Recenzja LOYAL3 - Kupuj i sprzedawaj zapasy online za darmo

Brakuje wielu funkcji pełnoprawnych domów maklerskich, w tym kontroli akcji, rachunków emerytalnych i papierów wartościowych innych niż akcje. Jednak LOYAL3 ma kilka rzadkich funkcji: ułatwia względnym nowicjuszom wejście na korporacyjne oferty publiczne, udostępnia częściowe akcje do kupienia i nigdy nie pobiera prowizji za kupno lub sprzedaż akcji.

Jak to działa

Podobnie jak inne domy maklerskie online, LOYAL3 ma platformę handlową, która ułatwia kupno i sprzedaż poszczególnych akcji. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnych domów maklerskich umożliwia kupowanie akcji ułamkowych, co pozwala zmaksymalizować inwestycję, jeśli masz ograniczone zasoby finansowe. Na przykład, jeśli masz 125 USD na inwestowanie w akcje, które kosztują 50 USD za akcję, LOYAL3 pozwala ci kupić 2,5 akcji. Inne domy maklerskie pozwoliłyby ci kupić tylko dwie akcje, pozostawiając ci 25 USD w gotówce.

LOYAL3 ma również na celu poszerzenie dostępu zwykłych inwestorów do ofert publicznych spółek, w których bardzo trudno jest uczestniczyć za pośrednictwem regularnych biur maklerskich. Gdy oferta publiczna jest dostępna w LOYAL3, platforma prowadzi zainteresowanych inwestorów przez proces rezerwacji (gdy poprosisz o określoną liczbę akcji), potwierdzenia (kiedy zostaniesz poproszony o potwierdzenie zamówienia) i alokacji (kiedy faktycznie otrzymasz Akcje). Ze względu na konkurencyjny charakter procesu IPO liczba przydzielonych akcji może być mniejsza niż to, o co prosiłeś. Może obejmować również ułamkowe części.

LOYAL3 pozwala także kupować i sprzedawać akcje na otwartym rynku. Nie oferuje jednak dostępu do wszystkich akcji notowanych na giełdzie w Stanach Zjednoczonych: obecnie zawiera menu około pięciu tuzinów firm, które planują dodać więcej w przyszłości - choć nie mówi które. Wszystkie zamówienia są realizowane po cenach rynkowych.

Aby utrzymać niskie koszty, LOYAL3 łączy zamówienia swoich klientów i realizuje je jako pojedynczą transakcję, praktykę znaną jako „handel partiami”. Powoduje to znaczne opóźnienie - potencjalnie do dwóch dni roboczych - między momentem złożenia zamówienia a jego wykonaniem.

Nie możesz złożyć zamówienia z limitem, które jest kupnem lub sprzedażą akcji za określoną cenę. Platforma ma rażący brak podstawowych narzędzi, które użytkownicy innych biur maklerskich przyjmują za pewnik, takich jak notowania w czasie rzeczywistym, wykresy giełdowe, narzędzia do sprawdzania i rekomendacje analityków.

Pomimo całkowitego braku prowizji handlowych LOYAL3 zarabia, oferując określone usługi firmom w swojej bazie danych:

• Korporacyjne usługi IPO. Firma gwarantuje IPO dla rozpoznawalnych firm, w tym AMC Theatre Group. Wskazuje na swoją umiejętność korzystania z mediów społecznościowych jako główną zaletę, ponieważ bezpośrednio reklamuje te oferty za pośrednictwem Twittera i Facebooka. Podkreśla także platformę „tylko długo”, co oznacza, że ​​ludzie nie mogą jej używać do krótkiej sprzedaży. Podkreśla także fakt, że jego klienci są konsumentami przywiązanymi emocjonalnie do marek notowanych na giełdzie.
• Plany akcji społecznych. Ta funkcja integruje się z platformą handlową LOYAL3, aby umożliwić klientom kupno i sprzedaż akcji spółki, w krokach co najmniej 10 USD, za pośrednictwem jej strony internetowej lub strony na Facebooku. LOYAL3 stanowi dla tej firmy sposób na zbudowanie szerszej klasy małych, ale zaangażowanych akcjonariuszy i stworzenie nowych możliwości marketingowych.
• Nagrody giełdowe. Ta funkcja pozwala firmom będącym klientami LOYAL3 oferować posiadanie akcji jako zachętę lub nagrodę dla swoich klientów. Na przykład firma może dodać go do istniejącego programu premiowania kartami kredytowymi lub utworzyć nowy program często kupujących, który płaci klientom w magazynie. LOYAL3 nie podaje przykładów konkretnych firm, które robią to teraz, więc nie jest jasne, ile - jeśli w ogóle - oferuje nagrody giełdowe.

LOYAL3 nie ujawnia publicznie wielkości i rodzaju opłat pobieranych za którąkolwiek z tych usług.

Kluczowe cechy

• Dostęp do akcji ułamkowych. LOYAL3 pozwala kupować ułamkowe akcje, co jest rzadkością wśród amerykańskich domów maklerskich. Zamiast określać liczbę akcji, które chcesz kupić, przeznaczasz określoną kwotę w dolarach na swój zakup, co oznacza, że ​​prawie zawsze kończy się niecałkowita liczba akcji.
• Dostęp do IPO. LOYAL3 nie oferuje dostępu do każdego IPO, ale pozwala ci wejść w te, które pomagają gwarantować - i ułatwia to, niż tylko o jakimkolwiek pośrednictwie. Potrzebujesz 350 USD na koncie, aby złożyć rezerwację na IPO, ale możesz kupić nawet 100 USD akcji danej firmy. Ponieważ może oferować ograniczoną liczbę akcji, LOYAL3 nie może zagwarantować wypełnienia całej rezerwacji. W przypadku niedoboru przyznaje akcje według kolejności zgłoszeń. Nie możesz zainwestować więcej niż 10 000 $ w jedną ofertę publiczną LOYAL3.
• Podstawowa edukacja inwestycyjna. W sekcji New to Investing LOYAL3 znajduje się kilkanaście szczegółowych artykułów na temat podstawowych koncepcji inwestowania, w tym dywidend, rozliczeń transakcji, procesu kupna i sprzedaży oraz ofert publicznych. Sekcja FAQ zawiera dodatkowe materiały, w tym definicje popularnych terminów inwestycyjnych.
• Przeglądarka zapasów. Możesz przeglądać wszystkie oferty akcji LOYAL3 w zakładce „Przeglądaj akcje”. Kliknij logo firmy, aby zobaczyć ostatnią cenę zamknięcia, przeczytaj krótki opis firmy i zawieraj transakcje.
• SocialStocks 50. Wiele akcji na platformie LOYAL3 należy do tak zwanego indeksu, który obejmuje 50 firm o największej liczbie polubień na Facebooku.
• Platforma obrotu akcjami. LOYAL3 ma platformę do kupowania i sprzedawania kilkudziesięciu amerykańskich akcji, które są na liście. Możesz kupować w krokach od 10 USD, z ułamkowymi częściami przyznanymi, jeśli podana cena zakupu nie daje liczby całkowitej. LOYAL3 powiadomi Cię o zakończeniu transakcji. Zakupy są ograniczone do 2500 USD za sztukę miesięcznie. LOYAL3 nie pozwala ci sprzedawać zapasów w krótkim czasie.
• Związane konta. Możesz powiązać swoje konto czekowe, kartę debetową i kartę kredytową z kontem LOYAL3. Chociaż możesz kupować akcje za pomocą środków na powiązanym koncie czekowym, może to wydłużyć czas realizacji transakcji o dodatkowe trzy dni robocze. Realizacja jest szybsza w przypadku zakupów kartami kredytowymi i debetowymi, chociaż poszczególne transakcje kartą kredytową są ograniczone do 50 USD. Możesz przesyłać środki bezpośrednio między kontem LOYAL3 a kontem czekowym za pośrednictwem EFT.
• Inwestycje cykliczne. Pod warunkiem, że twoje konto maklerskie lub powiązane konta pozostają zasilone, LOYAL3 pozwala na konfigurację automatycznych, cyklicznych inwestycji w określone akcje z częstotliwością miesięczną. Możesz ustawić cenę zakupu nawet na 10 USD. Jeśli na koncie brakuje środków, transakcja nie powiedzie się.

Zalety

1. Łatwy zakup akcji ułamkowych. LOYAL3 jest jednym z niewielu domów maklerskich online, które pozwalają kupować ułamkowe akcje poza programem reinwestycji dywidendy (DRIP). Jeśli chcesz zainwestować 100 USD w akcje o cenie 55 USD za akcję, możesz: Zaowocowałoby to 1,81 akcji. Ponieważ inwestycje LOYAL3 są zwykle dokonywane w małych dolarach, jest to szczególnie przydatne.
2. Kupuj i sprzedawaj pojedyncze zapasy bez prowizji. Jedną z największych zalet LOYAL3 są wolne od prowizji transakcje giełdowe. Inne domy maklerskie, takie jak Sharebuilder, mogą oferować transakcje już za 3,95 USD. Niektóre oferują teraz bez prowizji dostęp do wybranej grupy funduszy ETF. Jednak bardzo rzadkie jest, aby zobaczyć bezpłatne transakcje giełdowe na całej planszy.
3. Użyj karty kredytowej, aby sfinansować zakupy akcji. LOYAL3 jest wyjątkowy wśród amerykańskich domów maklerskich online, ponieważ umożliwia finansowanie zakupów akcji za pomocą karty kredytowej lub debetowej. Mimo że transakcje kartą kredytową są ograniczone do 50 USD każda, nadal umożliwia zdobycie nagród kartą kredytową poprzez zakup akcji. (Aktualizacja: od 19 listopada 2014 r. LOYAL3 nie zezwala już na zakupy akcji kartą kredytową z powodu częstych nadużyć).
4. Łatwy dostęp do ofert publicznych z kilkoma ograniczeniami. LOYAL3 ułatwia nawet najskromniejszym inwestorom dostęp do ofert publicznych. Firma nie daje ci skrupułów przy każdym IPO, które trafi na rynek, ale te, które udostępnia, są ograniczone. Ogranicza Cię tylko minimalne saldo konta 350 USD, minimalna kwota zakupu 100 USD i - być może - potrzeba potwierdzenia rezerwacji IPO w miarę zbliżania się oferty. Wielu brokerów internetowych ze zniżkami, w tym Scottrade, w ogóle nie oferuje dostępu do ofert publicznych.
5. Intuicyjny, łatwy w obsłudze interfejs. Łatwo jest korzystać z platformy transakcyjnej LOYAL3 i narzędzi do zarządzania kontem. W przeciwieństwie do wielu pośredników internetowych, nie musisz radzić sobie z mylącym zestawem zakładek, wykresów i symboli giełdowych. Aby kupić akcje, wystarczy odwiedzić stronę Przeglądaj akcje, dokonać wyboru, określić kwotę zakupu i złożyć zamówienie. Nie musisz wybierać rodzaju zamówienia, obliczać liczby akcji, które chcesz kupić, ani zasilać konta. LOYAL3 robi to wszystko automatycznie.
6. Bezpłatne przelewy z konta do innych domów maklerskich. Jeśli korzystasz z LOYAL3, platforma umożliwia przeniesienie całego konta do innego domu maklerskiego bez ponoszenia opłaty. Ogólnie rzecz biorąc, brokerzy online pobierają opłatę za pełny przelew konta wychodzącego - zarówno Scottrade, jak i TD Ameritrade pobierają 75 USD.

Niedogodności

1. Brak wyceny lub wykonania w czasie rzeczywistym. LOYAL3 nie oferuje wyceny akcji w czasie rzeczywistym - ani żadnego rodzaju funkcji giełdowej. Jego platforma handlowa po prostu pokazuje cenę akcji na koniec poprzedniego dnia handlowego. A ponieważ kupuje udziały w partiach, Twoje transakcje mogą nie być realizowane przez jeden do dwóch dni roboczych lub dłużej, jeśli LOYAL3 musi zanurzyć się na powiązanym koncie czekowym, aby sfinansować zakup. Chociaż Sharebuilder nie oferuje notowań w czasie rzeczywistym dla wszystkich członków - musisz się specjalnie ubiegać - i miał problemy z powolnym wykonywaniem w przeszłości, nie jest tak powolny jak LOYAL3. Droższe domy maklerskie są dumne z niemal natychmiastowej realizacji i notowań w czasie rzeczywistym.
2. Miesięczne limity zakupów. LOYAL3 ustala miesięczny limit zakupów w wysokości 2 500 USD na akcję dla wszystkich użytkowników (stosowany łącznie do zakupów zwykłych akcji i ofert publicznych). Jeśli chcesz być w stanie zainwestować ponad 30 000 USD rocznie w jedną akcję lub kupić więcej niż 2 500 USD jednej akcji na raz, musisz otworzyć kolejne konto maklerskie. Inne tanie platformy dla początkujących traderów, takie jak Sharebuilder i Betterment, w ogóle nie nakładają limitów zakupów.
3. Poprzednie bezpłatne eksperymenty handlowe zakończyły się źle. Model handlu bez prowizji LOYAL3 nie jest zupełnie nowy. W 2006 roku Zecco zaczął oferować darmowe transakcje online za darmo, dopóki presja konkurencyjna i niewystarczające przepływy pieniężne nie zmusiły go do wprowadzenia coraz droższych minimów miesięcznych. W końcu Zecco narzuciło limit 10 darmowych transakcji miesięcznie. W 2011 r. Całkowicie zrezygnował z bezpłatnych transakcji, pobierając 4,95 USD za transakcję. Jednak nadal nie był w stanie zyskać trakcji wśród klientów i ostatecznie został przejęty przez TradeKing. LOYAL3 wydaje się zakładać, że jego usługi korporacyjne będą wystarczające do sfinansowania działalności. Niedawno zapewnił 18 mln USD inwestycji kapitałowych, co oznacza, że ​​inni również wydają się chętnie stawiać na ten model. Nie zdziw się jednak, jeśli okaże się to niezrównoważone, a platforma zacznie pobierać opłaty za transakcje.
4. Bardzo ograniczona dostępność zapasów. Chociaż wiele z nich ma silną rozpoznawalność i szanowany ład korporacyjny, LOYAL3 oferuje dostęp do zaledwie kilkudziesięciu akcji. Utrudnia to zbudowanie naprawdę zdywersyfikowanego portfela. ETFy indeksowe wolne od prowizji mogą oferować lepsze perspektywy dywersyfikacyjne, pozostając jednocześnie przystępne.
5. Brak kont emerytalnych. LOYAL3 obecnie nie oferuje korzystnych podatkowo opcji dla oszczędzających na emeryturze. Jeśli chcesz założyć IRA lub przenieść istniejącą z droższego domu maklerskiego, poszukaj gdzie indziej.
6. Nie możesz handlować niczym innym niż akcjami. Oprócz ograniczonego portfela dostępnych akcji, LOYAL3 nie oferuje dostępu do żadnych innych papierów wartościowych - nie funduszy inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych typu ETF, obligacji, akcji uprzywilejowanych, opcji, walut ani towarów. Inne domy maklerskie, w tym tańsze opcje, takie jak Sharebuilder i TradeKing, zapewniają dostęp do szerszego wyboru opcji inwestycyjnych.
7. Brak narzędzi badawczych i niewiele porad. LOYAL3 oferuje wiele przydatnych informacji dla nowicjuszy finansów. Jednak podstawowe artykuły, takie jak „Co to jest dywidenda?” oraz „Jak zarabiać lub tracić pieniądze będące w posiadaniu akcji” tak naprawdę nie stanowią porady inwestycyjnej ani wskazówek. Nawet głęboko zdyskontowane domy maklerskie, takie jak Sharebuilder i TradeKing, zapewniają podstawowe zasoby, takie jak przegląd papierów wartościowych i raporty analityków.
8. Automatyczne inwestowanie nie jest tak elastyczne jak alternatywy. LOYAL3 pozwala skonfigurować powtarzające się, automatyczne inwestycje w wybrane przez Ciebie akcje, ale jesteś ograniczony tylko do jednego automatycznego zakupu na miesiąc. Z kolei Sharebuilder pozwala na dokonywanie automatycznych zakupów tak często, jak raz w tygodniu, w dowolnej ilości.

Ostatnie słowo

Dla firm LOYAL3 to nie tylko tani sposób kupowania i sprzedawania akcji. Według strony internetowej jest to sposób na „zwiększenie sprzedaży, zwiększenie lojalności i wynagrodzenie osób, które najbardziej troszczą się o Twoją markę”. Gdyby nie firmy, które płacą za usługi IPO i plany akcji społecznych, LOYAL3 prawdopodobnie musiałby pobierać prowizje handlowe i inne opłaty lub całkowicie się zamykać. Innymi słowy, pomimo pozornie przyjaznej dla inwestorów polityki, LOYAL3 służy ludziom po obu stronach handlu - i należy to odpowiednio ocenić. Ponieważ jest to całkiem nowy gracz na boisku, nie zdziw się, jeśli od czasu do czasu będzie próbował nowych rzeczy.

Werdykt

LOYAL3 jest świetny dla początkujących inwestorów z ograniczonymi aktywami i tych, którzy chcą w nieskomplikowany sposób kupować akcje w rozpoznawalnych firmach. Ogromną zaletą jest także handel bez prowizji. Jednak inne ograniczenia, w tym brak kont wycofania i papierów wartościowych poza akcjami, mogą sprawić, że bardziej doświadczeni inwestorzy zastanowią się dwa razy.

Wynik

3,5 na 5 gwiazdek: prawdziwie innowacyjna platforma inwestycyjna skierowana do niedoświadczonych inwestorów o niskich aktywach. Świetny dostęp do IPO, ale brak innych papierów wartościowych i kont emerytalnych to duża wada.

Czy LOYAL3 zmienił sposób patrzenia na inwestycje online?