? Jak się po tym czułeś i co robiłeś dalej?