Najlepsze firmy udzielające pożyczek osobistych w 2020 r

Teraz jest inaczej. Niektórzy pożyczkodawcy internetowi tworzą i finansują konkurencyjne pożyczki osobiste w ciągu 24 godzin lub krócej. Jeśli masz odpowiednie kwalifikacje i sumienność, możesz zacząć składanie wniosku po południu i mieć środki pod ręką do jutra, nawet bez rozmowy z urzędnikiem ds. Pożyczek.

Jeśli jesteś na rynku pożyczek osobistych, oto przegląd najbardziej konkurencyjnych internetowych dostawców pożyczek osobistych i usług rekomendacyjnych dla trzech głównych rodzajów kredytobiorców:

Pierwszorzędni i superpożyczkobiorcy z kredytami od dobrego do doskonałego
Kredytobiorcy o prawie lub niższym ryzyku kredytowania o podwyższonym lub wyższym ryzyku
Kredytobiorcy szukający szybkiego finansowania

O ile nie zaznaczono inaczej, ci pożyczkodawcy udzielają niezabezpieczonych pożyczek osobistych na różne określone cele, w tym:

Konsolidacja zadłużenia
Duże zakupy (takie jak transakcja na prywatnym samochodzie)
Majsterkowanie w domu
Koszty leczenia
Koszty ślubu i innych wydarzeń specjalnych
Wydatki związane z nowym lub adoptowanym dzieckiem
Koszty przeprowadzki
Finansowanie działalności gospodarczej

Mimo że zawsze będziesz proszony o podanie celu pożyczki podczas składania wniosku, wiedz, że pożyczkodawcy nie mogą kontrolować tego, co robisz z pożyczką bez zabezpieczenia. Chociaż nie zalecamy tego, możesz użyć pozornej pożyczki konsolidacyjnej, aby, powiedzmy, sfinansować ślub lub wakacje międzynarodowe.

Wreszcie, ponieważ indywidualne stawki kredytowe zmieniają się regularnie w odpowiedzi na politykę kredytodawców i obowiązujące stopy referencyjne, określone stopy i przedziały stóp nie są uwzględniane w poniższych rankingach. Aby uzyskać aktualne, specyficzne dla pożyczkodawcy informacje o stawkach - i sprawdzić własne stawki - zapoznaj się z poniższą tabelą:

Najlepsze firmy pożyczkowe dla najlepszych pożyczkobiorców

Dostawcy ci należą do najlepszych w branży dla pożyczkobiorców lub kredytodawców FICO powyżej 640 do 680, w zależności od pożyczkodawcy.

Kredytobiorcy o najwyższej i najwyższej stopie oprocentowania na ogół cieszą się niższymi stopami oprocentowania niż kredytobiorcy o niższej i niższej stopie procentowej, często o wartości dolnej lub dolnej granicy podanych przedziałów stopy procentowej. Rzeczywiste stopy procentowe mogą ulec zmianie w zależności od ryzyka kredytobiorcy i obowiązujących stóp referencyjnych.

1. LightStream

LightStream jest jednym z nielicznych pożyczkodawców online wspieranych przez jeden z największych banków - SunTrust Bank z Atlanty. To wsparcie umożliwia LightStream zaoferowanie najszerszego zakresu zaciągania pożyczek i najniższych stawek spośród wszystkich pożyczkodawców z tej listy.

Zakres zadłużenia (główny): Od 5000 do 100 000 USD
Opcje terminów: Od 24 miesięcy do 144 miesięcy
Opłaty za powstanie: Żaden
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe: Dobra do doskonałej. LightStream nie ma jasności co do swoich precyzyjnych kryteriów ubezpieczenia, ale radzi, aby wykwalifikowani kredytobiorcy mieli wiele lat historii kredytowej, mało negatywnych znaków kredytowych, wystarczający dochód i wystarczającą płynność.

Zalety

Niezwykle szeroki zakres opcji spłaty. Zakres terminów spłaty LightStream jest najszerszy ze wszystkich pożyczkodawców z tej listy: od 24 miesięcy do 144 miesięcy. Nie wszyscy kandydaci kwalifikują się do wszystkich warunków, ale na pewno miło jest mieć tyle możliwości wyboru.
Brak opłat za rozpoczęcie. LightStream nigdy nie pobiera opłat początkowych, co oznacza, że RRSO ściśle wiążą się z bazowymi stopami procentowymi.
Zakres niskich stawek. Stawki LightStream mogą ulec zmianie wraz z dominującymi punktami odniesienia, a indywidualne stawki pożyczek zależą od czynników specyficznych dla kredytobiorcy. Jednak dolna granica opublikowanego zakresu stawek LightStream jest niższa niż jakikolwiek inny pożyczkodawca na tej liście.
0,50% Autopay Discount. Zniżka automatyczna w LightStream jest niezwykle hojna. Większość konkurujących pożyczkodawców obniża jedynie 0,25% RRSO, jeśli w ogóle dyskontuje płatności automatyczne.

Niedogodności

Brak wstępnego zatwierdzenia. LightStream nie ma procesu wstępnego zatwierdzenia. Pożyczkobiorcy nie mogą zerknąć na swoje stopy procentowe bez poddania się silnemu zaciągnięciu kredytu, który może tymczasowo obniżyć ich oceny wiarygodności kredytowej.
Pożyczkobiorcy ze średnim kredytem prawdopodobnie w ogóle się nie zakwalifikują. Idealny kredytobiorca LightStream ma dobry kredyt lub lepszy. Jeśli Twoja ocena kredytowa FICO jest znacznie niższa niż 680, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do pożyczki z nimi.

2. LendingClub

Klub pożyczkowy jest wiodącym amerykańskim dostawcą pożyczek osobistych typu peer-to-peer (P2P). LendingClub finansuje pożyczki z wkładów inwestorów detalicznych i instytucjonalnych - często dziesiątki lub setki odrębnych inwestycji na pożyczkę. Początek jest nieco dłuższy i droższy niż u niektórych konkurentów, ale stawki, kwoty finansowania i warunki spłaty są konkurencyjne.

Zakres zaciągania pożyczek: Od 1000 do 40 000 USD
Opcje terminów: 36 miesięcy lub 60 miesięcy
Opłaty za powstanie: 1–6%; średnia wynosi 5,2% na grudzień 2018 r
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe. Słaba do doskonałej. LendingClub gwarantuje pożyczki dla kredytobiorców w całym spektrum kredytowym, od subprime do super-prime. Niezwykle dobrze wykwalifikowani kredytobiorcy - ci o zdolności kredytowej powyżej 740 i dochodach powyżej 100 000 USD - kwalifikują się do najniższych stóp procentowych.

Zalety

Niskie stawki dla wykwalifikowanych kredytobiorców. W przypadku dobrze wykwalifikowanych kredytobiorców - tych, którzy otrzymali ocenę „A” według własnego modelu ryzyka LendingClub - stawki są konkurencyjne w stosunku do innych głównych kredytodawców ”.
Niska minimalna wielkość pożyczki. LendingClub zapewnia kredyty już od 1000 USD, co stanowi doskonałą alternatywę dla przelewów sald kart kredytowych.

Niedogodności

Długi proces powstawania. Proces tworzenia, który w normalnych okolicznościach rozciąga się do siedmiu dni roboczych, a być może dłużej, jeśli pojawią się komplikacje, jest nieuniknioną konsekwencją modelu P2P LendingClub. Jeśli potrzebujesz szybkiego finansowania, poszukaj gdzie indziej.
Nieuniknione opłaty początkowe. Każdy kredytobiorca LendingClub płaci opłatę początkową. W przypadku mniej wykwalifikowanych kredytobiorców opłata ta wynosi do 6% kwoty głównej lub 60 USD za każde 1000 USD.

Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszą recenzją LendingClub.

3. Prosper

Prosperować to kolejny popularny pożyczkodawca P2P. Jego oferta jest bardzo podobna do oferty LendingClub, podobnie jak doświadczenie kredytobiorcy, chociaż zasięg geograficzny jest nieco mniej kompleksowy.

Zakres zaciągania pożyczek: Od 2000 do 35 000 USD
Opcje terminów: 36 miesięcy lub 60 miesięcy
Opłaty za powstanie: 2,4% do 5%
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe: Słaba do doskonałej. Prosper ma stosunkowo łagodne minimalne wymagania pożyczkowe: dochód większy niż 0 USD, co najmniej trzy otwarte transakcje raportu kredytowego (zapisy działalności na rachunku kredytowym), wskaźnik zadłużenia do dochodu poniżej 50%, brak bankructwa w ciągu ostatnich 12 miesięcy, oraz mniej niż pięć zapytań kredytowych w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Najlepsze stawki i warunki są zarezerwowane dla pożyczkobiorców o zdolności kredytowej znacznie powyżej 700 i dochodach powyżej 100 000 USD.

Zalety

Niskie stawki dla wykwalifikowanych kredytobiorców. Podobnie jak LendingClub, Prosper oferuje konkurencyjne stawki dla pożyczkobiorców z doskonałym kredytem, niemal na równi z liderami segmentów, takimi jak LightStream.
Opcje dla kredytobiorców z utratą wartości kredytu. Prosper ubezpiecza pożyczki dla kredytobiorców z utratą wartości - w niektórych przypadkach te z wynikiem FICO równym 600 lub niższym. Tacy kredytobiorcy mogą jednak oczekiwać wysokich stóp procentowych i mniej korzystnych warunków.

Niedogodności

Opłaty za płatności czekiem. Prosper pobiera mniej niż 5 USD lub 5% kwoty płatności za płatności czekiem. Jeśli wolisz spłacać raty ręcznie, poszukaj gdzie indziej.
Długi proces powstawania. Podobnie jak LendingClub, proces tworzenia Prospera może trwać do siedmiu dni roboczych w normalnych okolicznościach. Istnieje również szansa, że pożyczki nie przyciągną wystarczającego zaangażowania inwestorów do pełnego uruchomienia, choć jest to coraz rzadsze.
Nieuniknione opłaty początkowe. Wszyscy kredytobiorcy Prosper muszą uiścić opłaty za powstanie; minimum wynosi 2,4% kwoty głównej lub 24 USD za 1 000 USD pożyczonych.

Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź naszą recenzję Prosper.

4. Marcus Goldman Sachs

Marcus Goldmana Sachsa to kolejny tradycyjny pożyczkodawca wspierany przez bank, oferujący konkurencyjne stawki i warunki. Brak opłat początkowych jest dużym dobrodziejstwem dla wnioskodawców, którzy są w stanie pokonać rygorystyczne normy ubezpieczeniowe. Osoby ubiegające się o konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności nie muszą się martwić o subemisję.

Zakres zaciągania pożyczek: Od 3500 $ do 40 000 $
Opcje terminów: 36 miesięcy do 72 miesięcy
Opłaty za powstanie: Żaden
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe: Dobra do doskonałej. Marcus obsługuje najlepszych kredytobiorców i rezerwuje najniższe stawki i najdłuższe warunki dla najlepiej wykwalifikowanych wnioskodawców

Zalety

Brak opłat za rozpoczęcie. Marcus Goldman Sachs nie pobiera opłat za pochodzenie. Jego model kredytowy opiera się wyłącznie na oprocentowaniu, co znacznie upraszcza obliczenia kosztów dla kredytobiorców.
Dostępne produkty z ubezpieczeniem FDIC. Marcus by Goldman Sachs oferuje produkty oszczędnościowe z ubezpieczeniem FDIC, w tym wysokowydajne konta oszczędnościowe i płyty CD. Jeśli nie musisz korzystać z całej kwoty pożyczki jednocześnie, jest to dobre miejsce do ich zaparkowania.
Warunki spłaty do 72 miesięcy. Warunki spłaty są długie - do 72 miesięcy lub sześciu lat w przypadku dobrze wykwalifikowanych kredytobiorców.
Niskie stawki dla dobrze wykwalifikowanych kredytobiorców. Pomimo zniesienia opłat początkowych, Marcus by Goldman Sachs ma konkurencyjne stawki dla dobrze wykwalifikowanych kredytobiorców.

Niedogodności

Nie nadaje się dla kredytobiorców o uczciwym lub złym kredycie. Marcus by Goldman Sachs ma stosunkowo surowe wymagania dotyczące ubezpieczenia. Jeśli kredyt nie jest tam, gdzie chciałbyś, to szukaj bardziej wybaczającego dostawcy.

Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź naszą recenzję Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi zaczęło się w branży refinansowania kredytów studenckich. Teraz jest dość zróżnicowanym graczem w branży fintech, między innymi z branżą kredytów hipotecznych, pożyczek osobistych i zarządzania majątkiem. Przyjdź po osobiste pożyczki, zostań na wszystko inne.

Zakres zaciągania pożyczek: Od 5000 do 100 000 USD
Opcje terminów: Od 24 do 84 miesięcy
Opłaty za powstanie: Żaden
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe: Doskonały. Wymagania ubezpieczeniowe SoFi należą do najsurowszych w branży.

Zalety

Brak opłat za rozpoczęcie. SoFi nie pobiera opłat początkowych.
Niskie stawki dla dobrze wykwalifikowanych kredytobiorców. Niskie stawki SoFi są konkurencyjne w stosunku do innych pożyczkodawców w tej kategorii.
0,25% zniżki na automatyczną płatność. Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na program automatycznej płatności SoFi, automatycznie kwalifikują się do obniżenia stawki o 0,25%.
Inne dostępne rodzaje pożyczek. SoFi oferuje refinansowanie pożyczek studenckich, pożyczki dla absolwentów i pożyczki zawodowe oraz inne niszowe produkty kredytowe.
Hojny program polecający. Wiodący w branży program polecający SoFi płaci 300 $ za udane polecenie, łącznie do 6000 $ za płodne osoby polecające.

Niedogodności

Nie nadaje się dla kredytobiorców o uczciwym lub złym kredycie. Wymagania ubezpieczeniowe SoFi należą do najsurowszych w branży. Jeśli Twoja karta kredytowa jest zagrożona, nie zawracaj sobie głowy aplikowaniem tutaj.

Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź naszą recenzję SoFi.

6. Na poważnie

Zadatek specjalizuje się w „niskooprocentowanych pożyczkach” dla „osób o wysokim potencjale”. Proces subemisji wykracza daleko poza oceny kredytowe wnioskodawcy, aby ocenić ryzyko na podstawie innych czynników, takich jak przyszłe zatrudnienie i potencjał zarobkowy. Pożyczki dla początkujących nie są przeznaczone wyłącznie dla wysoko wykwalifikowanych kredytobiorców, ale najlepsze stopy są prawdopodobnie zarezerwowane dla osób z doskonałym kredytem.

Zakres zaciągania pożyczek: Od 5000 $ do 75 000 $
Opcje terminów: 36 miesięcy do 60 miesięcy
Opłaty za powstanie: Żaden
Kara przedpłaty: Żaden
Wymagania kredytowe: Dobra do doskonałej. Minimalna ocena kredytowa wnioskodawcy wynosi 680, ale Earnest wygląda również na pozakredytowe czynniki finansowe, takie jak oszczędności wystarczające do zastąpienia dochodu z dwóch miesięcy i salda na rachunkach bankowych, które rosną w czasie, wskazując, że wnioskodawcy wydają mniej niż zarabiają.

Zalety

Wysokie limity zadłużenia. Pożyczki Earnest sięgają 75 000 USD, choć tylko najbardziej atrakcyjni pożyczkobiorcy kwalifikują się do maksymalnej kwoty.
Brak opłat za rozpoczęcie. Earnest nie pobiera opłat początkowych.
Inne dostępne rodzaje pożyczek. Earnest oferuje inne rodzaje pożyczek, w tym produkty refinansujące kredyty studenckie.
Czynniki niezwiązane z kredytem odgrywają dużą rolę w Underwriting. Proces subemisji Earnest jest nietypowy, z dużym naciskiem na czynniki inne niż kredytowe, takie jak stopy oszczędności. Jeśli jesteś młodszym, bardziej mobilnym kredytobiorcą, którego zdolność kredytowa nie odzwierciedla dokładnie twojego profilu ryzyka kredytobiorcy, dobrze sobie z tym poradzisz.

Niedogodności

Nie nadaje się dla kredytobiorców o uczciwym lub złym kredycie. Idealny pożyczkobiorca Earnest ma dobry kredyt lub lepszy; według firmy minimalna ocena kredytowa kandydata to 680. Jednak mobilni kredytobiorcy, którzy oszczędzają więcej niż wydają, mają jednak nogę do góry.