2 prawdziwe powody problemów z długiem i sposoby ich naprawy

Podobnie w przypadku problemów związanych z pieniędzmi podstawowa przyczyna jest ważniejsza niż objawy dysfunkcji finansowej. Jednak największym problemem z podstawową przyczyną jest to, że może dźwięk proste i podstawowe, zajęcie się tym może być bardzo trudne.

Jeśli chcesz ponownie osiągnąć pozytywny kierunek, rozważ dwa główne powody, dla których masz dług, oraz poniższe sugestie, które pomogą Ci wydostać się z kłopotów.

Niewystarczający dochód

Wiem, wiem… czy nie wydaje się, że blogerzy zajmujący się finansami osobistymi ciągle głoszą, że należy wydawać mniej? Cięcie wydatków nie zawsze jest lekarstwem. Często przyczyną pokonywania długów jest niski przepływ środków pieniężnych - po prostu brak wystarczającej ilości pieniędzy. Jeśli grozi Ci niewykonanie pożyczki lub niemożność postawienia jedzenia na stole, Ty i Twoja rodzina może co miesiąc zwiększać zadłużenie tylko w celu zaspokojenia podstawowych potrzeb: domu, jedzenia, gazu i minimalnych płatności kartą kredytową.

Twoje rozwiązanie, jakkolwiek trudne, jak się wydaje, to zwiększenie dochodów. Zapoznaj się z tymi strategiami sukcesu i kilkoma przestrogami, na które należy zwrócić uwagę.

1. Poproś o podwyżkę
Wiele razy najlepszym rozwiązaniem jest najprostsze rozwiązanie. Jeśli szukasz więcej gotówki, pierwszym miejscem do poszukiwania jest Twoja obecna praca. Zakładając, że ciężko pracujesz dla firmy w rozwijającej się branży, miej odwagę porozmawiać z przełożonym i poprosić o podwyżkę. Możesz nie myśleć, że masz wielką szansę na zatwierdzenie, ale jeśli poważnie myślisz o zwiększeniu przepływów pieniężnych, nie możesz pozwolić sobie na pozostawienie kamienia bez kontroli.

Tak długo, jak przedstawisz dobry argument na uzyskanie podwyżki, możesz usłyszeć zaskakująco dobre wiadomości. Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś cennym członkiem zespołu, a twój szef denerwuje się, że możesz szukać bardziej zielonych pastwisk. Większość firm wolałaby raczej zwiększyć pensję obecnego pracownika niż rozpocząć poszukiwania nowego zatrudnienia (które może być bardzo kosztowne i czasochłonne). A nawet niewielki wzrost wypłaty może szybko złagodzić presję budżetową.

Jeśli jednak przyznasz, że nie pracujesz ciężko w pracy, zalecam trzymać usta zamknięte. Będziesz potrzebować kilku różnych strategii, aby zarobić więcej pieniędzy, na które będziemy teraz wchodzić.

2. Poszukaj możliwości nadgodzin
Myśl o pracy poza tradycyjnym 40-godzinnym tygodniem pracy może cię przerazić, lub możesz już zdać sobie sprawę, że to fakt. Pamiętaj, że praca w nadgodzinach u ciebie jest zwykle bardziej dochodowa niż zdobycie drugiej pracy w innej firmie. Zarobisz więcej pieniędzy i zwiększysz swoją reputację.

Jeśli masz długi, nie możesz pozwolić sobie na przepuszczenie możliwości nadgodzin. Bądź pierwszym, który zgłosi się na ochotnika, aby przyjść wcześniej, zostać późno lub pracować w weekendy. Jeśli jeszcze nie poprosiłeś o podwyżkę, podjęcie dodatkowej pracy wesprze twoją sprawę, kiedy to zrobisz. A kiedy ty mieć dostałem podwyżkę, praca w godzinach nadliczbowych zwróci się jeszcze bardziej.

Niektóre firmy mają nawet mniej znane sposoby na zarobienie dodatkowej gotówki. Zapłacą za wcześniejszy przyjazd pracownika, aby upewnić się, że ciepło i światła są włączone, aby spóźnić się i zamknąć, lub odśnieżać śnieg w zimowe poranki.

3. Znajdź pracę w niepełnym wymiarze godzin
Ta opcja może być trudna do zaakceptowania, jeśli „pracujesz przez weekend”, ale jeśli pogrążasz się coraz bardziej w długach, nie możesz po prostu czekać na wygraną w loterii. Musisz podjąć działania.

Najlepsze opcje pracy w niepełnym wymiarze godzin to te, które są blisko domu. Utrzymuj niskie koszty, szukając pracy, do której można dojść pieszo, lub przynajmniej dotrzeć do niej bez zużywania dużej ilości gazu lub wydatków na transport publiczny. Możesz nawet spróbować jeździć na rowerze do pracy. Jeśli masz szczęście, przekonasz się, że znalezienie drugiej pracy w niepełnym wymiarze godzin wiąże się z dodatkowymi korzyściami, takimi jak zniżki dla pracowników, a może nawet trochę darmowego jedzenia na miejscu.

Dodatkową zaletą drugiej pracy jest to, że możesz natknąć się na inną potencjalnie bardziej dochodową i przyjemniejszą karierę. Jeśli jesteś kompetentny i pracowity, a po prostu pracujesz w restauracji fast food lub na stacji benzynowej za dodatkową gotówkę, możesz szybko znaleźć ofertę pracy na stanowisku kierowniczym i szansę pochwalić się bardziej zaawansowanymi umiejętnościami zawodowymi.

4. Zarabiaj na swoim hobby
Co lubisz robić ze swoim wolnym czasem? Czy istnieje sposób na wykorzystanie swojego hobby do opracowania strumienia dochodów? Tysiące ludzi wymyśliło sposoby na wykorzystanie swoich hobby. Na przykład jeśli jesteś artystą lub rzemieślnikiem, rynek taki jak Etsy może pomóc Ci znaleźć więcej dochodów. Jeśli chcesz wędrować, polować lub łowić ryby, możesz zarobić trochę dodatkowych pieniędzy jako przewodnik. Setki hobby ma potencjał dochodowy: ogrodnictwo, obróbka drewna, malowanie, szycie, naprawa samochodów - lista jest długa.

5. Więcej szkoleń
Może być konieczne dodatkowe szkolenie lub nauczenie się nowych umiejętności. Czasami nazywam siebie „waletem wszystkich zawodów, mistrzem żadnego”, co zraniło mnie i pomogło mi w różnych momentach mojej kariery. Jednak wydaje się, że większość firm poszukuje obecnie ekspertów i specjalistów. Lepiej skupiłbym się na zostaniu „mistrzem” lub ekspertem w jednym obszarze.

Niekoniecznie musisz wracać do szkoły i inwestować w program stacjonarny i kolejny stopień z pieniędzmi, których nie masz. Zamiast tego weź udział w zajęciach nocnych lub weekendowych, aby utrzymać niskie koszty. Na przykład stanie się ekspertem w jednym lub dwóch programach pakietu Microsoft Office nie kosztuje dużo, ale może uczynić cię bardziej atrakcyjnym pracownikiem. Mała inwestycja może pomóc Ci uzyskać tak duże podwyżki i sprawić, że będziesz bardziej zbywalny na rynku pracy.

6. Nie przesadzaj
Nie podejmuj niepotrzebnych zajęć lub - co gorsza - przyjmuj pracę w niepełnym wymiarze godzin, która kosztuje więcej niż wykonujesz. Znałem kiedyś kogoś, kto podjął pracę na pół etatu jako oficer ochrony parku hrabstwa, prawdopodobnie dlatego, że chciał jeździć ciężarówką. W końcu dowiedziałem się, że zarabia około 7 USD za godzinę, ale wydał ponad 500 USD na swój wymagany sprzęt i mundur i musiałem jechać 20 minut z domu, aby dostać się do pracy. Dodaj koszty posiłków i prawdopodobnie upłynęło ponad sześć miesięcy, zanim naprawdę zarobił dodatkowe pieniądze na tej pracy.

Jeśli Twoja praca w niepełnym wymiarze godzin zmusza Cię do zakupu drugiego pojazdu, wymaga zakupu nowej odzieży lub odwróci uwagę od priorytetów pracy w pełnym wymiarze godzin, wyrządzisz więcej szkody niż pożytku. Unikaj tych pułapek, szukając innej pracy w niepełnym wymiarze godzin.

Za mało dyscypliny

Niedobór dochodów może być prawdziwym powodem zadłużenia w niektórych przypadkach, ale nadal jestem blogerem finansów osobistych, więc nie mogę zignorować faktu, że zadłużenie jest bardziej prawdopodobne z powodu zbyt dużych wydatków. Niezwykle kuszące i stosunkowo łatwe jest dla nas wszystkich życie poza naszymi możliwościami, niezależnie od poziomu dochodów. Kiedyś doradzałem parze, która stanęła w obliczu bankructwa, mimo że ich łączny roczny dochód przekroczył 250 000 USD! Gdyby zawsze odpowiedzią była większa gotówka, nie słyszeliśmy opowieści o zwycięzcach loterii, których życie pogarsza się dzięki wygraniu ogromnej ilości gotówki. Istnieje duża różnica między dochodem a bogactwem.

W jaki sposób brak samokontroli wpędza nas w długi? Przejawia się na kilka sposobów. Uważaj na następujące elementy:

1. Niezadowolenie
Jeśli masz już potrzebny przedmiot, ale znajdujesz nowy model lub zaktualizowaną wersję, możesz nie być w stanie oprzeć się pokusie wydania. Spróbuj zapamiętać „wyrzuty sumienia kupującego”, których doświadczyłeś po raz ostatni, kiedy dokonałeś zakupu z powodu niezadowolenia. Pomyśl o wszystkich rzeczach, które kupiłeś przez lata, które obecnie siedzą w garażu lub zbierają kurz w piwnicy. Zadaj sobie pytanie: czy ten zakup naprawdę zaspokaja potrzebę w twoim życiu, czy szukasz szczęścia poprzez zakupy? Jeśli to drugie, odłóż pieniądze.

2. Chciwość
Wierzcie lub nie, zazdrość bardzo różni się od niezadowolenia. Podczas gdy niezadowolenie wynika z niezadowolenia z własnych dóbr, chciwość skupia się na dobrach innej osoby. Koncepcja „nadążania za Jonesesami” powoduje, że ludzie zadłużają się zbyt często.

Tak wiele niepotrzebnych zakupów zaczęło się jako zalążek pomysłu po obejrzeniu urządzeń sąsiada, zdjęć z wakacji twojego przyjaciela lub nowego basenu podwórkowego twojej siostry. Ten zarodek przekształca się w obsesję finansową, która pochłania cię, dopóki SUV nie siedzi na twoim podjeździe - nawet jeśli mieszkasz tylko dwie mile od pracy.

3. Brak równowagi
Potrzebujesz zdrowego spojrzenia na różnicę między potrzebami a pragnieniami. Czy ty potrzeba wyjść wieczorem zjeść? Czy naprawdę potrzeba Wii czy Evo? Czy ty potrzeba dom lub mieszkanie z dwiema łazienkami, czy możesz sobie z tym poradzić? Łatwo jest zadeklarować, że nigdy nie wydajesz na „potrzeby”, ale jeśli twoja definicja „potrzeby” jest zbyt słaba, nie ograniczysz wystarczająco.

Są pewne zakupy, które musimy zrobić, aby żyć naszym życiem. Inne przedmioty, choć możemy się do nich przyzwyczaić, to opcjonalne luksusy. Można sobie pozwolić, ale tylko wtedy, gdy masz nadwyżkę budżetową. Nie wykopuj dziury w długach, kupując „kredyt” na kredyt. Poczekaj, aż zdobędziesz dodatkową gotówkę i nagradzaj się małymi oszustwami za pomyślne budżetowanie.

4. Lenistwo
Brzmi surowo, ale finansowe lenistwo może odegrać ogromną rolę w klęsce zadłużenia. Gnuśność finansowa przejawia się na wiele sposobów: najczęstsze są spóźnione kary i opłaty za przekroczenie salda bankowego. Mam przyjaciół, którzy regularnie wystawiają czeki i używają swojej karty debetowej do zakupów, które kosztują więcej niż kwota na koncie bankowym. Moim zdaniem nie ma gorszych, bardziej możliwych do uniknięcia wydatków.

Czasami lenistwo prowadzi do uniknięcia należytej staranności przy dokonywaniu dużego zakupu. Czy na pewno otrzymujesz najlepszą cenę i wartość swojego dolara? Czy korzystasz z kuponów i rabatów na mniejsze przedmioty? Szukasz sprzedaży, czy po prostu kupujesz to, czego chcesz, kiedy chcesz?

Gnuśność finansowa przyczynia się również do zadłużenia, gdy nie znasz swoich przepisów podatkowych. Czy wiesz, że część kosztów domowego biura można odliczyć? Czy czesne i wydatki na studia mogą zmniejszyć twój podatek? Czy koszty przeniesienia pracy są odliczane od podatku? Gnuśność finansowa może być bardzo, bardzo droga.

Ostatnie słowo

Istnieje trzeci powód, dla którego możesz być zadłużony - taki, który nie ma nic wspólnego z wypłatą ani samokontrolą. Być może spotkałeś się z destrukcyjnym wydarzeniem życiowym lub masz do czynienia z rachunkami za leczenie lub tragedią, na które nie masz wpływu. Sytuacje te utrudniają dokonywanie korekt i szybkie wyjście z długów. Musisz jednak walczyć, iść naprzód i stosować wszystkie różne rozwiązania, aby pomóc sobie w pokonywaniu długów.

Pozwól, że zachęcę cię również do szukania pomocy u przyjaciół, krewnych i wspólnoty religijnej - są oni dostępni, aby cię wspierać. Wykorzystaj każdy zasób, jaki masz do dyspozycji, a uzyskasz pozytywne wyniki.

Wiele osób ma długi - w rzeczywistości cały nasz kraj jest zadłużony. Nasza kultura jest przyzwyczajona do tak długów, że wielu z nas popełnia błąd, myśląc, że to normalna część życia. Jeśli to ty, ustalenie pierwotnej przyczyny jest pierwszym krokiem w kierunku wolności finansowej.