Chartered Life Underwriter (CLU) - wymagania dotyczące oznaczenia ubezpieczenia

Poświadczenie to jest dla agentów życiowych czym jest poświadczenie CFP (Certified Financial Planner) dla doradców finansowych. Istnieje jednak jedno ważne rozróżnienie polegające na tym, że do uzyskania CLU nie jest wymagany kompleksowy egzamin zarządu. W tym sensie może być nieco łatwiej osiągnąć niż jego odpowiednik.

Niemniej jednak CLU zapewnia kompleksową edukację opartą na ubezpieczeniach. Ponad 94 000 agentów nosi to oznaczenie dla każdego dużego przewoźnika ubezpieczeniowego w USA.

Zdobycie oznaczenia CLU

Kto powinien zdobyć oznaczenie CLU?

Każdy agent, broker lub hurtownik ubezpieczeń na życie, który decyduje się na karierę poprzez sprzedaż produktów na życie, powinien poważnie rozważyć możliwość zostania CLU. Dzięki temu poświadczeniu nawet maklerzy papierów wartościowych, bankierzy, planiści nieruchomości i specjaliści podatkowi mogą zwiększyć swoją zbywalność i dochody poprzez uzupełnienie istniejących usług o pogłębioną wiedzę na temat ubezpieczeń na życie.

Korzyści z zostania CLU

American College stwierdza, że CLU zarabiają o około jedną trzecią więcej niż ich niepotwierdzeni koledzy. CLU są dokładnie przeszkolone, aby skuteczniej obsługiwać złożone transakcje związane z planowaniem biznesowym i nieruchomościowym, a zatem mogą zapewniać klientom wyższy poziom usług niż inni agenci. Zdobycie CLU może również zwiększyć atrakcyjność agenta jako kandydata na menedżera lub trenera sprzedaży.

Koszty stania się CLU

Amerykańska uczelnia pobiera 599 USD za kurs w programie CLU, a także jednorazową bezzwrotną opłatę w wysokości 135 USD dla początkujących studentów. Całkowita cena programu nauczania wynosi 4927 USD, chyba że uczeń podjął wcześniejsze zajęcia zaliczane do wymagań CLU (np. Wybrane zajęcia CFP mogą zostać przeniesione).

Koszty programu nauczania wzrosną dla każdego kursu, który student chce fizycznie do nich wysłać i dla wszystkich wybranych przez siebie dodatkowych materiałów do nauki. Alternatywnie American College oferuje opcję „miesięcznego wynagrodzenia”. Zamiast płacić za każdy kurs z góry, profesjonalni studenci mogą zapisać się na 3-letni tor i płacić 135 USD miesięcznie. Różnica między tym a kosztami początkowymi jest minimalna (tj. Nie naliczane są odsetki), a zatem może być najlepszym rozwiązaniem dla zaangażowanego studenta.

Obowiązki CLU

CLU muszą ukończyć 30 godzin odpowiednich kursów ustawicznych co 2 lata i przesłać je do American College. Muszą również płacić co dwa lata opłatę za przedłużenie w wysokości 200 USD za ich wyznaczenie i przestrzegać kodeksu etycznego, który został przepisany przez American College. Ci, którzy mają oznaczenie ChFC, mogą uiścić jedną opłatę za oba.

Kursy i program nauczania CLU

Zdobycie poświadczenia CLU jest teraz nieco łatwiejsze niż kiedyś. Wymaga ukończenia pięciu kursów podstawowych i trzech kursów do wyboru. Pięć wymaganych kursów i opcji do wyboru to:

Wymagane kursy podstawowe

Podstawowe planowanie ubezpieczenia
Indywidualne ubezpieczenie na życie
Prawo ubezpieczeń na życie
Planowanie nieruchomości
Planowanie biznesu

Dodatkowe przedmioty do wyboru (muszą być dowolne trzy)

Proces planowania finansowego
Ubezpieczenie zdrowotne
Podatek dochodowy
Korzyści grupowe
Planowanie emerytury
Planowanie inwestycji
Applied Estate Planning

Każdy z tych kursów jest zasadniczo równoważny 3-godzinnemu studenckiemu studenckiemu kursowi. Chociaż American College jest oryginalnym organizatorem zajęć dla CLU, wiele szkół wyższych i uniwersytetów oferuje obecnie zajęcia z oznaczenia CFP, które będą się liczyć do programu nauczania CLU.

Każdy kurs w programie nauczania CLU ma egzamin końcowy, który należy zaliczyć, aby zaliczenie kursu było możliwe. Ale nie ma kompleksowego egzaminu, który obejmuje cały program nauczania po jego zakończeniu. Po rozpoczęciu kursy muszą zostać ukończone w ciągu pięciu lat, a wszystkie przyszłe CLU muszą mieć co najmniej trzyletnie odpowiednie doświadczenie w branży finansowej, takie jak inwestycje, ubezpieczenia, bankowość, księgowość lub podatki. Muszą także przestrzegać kodeksu etyki zawodowej, który stawia interesy klienta ponad ich własnymi.

Ostatnie słowo

Zdobycie oznaczenia CLU jest dużym przedsięwzięciem dla większości agentów ubezpieczeń na życie. Jednak wielu, którzy to robią, czerpie znaczne nagrody z tego osiągnięcia na czas swojej kariery.

Aby uzyskać więcej informacji na temat Chartered Life Underwriters i jak się nim stać, odwiedź sekcję CLU na stronie internetowej American College.