Otwieranie wspólnego rachunku bankowego i łączenie finansów po ślubie - zalety i wady

Oczywiście, gdy wrzucisz inną osobę do miksu, obraz stanie się jeszcze bardziej skomplikowany. Każda para ma swój unikalny zestaw zagadnień finansowych, niezależnie od tego, czy jest to przygniatające zadłużenie jednego z partnerów, czy kosztowne nawyki mody czy domu. Aby zmniejszyć złożoność i zwiększyć przejrzystość procesu budżetowania gospodarstw domowych, wiele zaangażowanych par - zarówno małżonków będących prawnie małżeństwem, jak i partnerów domowych - decyduje się połączyć swoje finanse i otworzyć wspólne konta bankowe.

Przedsięwzięcie ma jednak pewne istotne wady - w niektórych przypadkach może wręcz przeciwnie przynieść efekty. Oto zalety i wady rzucania partii finansowej z partnerem lub małżonkiem, a także niektóre alternatywy dla całkowitego lub prawie całkowitego połączenia pieniężnego.

Zalety łączenia swoich finansów

1. Łatwiejsze długoterminowe oszczędzanie

Większość par, które zobowiązują się do całkowitej fuzji finansowej, prowadzi rachunki wspólnego sprawdzania i rachunki oszczędnościowe. Konto czekowe jest zwykle używane do wpłacania czeków, płacenia powtarzających się rachunków i obsługi codziennych wydatków. Konto oszczędnościowe służy celom długoterminowym, takim jak projekty remontowe i wakacje, i może również działać jako rezerwa awaryjna, jeśli nie ma osobnego konta oszczędnościowego przeznaczonego wyłącznie na ten cel.

Posiadanie jednego długoterminowego konta oszczędnościowego ułatwia upewnienie się, że Ty i Twój partner płacicie odpowiednio sprawiedliwe udziały na poczet przyszłych celów. Jeśli oboje zarabiasz mniej więcej taką samą kwotę, po prostu wpłacaj równą, uzgodnioną kwotę na miesiąc lub wypłatę. Jeśli jeden zarabia znacznie więcej niż drugi, wnieś równy procent - na przykład 5% lub 10% na osobę, miesięcznie lub wypłatę.

Możesz używać swojego długoterminowego konta oszczędnościowego zarówno do wspólnych celów, takich jak wakacje razem, jak i osobistych zakupów, takich jak dzień spa ze znajomymi lub nowy zestaw kijów golfowych. Upewnij się, że korzystanie z dzielonych oszczędności pozostaje sprawiedliwe, omawiając z wyprzedzeniem wszelkie planowane osobiste zakupy.

2. Prostsze budżetowanie i wydatki

Scalenie finansów gospodarstwa domowego sprawia, że ​​budżetowanie - i wydawanie w ramach ograniczeń budżetu - jest znacznie prostsze. Kiedy jedno konto otrzymuje całość dochodów gospodarstwa domowego i przekazuje wszystkie bieżące i powtarzające się wydatki, o wiele trudniej jest przegapić płatność z powodu zapomnienia lub braku organizacji.

Ponieważ średnie saldo pojedynczego rachunku wspólnego jest zwykle wyższe niż saldo oddzielnych rachunków, przekroczenie stanu konta, minimalne obciążenia salda i nieudane płatności są mniej prawdopodobne. Łatwiej jest również zidentyfikować anomalie z powtarzającymi się wydatkami (takimi jak wyjątkowo wysoki rachunek za wodę lub gaz) w odpowiednim czasie.

3. Większa przejrzystość wydatków

Chociaż wyrażenie „ufaj, ale weryfikuj” nie zostało ukształtowane z myślą o stosunkach wewnętrznych, z pewnością ma zastosowanie. Połączone finanse są z pewnością bardziej przejrzyste niż oddzielne finanse, ponieważ znacznie trudniej jest ukryć wylewy i impulsowe zakupy na wspólnym koncie. Jest to szczególnie prawdziwe w dobie bankowości internetowej, gdy odkrywanie wydatków niszczących budżet jest tak proste, jak zalogowanie się na stronie konta.

4. Mniej dyskomfortu finansowego

Chociaż znajomość finansów jest oczywistą zaletą, nie można zaprzeczyć, że niektórzy ludzie po prostu nie są zaznajomieni z koncepcjami finansowymi - lub, szczerze mówiąc, nie czują się tak dobrze z pomysłem aktywnego budżetowania i zarządzania pieniędzmi. Partnerzy, którzy unikają przejęcia swoich finansów osobistych lub po prostu nie czują się dobrze, nie powinni obawiać się oddania wodze swoim bardziej zdolnym partnerom. W takim przypadku sensowne jest połączenie finansów gospodarstwa domowego i objęcie roli jednego partnera.

Jednak w takich sytuacjach najlepiej jest, aby mniej doświadczony partner miał pewne obowiązki związane z małymi pieniędzmi i był świadomy tego, jakie różne wspólne konta mają para, takie jak konta emerytalne, oszczędnościowe i maklerskie. Jeśli coś stanie się z partnerem oszczędzającym pieniądze (lub w przypadku rozwodu), informacje te są niezbędne do sprawnego przejścia odpowiedzialności.

5. Możliwość edukacji i rozwoju osobistego

Chociaż połączone finanse pozwalają bardziej kompetentnemu partnerowi przejąć kontrolę nad budżetem i wydatkami gospodarstwa domowego w perspektywie krótkoterminowej, stwarzają szansę rozwoju dla mniej doświadczonego partnera. Bardziej doświadczony partner może pokazać drugiemu, w jaki sposób działa system płatności rachunków banku, wyjaśnić szczegółowe opłaty na fakturze za użytkowanie i ujawnić, jak dalej rozciągać dolary poprzez kuponowanie.

Podniesienie zasłony na finanse gospodarstwa domowego i pokazanie, jak działają te koncepcje, jest praktycznie zapewnione, aby zwiększyć komfort partnera i znajomość spraw związanych z pieniędzmi. Z czasem budżetowanie i zarządzanie pieniędzmi mogą nawet stać się przyjemnością.

6. Większa dźwignia przy składaniu wniosku o kredyt

Połączone konta bankowe zwykle mają większe salda niż oddzielne konta. W połączeniu z prawdopodobieństwem, że jeden partner będzie miał lepszy kredyt niż drugi, może to przynieść korzyść, gdy przyjdzie czas na złożenie wniosku o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą lub kartę kredytową. Większość kredytodawców (w tym wydawcy kart kredytowych) rezerwuje swoje najbardziej atrakcyjne stawki i warunki kredytowania dla pożyczkobiorców o doskonałych kredytach i dużym dochodzie.

Wady łączenia finansów

1. Potencjalne straty finansowe i szkody kredytowe

Być może najbardziej dramatycznym minusem połączonych finansów domowych jest to, że nieodpowiedzialne lub niewłaściwe zachowanie partnera może spowodować straty finansowe lub kredytowe. Partnerzy, którzy dokonują dużych zakupów bez konsultacji ze swoimi lepszymi połówkami, mogą szybko wyczerpać wspólne konto czekowe lub maksymalnie udostępnić kartę kredytową, nawet jeśli bardziej odpowiedzialny partner będzie bacznie obserwował. Jeśli Twój związek uderzy w skały, ryzyko niewłaściwych zakupów w locie prawdopodobnie wzrośnie.

Partnerzy, którzy używają wspólnych rachunków jako zabezpieczenia osobistych pożyczek lub innych zobowiązań, stwarzają ryzyko straty finansowej i uszkodzenia kredytu. Ponieważ zabezpieczenie jest utrzymywane wspólnie, niewykonanie zobowiązania wpływa również na kredyt partnera odpowiedzialnego - być może na długo po zakończeniu relacji.

2. Ograniczona agencja w nierównych finansowo relacjach

Jeśli ty i twój partner macie dość podobną siłę zarobkową, zarządzanie wspólnymi funduszami będzie prawdopodobnie prostym zadaniem. Ponieważ każdy z nich wnosi mniej więcej taką samą kwotę, zasadniczo dzielisz wydatki swojego gospodarstwa domowego jednakowo.

Może nie być tak łatwo, gdy jeden partner zarabia więcej niż drugi. W nierównych finansowo relacjach napięcie często narasta z czasem - czasami niszcząc same fundamenty partnerstwa. To, czy sytuacja dojdzie do skutku, zależy w dużej mierze od osobowości partnerów, wspólnych poglądów i odpowiednich obowiązków.

Jeśli najlepiej zarabiający partner jest naprawdę w porządku, a gorzej zarabiający (lub niepracujący) partner w mniejszym stopniu przyczynia się do finansów gospodarstwa domowego, gospodarstwo domowe może pozostać wolne od konfliktów przez czas nieokreślony. Na przykład partner o wyższych dochodach rozumie, że ten drugi poświęcił karierę, aby spędzić czas z dziećmi.

Z drugiej strony, najlepiej zarabiający partner może oburzyć się na drugiego - być może stopniowo i nie w pełni zdając sobie z tego sprawę. Może to mieć korozyjny wpływ na relacje jako całość i zagrażać stabilności gospodarstwa domowego.

Często zdarza się jednak, że partner o niższych dochodach kończy nieproporcjonalnie dużą część obowiązków pozafinansowych gospodarstwa domowego: opieki nad dziećmi, utrzymania domu, planowania społecznego i tym podobnych. Może to negować argument żywiciela rodziny: „Pracuję ciężej i zarabiam więcej, więc powinienem mieć więcej do powiedzenia na temat tego, jak prowadzi się gospodarstwo domowe”. Jeśli wydaje się prawdopodobne, że twoje gospodarstwo domowe pozostanie nierówne finansowo w znacznej przyszłości, rozważ podział obowiązków domowych w taki sposób, aby obaj partnerzy wnieśli równy wkład lub przynajmniej zgódź się, że drugi wnosi wkład.

3. Ograniczona prywatność

Podobnie jak w księdze rachunkowej pełnej nieuczciwych zakupów, trudno jest pogodzić przejrzystość i prywatność. Jeśli wolisz nie czuć się tak, jakby twój małżonek spoglądał przez ramię za każdym razem, gdy przeglądasz Amazon.com lub sięgasz po cenny produkt do higieny osobistej, całkowite połączenie finansów twojego domu nie jest najlepszym rozwiązaniem.

4. Dodatkowa praca dla jednego partnera

Tworzenie i zarządzanie budżetem domowym wymaga dużo czasu i wysiłku - co najmniej kilka godzin miesięcznie, a może więcej. Nawet jeśli masz wiedzę finansową i jesteś w stanie doskonale poradzić sobie z kwestiami pieniężnymi, być może nie będziesz z tego powodu żartować. To samo dotyczy twojego partnera.

W gospodarstwie domowym w dobrej kondycji finansowej ktoś musi wykonać tę pracę. Jeśli jednak obaj partnerzy mają mnóstwo martwych zobowiązań finansowych, dzielenie się obciążeniem pracą jest prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem. A jeśli na początku relacji istnieje znaczna luka w wiedzy finansowej lub komforcie, prawdopodobne jest, że w interesie bardziej doświadczonego partnera jest wciągnięcie mniej doświadczonego partnera do procesu z czasem i być może ostatecznie równomierne rozłożenie zadań.

5. Możliwości niewłaściwej komunikacji

Potencjalne nieporozumienia powstają, gdy obaj partnerzy mają znaczną niezależność i swobodę w podejmowaniu dużych decyzji zakupowych. W połączeniu z nieostrożnością, nieporozumieniami finansowymi lub brakiem komunikacji mogą mieć niewygodne, często długotrwałe wady, w tym przekroczenie salda debetowego, opłaty odsetkowe i opłaty za opóźnione płatności oraz uszkodzenie kredytu.

Problemy najczęściej występują na piętach dwóch lub więcej dużych zakupów dokonanych w krótkim czasie. Może to być tak proste, jak twój partner korzystający ze wspólnej karty debetowej, aby kupić całą masę materiałów eksploatacyjnych do oczekującego projektu remontu domu, nie zdając sobie sprawy, że twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego, którą ustawiłeś bez zawracania głowy powiadomieniem partnera, właśnie została automatycznie obciążona z tego samego konta. Żadne z was nie może być zadowolone z powodu niepowodzenia transakcji, opłaty za przekroczenie salda debetowego lub kryzysu budżetowego.

W bardziej skomplikowanym scenariuszu obejmującym luźne korzystanie z karty kredytowej, miesiące przeniesionych sald, opłaty odsetkowe i ewentualnie opłaty za opóźnienie, a nawet uszkodzenie kredytu mogą łatwo spowodować.

Najprostszym sposobem na uniknięcie tego jest po prostu ustalenie limitu - na podstawie całkowitego budżetu gospodarstwa domowego, sald kont i osobistych preferencji - na wielkość nieskonsolidowanych zakupów. Powyżej tego limitu partner, który chce dokonać zakupu, musi powiadomić drugą osobę i wykazać, w jaki sposób zakup pasuje do krótko- lub długoterminowego budżetu, nie wpływając radykalnie na inne potrzeby i cele. Niektóre pary idą dalej i wymagają, aby wszystkie spore zakupy były planowane i budżetowane z wyprzedzeniem.

Ostatecznie te rozwiązania nie są niezawodne. Nieuczciwość jest sprzeczna z celem konsultacji i budżetowania, a głównym nieoczekiwanym wydatkiem nieobjętym rezerwą awaryjną lub długoterminowymi oszczędnościami mogą podważyć najlepiej określone plany, nawet jeśli obaj partnerzy są całkowicie uczciwi i sumienni w zakresie komunikacji.

6. Może być bałaganiarski i nierówny, jeśli związek się skończy

Niewiele szczęśliwych par otwarcie myśli o tym, że ich związek kiedyś się skończy. Jednak przy średnim prawdopodobieństwie rozwodu dla przeciętnego Amerykanina siedzącego na poziomie 42% lub wyższym (według Instytutu Studiów nad Rodziną), rozwód jest ważnym przypadkiem, o którym należy pamiętać. Chociaż wskaźnik separacji wśród niezamężnych par jest trudniejszy do zmierzenia, prawdopodobnie jest nawet wyższy niż wskaźnik rozwodów.

W zależności od charakteru rozwodu małżonkowie z połączonymi finansami ryzykują tymczasowe lub trwałe straty finansowe lub niedogodności (na przykład jeden z małżonków całkowicie likwiduje wspólne konto oszczędnościowe). O ile nie uzgodnisz z małżonkiem z wyprzedzeniem sprawiedliwego podziału środków przechowywanych na wspólnych rachunkach bankowych oraz anulowania lub przeniesienia wspólnie posiadanych kart kredytowych, których perspektywa jest mało prawdopodobna w trudnym otoczeniu, odpowiedzialność za to spoczywa na sądzie lub mediacie . Rozdzielenie finansów za pomocą środków prawnych - zwłaszcza jeśli dotyczy to wspólnych rachunków papierów wartościowych - może potrwać miesiące i doprowadzić do dalszych sporów.

W przypadku niezamężnych par nieuczestniczących w legalnym związku partnerskim kwestie prawne związane z separacją finansową mogą być wręcz mętne. Wiele stanów uznaje ustne umowy między niezamężnymi parami, co oznacza, że ​​często jest to słowo jednego partnera przeciwko słowu drugiego. W postępowaniach sądowych po separacji łatwo można twierdzić - być może wystarczająco spójnie, aby przekonać sędziego lub mediatora - że ten drugi zgodził się dzielić dochód i aktywa finansowe na zasadzie 50–50, podczas gdy w rzeczywistości nic takiego się nie wydarzyło.

Pary niezamężne, które chcą uniknąć działań prawnych, często podpisują wiążące umowy, aby oddzielić wspólną własność, której szablony są łatwo dostępne online za pośrednictwem ogólnych i prywatnych grup pomocy prawnej. Umowy o rozdzieleniu wspólnego majątku zapobiegają przenikaniu się dochodów i aktywów, stanowiąc, że wszystkie wartościowe wartości wniesione do związku, a następnie zgromadzone, pozostają prawnie związane z ich odpowiednimi właścicielami.

Umowy te są najbardziej przydatne do przechowywania oddzielnych cennych nieruchomości, takich jak elektronika i meble. Są jednak również wykonalne w odniesieniu do wspólnych rachunków. Na przykład, jeśli twój dochód odpowiada za 40% salda rachunku wspólnego, a dochód twojego partnera odpowiada za 60%, oboje otrzymujesz proporcjonalną kwotę całkowitego salda konta, gdy konto zostanie zamknięte na końcu relacji. Taka umowa nie może jednak uniemożliwiać jednemu partnerowi likwidacji rachunków lub uruchomienia sald kart kredytowych przed formalną separacją prawną.

7. Potencjalnie trudne, gdy jeden partner ma dużo długów

Dzięki rosnącym kosztom studiów wyższych i zawodowych coraz częściej młodzi ludzie zaczynają dorosłe życie od zmiażdżenia długów. Może to powodować duże problemy dla zaangażowanych par.

Jeśli zarówno ty, jak i twój partner macie znaczne zadłużenie, a tym samym poważnie ujemną wartość netto gospodarstwa domowego, prawdopodobnie będziecie mieli trudności ze znalezieniem finansowania na zakup dużych biletów, takich jak dom lub nowy samochód. Przynajmniej będziesz miał mniej więcej równe szanse - żadne z was nie musi odczuwać winy z powodu swojej wspólnej sytuacji finansowej.

Z drugiej strony, jeśli ty lub twój partner macie duże długi, podczas gdy druga nie, zazdrość, niechęć i ogólne napięcie stają się bardziej prawdopodobne. Podobnie jak żywiciele rodzin w związkach cechujących się nierówną siłą zarobkową, nieobciążeni partnerzy w związkach cechujących się nierównym długiem często czują, że robią więcej niż godziwie, aby utrzymać finanse gospodarstwa domowego w porządku.

Partnerzy z dużą ilością długów mogą mieć trudności lub niemożność dokonania uzgodnionego wkładu na długoterminowe konta oszczędnościowe i fundusze ratunkowe, nawet jeśli wkłady te zostaną zmniejszone, aby zrobić miejsce na comiesięczne płatności długów. I dopóki partnerzy o wysokim zadłużeniu nie uzyskają wyższych wynagrodzeń, rzadziej będą płacić godziwą część miesięcznych rachunków i codziennych wydatków gospodarstwa domowego.

Z drugiej strony, niekoniecznie jest to w porządku, gdy masz pretensje do partnera za inwestowanie w kosztowny stopień zawodowy lub zwiększanie zadłużenia karty kredytowej w celu rozpoczęcia nowej działalności. Podobnie jak w przypadku innych wyzwań małżeńskich, najlepsze podejście najprawdopodobniej będzie współpracować z partnerem w celu znalezienia rozwiązania - niezależnie od tego, czy obejmuje to zbadanie opcji spłaty opartych na dochodach, programów umorzenia pożyczek publicznych, bardziej drastycznych kroków, takich jak doradztwo kredytowe lub ogłoszenie upadłości, czy po prostu mętlik przez.

Alternatywy dla wspólnych rachunków bankowych

Jeśli zdecydujesz, że wady połączonych finansów przeważają nad zaletami lub uważasz, że całkowite scalenie po prostu nie ma sensu w twojej sytuacji, wybierz jedną z tych prostych alternatyw, z których wszystkie obejmują częściową lub całkowitą separację finansową.

1. Prowadź jeden wspólny rachunek kontrolny

Prowadzenie jednego wspólnego rachunku czekowego i oddzielnych rachunków oszczędnościowych umożliwia Tobie i Twojemu partnerowi dzielenie się codziennymi i powtarzającymi się wydatkami gospodarstwa domowego, przy jednoczesnym zachowaniu oddzielnych oszczędności długoterminowych - a być może także oddzielnych funduszy krótkoterminowych - dla siebie. Podobnie jak w przypadku całkowicie połączonych kont, ta alternatywa wymaga regularnych, równych lub proporcjonalnych do dochodu depozytów wystarczających na pokrycie twoich wspólnych wydatków, a także niewielkiego bufora (być może 10%) na pokrycie nieoczekiwanych kosztów każdego miesiąca. Ty i twój partner musicie określić, które wydatki dzielicie, dostosowując odpowiednio kwotę wpłaty, aby odzwierciedlić zmiany w budżecie domowym.

Na przykład moja żona i ja mamy jedno wspólne konto kontrolne, które pokrywa między innymi nasze koszty mieszkaniowe i użytkowe. Kiedy kupiliśmy nasz nowy dom, musieliśmy podwyższyć nasz depozyt zbiorczy w górę, aby uwzględnić wyższą spłatę kredytu hipotecznego.

Nawet jeśli nie dzielisz wydatków proporcjonalnie, wspólny rachunek bieżący jest dobrym narzędziem do regulowania powtarzających się długów. Na przykład moja żona i ja mamy osobne polisy ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem jej pracodawcy. Ponieważ jej pracodawca pokrywa większość kosztów polisy, płacę o wiele wyższą składkę za polisę. Moja miesięczna wpłata za wspólne sprawdzanie obejmuje mój pełny koszt premii, więc zawsze jest wyższy niż jej.

2. Prowadzić jedno wspólne konto oszczędnościowe

Prowadzenie jednego wspólnego rachunku oszczędnościowego z osobnymi osobistymi kontami czekowymi jest świetną opcją dla par, które chcą oszczędzać na wspólne długoterminowe cele - takie jak zaliczka na dom lub zakup nowego pojazdu rodzinnego - bez wpłaty lwa ich dochodów na wspólnie prowadzone rachunki. Pary realizujące to porozumienie zazwyczaj wnoszą stałą, proporcjonalną kwotę do wspólnego rachunku oszczędnościowego - być może od 5% do 10% ich odpowiednich dochodów, lub więcej, jeśli na horyzoncie pojawi się główny cel. Zazwyczaj pokrywają one bieżące i powtarzające się wydatki gospodarstw domowych z oddzielnych rachunków czekowych również na równych lub proporcjonalnych zasadach.

Taki układ jest mniej niż idealny dla par, które nie mają dużych, długoterminowych celów. Co więcej, czasami rodzi to spory dotyczące sposobu radzenia sobie z codziennymi i powtarzającymi się wydatkami gospodarstwa domowego.

3. Podziel się niektórymi wydatkami, ale nie prowadź wspólnych rachunków

Pary, które odczuwają zbiorowy niepokój związany z perspektywą posiadania wspólnych rachunków, często decydują się na podział kluczowych wydatków na gospodarstwo domowe, takich jak mieszkanie i płatności za media. Każdy z nich płaci koszty krótkoterminowe z oddzielnych kont sprawdzających i oszczędza na kosztach długoterminowych na osobnych kontach oszczędnościowych.

Jest to idealne rozwiązanie dla partnerów obawiających się pełnego zaangażowania w relacje wewnętrzne, ponieważ o wiele łatwiej jest je rozwikłać (pod warunkiem, że istnieje umowa towarzysząca oddzieleniu wspólnej własności), jeśli coś pójdzie na południe. Przydaje się również, gdy jeden partner twierdzi, że majątek i dochód pary jest nieproporcjonalnie duży, co może powodować napięcia w relacjach z całkowicie połączonymi finansami.

Na przykład moja żona i ja przyjaźnimy się z niezamężną, ale oddaną parą. Tytuł i hipoteka do domu, w którym mieszkają, jest na nazwisko jednego partnera. Każdy z nich płaci powtarzające się koszty mieszkaniowe, w tym podatki komunalne i podatki od nieruchomości, w równym stopniu z oddzielnych rachunków. Jeśli jednak zepsują się w pewnym momencie w przyszłości, właściciel domu bez wątpienia zatrzyma nieruchomość i opuści nie-właściciela domu, aby znaleźć inne zakwaterowanie.

4. Całkowicie rozdziel swoje finanse

Całkowite rozdzielenie finansowe jest zdecydowanie realną opcją, nawet w małżeństwach naznaczonych całkowitym zaufaniem i płynną komunikacją. Całkowite rozdzielenie nie wymaga wspólnych rachunków oraz, w możliwym zakresie, bezpośredniego podziału wydatków gospodarstw domowych.

W praktyce niezbędny jest faktyczny podział wydatków, aby zapewnić sprawiedliwość i rozładować napięcia finansowe. Jednym niechlujnym sposobem na to, zakładając w przybliżeniu równe dochody, jest na zmianę płacenie w przybliżeniu równoważnych wydatków - takich jak miesięczne rachunki za usługi komunalne lub okazjonalne posiłki w restauracji. Narzędzia do zarządzania pieniędzmi online, takie jak Mint, czynią to ustawienie bardziej sprawiedliwym i precyzyjnym.

Jeśli chodzi o duże wydatki domowe i wspólne cele, pary z całkowicie oddzielnymi finansami często przekazują odpowiedzialność za określony wydatek jednemu partnerowi, który jest odpowiedzialny za jego opłacenie do odwołania. Na przykład mój były współpracownik był zawsze odpowiedzialny za spłatę kredytu hipotecznego, podatków od nieruchomości i ubezpieczenia domów. Jego żona zawsze była odpowiedzialna za wydatki na opiekę nad dziećmi. Wydawało się, że zgadzają się z podziałem, choć prawdopodobnie pomogło to, że ich koszty utrzymania i opieki nad dziećmi były w przybliżeniu równoważne i oboje mieli podobne dochody.

Ostatnie słowo

Zanim pastor w kościele rodzinnym mojego narzeczonego zgodził się na naszą ceremonię ślubną, poprosił nas, abyśmy usiedli z nim na czymś, co nazwał „wywiadem”. Obawiając się, że rozmowa będzie dotyczyła drażliwych kwestii wiary i moralności, wszedłem z wielkim sceptycyzmem.

Spotkanie było jednak bardzo praktyczne. Spędziliśmy co najmniej ćwierć czasu na rozmowach na temat kwestii finansowych, takich jak sposób dzielenia się wydatkami na gospodarstwo domowe oraz nasze podejście do wydatków i oszczędności.

Nasz pastor szczególnie nalegał, aby otworzyć wspólny rachunek bankowy do obsługi wspólnych wydatków, nakreślając ryzyko „niewierności finansowej” i tajnych zakupów z taką specyfiką, że byłem pewien, że miał kiedyś traumatyczne doświadczenie. (Nie pytałem.)

Po ustąpieniu niezręczności byłem wdzięczny, że poświęcił czas na wyjaśnienie przydatności wspólnych finansów małżonków w prostym języku. Chociaż ta sama logika może nie mieć zastosowania w twojej sytuacji, z pewnością warto ją zbadać.

Czy masz wspólne konto bankowe ze współmałżonkiem lub partnerem??