18 porad dotyczących zarządzania pieniędzmi dla nowożeńców

Niektóre pary trzymają się swojego indywidualnego sposobu zarządzania pieniędzmi, które mogą, ale nie muszą, współdziałać z małżonkami. Inni mogą wziąć odpowiedzialność na swoje barki lub zamiast tego przełożyć ją na małżonka. Niektórzy małżonkowie nawet kłamią, oszukują i nadmiernie wydają, a całe zaufanie w związku jest odległym wspomnieniem. Jako nowożeńcy, jak możecie zapobiec tym tragediom we własnym małżeństwie?

Na pewno jest nadzieja, ale musisz działać wcześnie. W rzeczywistości zarządzanie pieniędzmi może być satysfakcjonującym sposobem na więź z ukochaną osobą. Oto kroki, które należy podjąć, i wskazówki, które pomogą ci przez całe życie właściwie zarządzać swoimi wspólnymi finansami.

Kroki zarządzania pieniędzmi dla nowożeńców

Zarządzanie własnymi pieniędzmi może być dość trudne. Ale włączenie finansów małżonka może być przytłaczające. Innymi słowy, nie oczekuj od razu, że będziesz ekspertem. Wasza dwójka ma kilka rzeczy do zrobienia i powinno to zająć dużo czasu. Postępuj zgodnie z tymi dziewięcioma krokami, krok po kroku, abyś i twój małżonek mogli łatwo przyzwyczaić się do zdrowych nawyków finansowych.

1. Zacznij mówić o finansach
Najlepiej to zrobić przed ślubem, ale jeśli nie, przedyskutuj finanse ze swoim nowym małżonkiem jak najszybciej. Musisz przejrzeć posiadane konta i wysokość zadłużenia. Będziesz także chciał wyjaśnić, w jaki sposób oczekujesz, że pieniądze będą przetwarzane.

Na przykład poinformuj swojego małżonka, jeśli spodziewasz się, że najpierw omówi z Tobą zakupy powyżej 100 USD. Upewnij się, że każda osoba dobrze rozumie sytuację finansową pary i oczekiwania, jakie ma druga osoba.

2. Zapisz cele
Po ustaleniu wyjściowego statusu finansowego szczegółowo omów swoje długoterminowe cele finansowe. Na przykład, czy planujesz przejść na emeryturę w pewnym wieku? Czy chcesz wyjść z długów i zostać milionerem? Jeśli planujesz zatrudnić doradcę finansowego, są to rzeczy, które będą chcieli wiedzieć.

Mój mąż i ja uzgodniliśmy cele, które obejmowałyby trzymanie się budżetu każdego miesiąca i stanie się rodziną o jednym dochodzie, abym mógł zostać mamą pozostającą w domu. Pamiętaj, aby zapisać wszystkie swoje cele i okresowo je sprawdzać. Jeśli tak, będziesz miał znacznie większą szansę na sukces.

Pro wskazówka: Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu doradcy finansowego, SmartAsset ma narzędzie, które dopasuje cię do trzech potencjalnych doradców w oparciu o serię pytań. Następnie możesz wybrać doradcę, który będzie dla Ciebie najlepszy.

3. Omów rachunki bankowe
Istnieją zarówno zalety, jak i wady otwierania wspólnego konta bankowego lub prowadzenia indywidualnych kont po ślubie. Możesz nawet zrobić jedno i drugie. Łączenie kont może uprościć twoje finanse i może pomóc zwiększyć zaufanie do małżeństwa. Co więcej, może być szczególnie cenny, gdy jeden z małżonków decyduje się na podjęcie większej liczby obowiązków w gospodarstwie domowym lub wychowawczym niż drugi, w wyniku czego dochodzi do nierówności w dochodach.

To powiedziawszy, pewien poziom niezależności może być lepszy od was obojga, chociaż może również ułatwić tobie lub twojemu małżonkowi ukrycie pewnych nawyków zakupów lub wydatków. Ponadto, biorąc pod uwagę wysoki wskaźnik rozwodów, prowadzenie oddzielnych kont bankowych może zapewnić pewien poziom ochrony, jeśli małżonek zdecyduje się „wziąć pieniądze i uciec”. Przedyskutuj to szczegółowo ze swoim małżonkiem, aby upewnić się, że oboje czujecie się swobodnie z tym, co zdecydujecie.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć nowe konto razem, upewnij się, że korzystasz z bezpłatnego konta sprawdzającego, aby uniknąć niepotrzebnych opłat. ZA Konto bankowe Chime jest bardzo otwarty ze względu na brak opłat i narzędzi, które pomogą Ci zaoszczędzić.

4. Zbuduj fundusz kryzysowy
Jeśli nie masz jeszcze funduszu awaryjnego, rozważ nadanie temu najwyższego priorytetu. Fundusz ratunkowy to pieniądze odkładane na wypadek nieoczekiwanego zdarzenia kosztownego, takiego jak utrata pracy, choroba rodzinna, klęska żywiołowa lub poważny remont domu. Postaraj się zaoszczędzić około 6 miesięcy wydatków na gospodarstwo domowe na wypadek sytuacji awaryjnej polegającej na braku dochodów. Budowa funduszu kryzysowego powinna być priorytetem, ponieważ zapewni bezpieczeństwo finansowe i ochroni twoje relacje w przypadku katastrofy. Te pieniądze powinny być przechowywane w miejscu łatwo dostępnym. Polecam konto Konstruktora oszczędności z CIT Bank dzięki czemu możesz zarobić trochę odsetek od funduszy.

5. Zaprojektuj budżet
Jak wspomniałem, jednym z moich celów z mężem jest zapewnienie, abyśmy co miesiąc nie przekraczali budżetu. Dlatego nie popadamy w długi, ograniczamy kwotę, jaką wolno nam wydawać w określonych kategoriach budżetu miesięcznego, takich jak jedzenie, jedzenie na mieście i rozrywka. Kapitał osobisty pozwala nam naprawdę zagłębić się i dowiedzieć się, gdzie wydawane są nasze pieniądze.

Zacznij od przejrzenia swoich wspólnych wydatków w ciągu ostatnich kilku miesięcy, aby ustalić, ile wydałeś i czy musisz obniżyć tę kwotę. Następnie ustal limity dolarów według kategorii, które utworzysz zgodnie z dochodem po opodatkowaniu. Nie zapomnij przydzielić na nieoczekiwane lub nieregularne wydatki, takie jak rutynowa konserwacja samochodu lub wizyty lekarskie. Twój budżet może być w toku, więc nie martw się, jeśli będziesz musiał dokonać korekt, szczególnie w ciągu pierwszych kilku miesięcy.

6. Śledź swój budżet
Nie wystarczy po prostu zrobić budżet. Musisz upewnić się, że dotrzymujesz limitu wydatków i odpowiednio się dostosowujesz do zmian sytuacji, wydatków lub dochodów. Jednym z bardzo skutecznych sposobów dotrzymywania budżetu jest stosowanie systemu budżetowania kopert. Jest to idealne rozwiązanie dla młodych par, które zazwyczaj mają niższe dochody i muszą uważać, aby nie przekroczyć wydatków.

Innym podejściem jest zaprojektowanie arkusza kalkulacyjnego, który śledzi wszystkie wydatki i podsumowuje je pod koniec miesiąca (jeśli nie chcesz wykonywać pracy samodzielnie, Rumpel przeniesie wszystkie informacje do arkusza kalkulacyjnego). Możesz także skorzystać z niektórych narzędzi kart debetowych i kredytowych, które podzielą Twoje wydatki według kategorii. Upewnij się tylko, że spłacasz opłaty kartą kredytową co miesiąc. Wypróbuj kilka różnych metod i zrób wszystko, co będzie najlepsze dla Ciebie i Twojego małżonka.

7. Organizuj cotygodniowe spotkania z pieniędzmi
Jedną z rzeczy, która naprawdę pomogła mi i mojemu mężowi pozostać na dobrej drodze, są cotygodniowe spotkania z pieniędzmi. Podczas spotkań rozmawiamy o tym, jak wygląda nasz budżet na dany miesiąc, czy mamy zbliżające się rachunki, jak sobie radzimy z naszymi celami finansowymi i czymkolwiek innym, co jest związane z pieniędzmi. Spotkania te są świetne, ponieważ wzmacniają komunikację w naszym małżeństwie, a także nasz poziom zaufania. Zawsze wiemy, gdzie stoimy pod względem finansowym i że oboje dokładamy wszelkich starań, aby utrzymać to na solidnym gruncie. Przeznaczenie czasu na rozmowę pomaga nam również przestać martwić się o pieniądze, ponieważ wiemy, że sprawy pieniędzy zostaną rozwiązane.

8. Zapisz na emeryturę
Bez względu na to, czy jesteś w związku małżeńskim, czy nie, musisz upewnić się, że jesteś przygotowany na dłuższą metę. Oznacza to, że musisz teraz oszczędzać na emeryturę. Jeśli pracujesz dla firmy, która oferuje plan 401 tys., Wprowadź maksymalną dozwoloną kwotę, aby skorzystać z dopasowania dowolnej firmy lub przynajmniej wnieść tyle, ile możesz sobie pozwolić. Jeśli masz Roth IRA, wkładaj maksymalną kwotę każdego roku, jeśli to w ogóle możliwe. Jeśli jeszcze nie otworzyłeś IRA, przejdź do Finanse M1 i zrób to dzisiaj. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej, kiedy będziesz chciał przejść na emeryturę.

Ale nawet jeśli nie możesz zmaksymalizować tych kont, nawet wpłacenie 50 USD na miesiąc pomoże Ci w dłuższej perspektywie. Ze względu na rosnące odsetki czas jest tak samo ważny jak pieniądze, jeśli chodzi o rozwój funduszu emerytalnego, więc nie zwlekaj.

Pro wskazówka: Polecam zapisać się na Blooom. Oferują bezpłatną analizę 401 tys., Która przekopie się do twojego portfela, aby upewnić się, że masz odpowiednią alokację w oparciu o twoją tolerancję na ryzyko. Zapewnią również, że jesteś odpowiednio zdywersyfikowany i nie płacisz za dużo opłat.

9. Wyjdź z długów i unikaj długów
Dług może być szkodliwy dla każdej osoby, ale jest podwójnym zagrożeniem, gdy jesteś w związku małżeńskim, ponieważ dwie osoby są odpowiedzialne za zwrot pieniędzy. Rozpocznij swoje małżeństwo od razu, eliminując dług i nie podnosząc go ponownie. Opracuj z małżonkiem plan wyjścia z długów. Proponuję przeczytać Całkowity przeróbka pieniędzy autor: Dave Ramsey. Życie bez długów jest zdrowe nie tylko dla ciebie, ale także dla twojego małżeństwa.

Jeśli masz dużo długów o wysokim oprocentowaniu, rozważ pożyczkę osobistą od Wiarygodny. Może to pomóc w konsolidacji długu przy niższym oprocentowaniu, pomagając szybciej spłacić saldo. Credible oferuje również refinansowanie pożyczki studenckiej. Dodatkowo, teraz oferują bonus do 750 $ każdemu, kto refinansuje pożyczki studenckie.

Inne wskazówki dotyczące zarządzania pieniędzmi dla nowożeńców

Poniższe wskazówki nie tylko pomogą ci zarządzać swoimi pieniędzmi jak profesjonalny zespół, ale pomogą ci rozwinąć silną podstawę małżeńską, aby wytrzymać to, co życie Ci się podoba.

1. Podziel się obowiązkami
Zarządzanie pieniędzmi w małżeństwie nie polega na szybkiej rozmowie ze sobą, a następnie z jedną osobą niosącą piłkę dla pary. Obejmuje obie strony współpracujące ze sobą i równo dzielące się obowiązkami. Na przykład zarówno mąż, jak i żona muszą brać udział w podejmowaniu decyzji, budżetowaniu i płaceniu rachunków.

Co więcej, i widziałem, jak to się dzieje, jeśli obowiązki nie zostaną podzielone i coś stanie się z „finansowym” małżonkiem, drugiego z małżonków można nie mieć pojęcia. Rachunki mogą nie zostać spłacone, zadłużenie może się kumulować, a niegdyś solidna sytuacja finansowa może się szybko pogorszyć. W trosce o zachowanie dobrobytu Ciebie i Twojego małżonka, upewnij się, że każdy z was zna cały swój obraz finansowy i odpowiada za zarządzanie jego częścią.

2. Wychowuj delikatne tematy z miłością
Kiedy pojawia się lepka sytuacja, która cię denerwuje, nie rób nic pochopnego, co mogłoby zaszkodzić twojemu związkowi. Wychowuj delikatne tematy z troską i bez miłości. Na przykład, jeśli uważasz, że twój małżonek wydaje zbyt dużo, nie zaczynaj krzyczeć i oskarżać. Porusz tę kwestię, wskazując, w jaki sposób wspólnie przekroczyłeś budżet w tym miesiącu i jak chciałbyś spojrzeć na sposoby odzyskania budżetu. Postrzegaj siebie jako zespół i zobacz, co zespół musi zrobić, aby się poprawić.

Na przykład, jeśli twój małżonek jest przekroczenie wydatków, co możesz zrobić, aby wspierać go w lepszych nawykach? Cokolwiek robisz, nie celuj palcem.

3. Znajdź odpowiedni poziom ryzyka jako para
Biorąc pod uwagę twoje inwestycje i ogólny styl życia, jest o wiele łatwiej, jeśli oboje jesteś na tej samej stronie. Jeśli jesteś kimś, kto lubi podejmować ryzyko, możesz zauważyć, że Twoje nawyki związane z wydatkami i inwestycjami różnią się od Twojego małżonka niechętnego do ryzyka.

Na przykład, jeśli masz świetny pomysł na biznes i jesteś gotowy zlikwidować 401k, aby go sfinansować, Twój bezpieczny współmałżonek może Ci to uniemożliwić. Porozmawiaj o tym ze współmałżonkiem i znajdź jakiś środek, jeśli chodzi o ryzyko. Być może żadne z was nie może być całkowicie w swojej strefie komfortu, ale też nie chcesz być zbyt daleko od niej. Podejmowanie ryzyka będzie musiało być kompromisem.

To samo dotyczy ryzyka, które jesteś gotów podjąć ze swoimi inwestycjami. Podczas gdy jedna osoba może chcieć być w pełni zainwestowana w akcje, druga może chcieć dywersyfikować za pomocą nieruchomości, które kupujesz DiversyFund, więzi, a nawet dzieła sztuki Mistrzostwa. Komunikuj się ze sobą i upewnij się, że masz wspólną płaszczyznę.

4. Pracuj jako zespół
Aby właściwie pracować jako zespół, musisz mieć na uwadze te same cele. Współpracuj, aby wymyślić i znaleźć sposoby na osiągnięcie tych celów. Zawsze zachęcajcie się nawzajem i budujcie się nawzajem. Uważaj na swoje słabości i mocne strony i wykorzystaj mocne strony małżonka, aby uzyskać synergię z tym, co próbujesz osiągnąć.

5. Bądź szczery
Uczciwość jest zawsze najlepszą polityką, szczególnie jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi w małżeństwie. Jeśli zepsujesz lub dokonasz zakupu, którego nie powinieneś, powiedz swojemu małżonkowi i przyznaj się do błędu. Twój współmałżonek może początkowo być dla ciebie zdenerwowany, ale po tym, jak się ochłodzi, będzie cię szanował i ufał ci, ponieważ byłeś otwarty i szczery. Kłamanie o współmałżonku ma ogromne konsekwencje, w tym rozwód, więc nawet nie myśl o wyjeździe, jeśli chcesz, aby małżeństwo trwało przez całe życie.

6. Zaufaj swojemu małżonkowi
O ile nie stwierdzisz, że twój małżonek rzeczywiście cię okłamuje, zaufaj nowemu małżonkowi w kwestii pieniędzy. Wstrzymywanie się od współmałżonka lub obserwowanie każdego jego ruchu jest protekcjonalne i poniżające. Nie pytaj, ile pieniędzy twój współmałżonek wydał lub zarobił w ciągu dnia. Naucz się puścić kontrolę i po prostu zaufaj. Łączenie kont bankowych to świetny sposób na ćwiczenie tego.

7. Ucz się od siebie
Nie myśl o sobie jako o całościowej wiedzy finansowej. Istnieje prawdopodobieństwo, że twój małżonek wie więcej lub jest bardziej doświadczony i zdyscyplinowany, jeśli chodzi o obchodzenie się z pieniędzmi. Jeszcze bardziej prawdopodobne, że będą pewne rzeczy, o których wiesz więcej, a niektóre o których twój małżonek wie więcej.

Na przykład wiem więcej o robieniu codziennych zakupów niż mój mąż, takich jak ekstremalne kupony. Z drugiej strony mój mąż wie więcej o inwestowaniu, więc możemy się od siebie uczyć.

8. Daj 100% siebie
Włożysz cały wysiłek w sprawy finansowe swojego małżeństwa. Jeśli usprawiedliwiasz się za każdym razem, gdy spędzasz szaleństwo wydatków lub tracisz budżet, nie dajesz 100% na swoje małżeństwo lub siebie, a to podejście wróci do ciebie, by cię prześladować.

9. Pamiętaj o ślubach
Ostatecznie małżeństwo sprowadza się do ślubów, które złożyłeś. Jeśli ślubowałeś kochać swojego małżonka za bogatszego lub biedniejszego, żyj tak. Bez wątpienia będziesz miał trudne czasy, więc staraj się nie dopuścić do tego, by problemy z pieniędzmi je stworzyły lub pogorszyły. Problem z pieniędzmi nie jest powodem do skakania na statek, ale jest to coś, co można wypracować z małżonkiem, a nawet może być okazją do zbliżenia się.

Ostatnie słowo

Małżeństwo i pieniądze mogą być trudne, ale najlepsze, co możesz zrobić, to być otwartym i uczciwym. Zacznij od właściwej stopy, rozmawiając o zarządzaniu pieniędzmi i opracowując solidny plan radzenia sobie z budżetowaniem, wydatkami i inwestowaniem. Im szybciej to zrobisz, tym lepiej. Jeśli nawiążesz dobre nawyki związane z zarządzaniem pieniędzmi jako świeżo poślubiona para, będziesz mógł pracować jako zespół przez wszystko, co rzuci się na ciebie przez wiele lat.

Jak Ty i Twój małżonek zarządzacie pieniędzmi? Jakie rzeczy sprawdziły się najlepiej w twojej sytuacji??