8 rzeczy, które należy umieścić w sejfie (i czego unikać)

Ale skrytki depozytowe nadal służą celowi. Nawet w dzisiejszej erze cyfrowej zdarzają się sytuacje, w których potrzebujesz oryginalnej kopii dokumentu papierowego, na przykład aktu urodzenia lub aktu do domu. I wciąż nie ma możliwości robienia cyfrowych kopii przedmiotów fizycznych, które są dla ciebie cenne, takich jak biżuteria lub przedmioty kolekcjonerskie. W przypadku tych cennych papierów i rzeczy sejf jest nadal najbezpieczniejszym miejscem.

Nie oznacza to jednak, że powinieneś używać sejfu do przechowywania wszystkiego, co cenisz. Kiedy twoje rzeczy są zamknięte w skrzynce w banku, możesz uzyskać do nich dostęp tylko wtedy, gdy bank jest otwarty - co jest dużym problemem dla dokumentów, do których może być potrzebny dostęp w nagłych wypadkach. I są pewne wartościowe przedmioty, które z tego czy innego powodu najlepiej przechowywać gdzie indziej.

Więc jeśli masz sejf, oto przegląd tego, co najlepiej przechowywać, a czego nie przechowywać. A jeśli nie, oto niektóre z przedmiotów, które mogą sprawić, że zastanowisz się nad ich zakupem.

Jak działają sejfy?

Dla tych, którzy nigdy nie widzieli osobiście, sejf to długie, wąskie metalowe pudełko, które jest przechowywane w zamkniętym pokoju w banku. Typowe pudełko ma dwie dziurki od klucza, więc jedynym sposobem na odblokowanie jest włożenie obu kluczy jednocześnie. Trzymasz jeden klucz, a bank ma drugi. Jeśli inna osoba, na przykład małżonek, udostępni Ci pudełko, każdy z was otrzymuje jedną kopię klucza najemcy.

Posiadanie dwóch kluczy stanowi dodatkową warstwę bezpieczeństwa. Jeśli ktoś ukradnie klucz do sejfu, nie będzie mógł dostać się do niego bez pomocy pracownika banku. Ale bank nie otworzy skrzynki ani zamkniętego pokoju, w którym jest przechowywany, dla każdego. Większość banków wymaga potwierdzenia tożsamości przed otwarciem skrzynki, na przykład podpisu, który można porównać z podpisem w pliku.

Sejf depozytowy to dodatek, który nie jest dołączony do typowego konta bankowego. Według New York Times banki naliczają od 20 do 200 USD rocznie za pudełko, w zależności od jego wielkości i lokalizacji banku. Jednak niektóre konta bankowe dają zniżkę od tej opłaty. (Koszt ten również podlegał odliczeniu od podatku, ale projekt reformy podatkowej z 2017 r. Wyeliminował to odliczenie).

Zalety skrytki depozytowej

Sejf depozytowy nie jest jedynym miejscem do przechowywania kosztowności lub ważnych dokumentów. Na przykład możesz bezpiecznie przechowywać te przedmioty w małym sejfie ognioodpornym w domu. Jednak eksperci twierdzą, że sejf zapewnia lepsze bezpieczeństwo.

Po pierwsze, większość sejfów domowych jest przenośnych. Możliwe jest wbudowanie sejfu w ścianę domu, ale jest to dość drogie. Oznacza to, że włamywacz może po prostu uciec z całym sejfem i przewiercić go później, aby wydobyć zawartość. A jeśli zdarzy ci się być w domu, gdy włamują się przestępcy, mogą zmusić cię do otwarcia dla nich sejfu.

Sejf zapewnia lepszą ochronę przed klęskami żywiołowymi. Skarbiec bankowy jest zwykle wystarczająco silny, aby wytrzymać pożary i silne wiatry, które mogłyby zniszczyć typowy dom.

Jedyną klęską żywiołową, przed którą nie zawsze mogą się ochronić, jest powódź. Eksperci zalecają zamknięcie cennych papierów, zdjęć i innych wrażliwych przedmiotów w wodoszczelnym plastikowym pojemniku lub zamykanej na suwak plastikowej torbie przed włożeniem ich do sejfu. Zapewnia dodatkową ochronę przed szkodami spowodowanymi przez wodę w przypadku powodzi.

Wady skrytki depozytowej

Chociaż sejf jest najbezpieczniejszym miejscem do przechowywania kosztowności, nie jest on najbardziej dostępny. Będziesz mógł dostać się do swojej skrzynki tylko w godzinach, w których bank jest otwarty, i być może będziesz musiał poczekać chwilę w banku na pracownika, który pomoże ci uzyskać dostęp do skrzynki. A ponieważ wiele oddziałów banków nie ma w ogóle sejfów, być może będziesz musiał trzymać swój oddział w oddziale, który nie jest lokalny, co oznacza dodatkową jazdę do iz banku.

Innym problemem jest to, że umieszczenie kosztowności w sejfie nie gwarantuje ich bezpieczeństwa. Chociaż jest to rzadkie, banki czasami otwierają przypadkowo sejf klienta i tracą część zawartości. Według „New York Timesa” co roku kilkaset osób informuje, że cenne przedmioty zaginęły w sejfach.

Co gorsza, w takich przypadkach bank nie jest tak naprawdę zobowiązany do zrekompensowania ci utraconych przedmiotów, nawet jeśli jest to wyraźnie wina za ich utratę. W przeciwieństwie do pieniędzy na koncie bankowym, przedmioty w sejfie nie są objęte ubezpieczeniem FDIC - chociaż FDIC gwarantuje, że jeśli bank upadnie, a rząd go przejmie, odzyskasz dostęp do sejfu w ciągu jeden dzień roboczy. Kilka banków ma osobne polisy ubezpieczeniowe na pokrycie przedmiotów w sejfach, ale większość nie. Możesz nawet nie być w stanie pozwać banku o odzyskanie strat, ponieważ wiele banków ma w umowach najmu skrytek depozytowych ograniczenia dotyczące odpowiedzialności za utracone mienie.

Aby uchronić się przed utratą przedmiotów w sejfie, musisz mieć własne ubezpieczenie. Polisa ubezpieczeniowa twoich właścicieli domów może zapewniać pewną ochronę przedmiotów przechowywanych „poza lokalem przedsiębiorstwa” - to znaczy nie w Twojej nieruchomości - ale zazwyczaj jest to tylko niewielka kwota. Jeśli więc chcesz przechowywać przedmioty o wysokiej wartości w sejfie, może być konieczne dodanie specjalnego dodatku lub „zmiennoprzecinkowe” do polisy w tym celu.

Dobrą wiadomością jest to, że ubezpieczyciele często pobierają niższe opłaty za ubezpieczenie kosztowności, jeśli przechowujesz je bezpiecznie w banku. Najpierw musisz ocenić poszczególne elementy; następnie możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową w sprawie dodania pokrycia wartości przedmiotów.

Co przechowywać w skrytce depozytowej

Sejf jest najlepszym miejscem do przechowywania dokumentów i rzeczy, które wymagają najwyższego możliwego poziomu bezpieczeństwa. Oto niektóre elementy, które powinieneś przechowywać w swoim pudełku.

1. Rejestry nieruchomości

Kiedy kupujesz dom, musisz zamknąć mnóstwo dokumentów na zamknięcie. Niektóre z nich mogą być ważne, na przykład:

Czyn. Będziesz potrzebował aktu własności nieruchomości, kiedy chcesz sprzedać dom. Może być również potrzebny do udowodnienia, że jesteś właścicielem nagrania.
Dokumenty rozliczeniowe. Deklaracja końcowa i inne dokumenty rozliczeniowe pokazują, ile zapłaciłeś za nieruchomość. Będziesz potrzebować tych informacji do celów podatkowych, szczególnie przy sprzedaży domu.
Badanie nieruchomości. Ten dokument pokazuje granice twojej nieruchomości. Może się przydać, jeśli kiedykolwiek wdasz się w spór z sąsiadem o linie nieruchomości.
Tytuł ankiety. Badanie tytułu i ubezpieczenie tytułu będą ważne, jeśli ktoś zakwestionuje twoje roszczenie do nieruchomości.

Chociaż dokumenty te mogą być kluczowe w określonych okolicznościach, jest bardzo mało prawdopodobne, że będziesz musiał uzyskać do nich dostęp natychmiast. Przechowywanie ich w skrytce depozytowej zapewni im bezpieczeństwo i możesz je odzyskać, jeśli będziesz ich potrzebować.

2. Tytuł samochodu

Podobnie jak w przypadku domu, tytuł samochodu to dokument, który jest ważny, ale rzadko potrzebny i jest trudny do zastąpienia, jeśli zostanie zgubiony. To sprawia, że sejf jest idealnym miejscem do tego. Kiedy przyjdzie czas na sprzedaż samochodu, będziesz dokładnie wiedział, gdzie znaleźć tytuł: bezpiecznie i bezpiecznie w swoim pudełku w banku.

3. Ważne osobiste rekordy

Twoja skrytka depozytowa jest dobrym miejscem do przechowywania oryginałów ważnych danych osobowych, takich jak:

Akty urodzenia (własne lub dzieci)
Dokumentacja przyjęcia
Akt małżeństwa
Certyfikat rozwodowy
Akt zgonu dla małżonka lub innego bliskiego krewnego

Jest mało prawdopodobne, aby którykolwiek z tych dokumentów był potrzebny do codziennego użytku, ale jeśli go potrzebujesz, zdobycie kopii jest dość pracochłonne. Musisz dostarczyć dowód tożsamości, uiścić opłatę i czekać dni lub tygodnie na otrzymanie dokumentów. O wiele łatwiej jest przechowywać je bezpiecznie.

4. Karta ubezpieczenia społecznego

Zdaniem ekspertów finansowych noszenie karty ubezpieczenia społecznego w portfelu to duże „nie”. Jeśli Twój portfel zostanie zgubiony lub skradziony, posiadanie odpowiedniego numeru ubezpieczenia społecznego grozi kradzieżą tożsamości.

Poza tym szanse na to, że będziesz potrzebować karty ubezpieczenia społecznego na dowód tożsamości w danym dniu, są dość niewielkie. Numer ubezpieczenia społecznego może być potrzebny do wszelkiego rodzaju dokumentów, ale można go zapamiętać. Sama karta będzie potrzebna tylko w rzadkich przypadkach, takich jak zamknięcie nieruchomości lub odnowienie prawa jazdy. Przez resztę czasu sejf jest najlepszym miejscem do ochrony przed złodziejami.

5. Certyfikaty akcji i obligacji

Obecnie kupowanie akcji, obligacji skarbowych lub obligacji korporacyjnych jest zwykle transakcją elektroniczną. Twoja własność przedmiotów jest rejestrowana cyfrowo, a zapisy są przechowywane na serwerze, więc nie musisz się martwić o ich utratę lub zapewnienie bezpieczeństwa.

Jednak nie tak dawno temu takie zakupy pochodziły z fizycznych, papierowych certyfikatów. Według Kiplingera, nowojorska giełda papierów wartościowych nadal wymagała drukowanych certyfikatów do zakupu akcji do 2001 r., A niektóre banki nadal emitowały papierowe obligacje oszczędnościowe jeszcze w 2011 r. I nawet dzisiaj, jeśli wykorzystasz część swojego zwrotu podatku na zakup serii I obligacje oszczędnościowe, papierowe obligacje otrzymasz pocztą.

Jeśli nadal posiadasz którykolwiek z tych starych papierowych certyfikatów, są one jedynym dowodem na to, że jesteś właścicielem papierów wartościowych. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd ma procedurę wymiany zgubionego lub uszkodzonego certyfikatu, ale jest to skomplikowane i czasochłonne. Znacznie łatwiej jest bezpiecznie zablokować oryginały, jednocześnie przechowując numery - lub kserokopię samych certyfikatów - na wszelki wypadek w domu.

6. Małe przedmioty wartościowe

Wraz z dokumentami sejf jest bezpiecznym miejscem do przechowywania małych, cennych przedmiotów, których wolałbyś nie przechowywać w domu. Biżuteria jest jednym z przykładów. Jeśli masz biżuterię, którą nosisz przez cały czas - taką jak pierścionek zaręczynowy lub naszyjnik z pereł, którą regularnie nosisz do pracy - wtedy oczywiście będziesz chciał ją trzymać w domu, bez względu na to, jak cenna jest.

Ale jeśli masz kilka drogich elementów, które nosisz tylko na specjalne okazje, takie jak tiara, zamknięcie ich w skrytce depozytowej zapewni im bezpieczeństwo przez resztę czasu. Możesz także użyć tego pudełka do przechowywania biżuterii rodzinnej, której nigdy nie nosisz, ale nie chcesz się jej pozbyć z sentymentalnych powodów.

Sejf jest również dobry do przechowywania małych przedmiotów kolekcjonerskich. Oczywiście niektóre kolekcje (takie jak antyki, ceramika lub rzadkie książki) są o wiele za duże, aby zmieścić się w sejfie. Ale jeśli zbierzesz mniejsze przedmioty (takie jak znaczki, monety lub zabytkowe karty baseballowe), bank może zapewnić im bezpieczne przechowywanie i chronić je przed uszkodzeniem. Po prostu otwórz pudełko, gdy chcesz dodać element do swojej kolekcji lub wziąć go do sprzedaży.

Jednak przed schowaniem cennych przedmiotów do sejfu upewnij się, że masz ubezpieczenie na ich pokrycie. Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie domów nie zawsze zapewnia dużą ochronę rzeczy, których nie trzymasz w domu. Sejf depozytowy jest bezpieczniejszy niż większość miejsc, ale nie jest w 100% odporny na uszkodzenia i nie ma sensu podejmować ryzyka z cenną kolekcją.

7. Cenne wspomnienia

Niektóre przedmioty, które najbardziej cenisz, nie są warte wiele w dolarach, ale kojarzysz je z cenionymi wspomnieniami. Twoja skrytka depozytowa może zapewnić bezpieczne przechowywanie dokumentów osobistych, takich jak listy od znajomych i rodziny lub starych pamiętników - własnych lub zmarłego krewnego. Możesz zeskanować te przedmioty przed schowaniem ich, aby zawsze mieć kopię zapasową, ale to nie zastąpi cennego obiektu, który możesz trzymać we własnych rękach.

Możesz także użyć tego pudełka, aby schować stare rodzinne zdjęcia, które zostały zrobione na długo przed aparatami cyfrowymi i pamięcią w chmurze. Jeśli masz negatywy, możesz je umieścić w sejfie, zachowując oryginalne odbitki w albumie rodzinnym. Jeśli nie, zeskanuj zdjęcia, aby utworzyć kopię zapasową przed ich zablokowaniem. Przechowuj cyfrowe kopie w chmurze, na pendrivie lub w obu, aby mieć pewność, że nigdy ich nie zgubisz.

8. Inwentarz domowy

Jeśli kiedykolwiek będziesz musiał złożyć wniosek o ubezpieczenie domu po klęsce żywiołowej, takiej jak pożar lub powódź, Twoja firma ubezpieczeniowa będzie chciała dokładnie wiedzieć, co straciłeś i co było warte. Jednak nie zawsze musisz polegać na swojej pamięci, aby śledzić każdy posiadany element. Dlatego ubezpieczyciele zalecają utworzenie spisu ubezpieczenia domu, pełnej listy wszystkich swoich rzeczy i ich wartości.

Istnieje kilka sposobów na wykonanie inwentaryzacji domu. Możesz zapisać wszystko, co posiadasz, za pomocą papieru i ołówka, robić zdjęcia z każdego pokoju i jego zawartości, nagrać film z całego domu lub skorzystać z aplikacji. Niezależnie od wybranej metody, przechowuj wypełniony ekwipunek - w formie papierowej lub jako kopię cyfrową na dysku USB - w skrytce depozytowej. W ten sposób, bez względu na to, jak bardzo twój dom zostanie uszkodzony w wyniku katastrofy, inwentarz pozostanie nienaruszony.

Czego nie przechowywać w skrytce depozytowej

Twoja skrytka depozytowa oczywiście nie jest dobrym miejscem do przechowywania czegokolwiek, czego możesz potrzebować natychmiast. Nie jest to również dobre miejsce na rzeczy, do których inni mogą potrzebować dostępu, ponieważ nikt oprócz ciebie - lub twojego podpisującego, jeśli go masz - nie może dostać się do twojego pudełka. I są pewne rzeczy, których nie możesz lub nie powinieneś przechowywać w sejfie ze względu na zasady bankowe.

Przedmioty, które należy przechowywać poza sejfem to:

1. Gotówka

W przeciwieństwie do gotówki na koncie bankowym, gotówka w sejfie nie jest chroniona ubezpieczeniem FDIC. Bardziej sensowne jest trzymanie twojego funduszu ratunkowego na oprocentowanym koncie CIT Bank. W rzeczywistości niektóre banki wyraźnie zabraniają przechowywania gotówki w sejfie. Jeśli chcesz mieć pod ręką zapas gotówki na wypadek sytuacji kryzysowych, lepiej ukryj go w domu, abyś mógł go odzyskać nawet po zamknięciu banku.

2. Nieubezpieczone przedmioty wartościowe

Choć sejf jest bezpieczny, nie jest w 100% gwarantowany przed kradzieżą lub uszkodzeniem - a ponieważ zawartość nie jest ubezpieczona federalnie, nie masz szczęścia, jeśli pożar lub powódź je zniszczy. Upewnij się więc, że wszystkie kosztowności, które przechowujesz w pudełku, są objęte ubezpieczeniem domu i przechowuj ich listę.

3. Jedyny egzemplarz Twojej woli

W wielu stanach banki muszą automatycznie zamknąć twoją skrytkę depozytową, jeśli umrzesz. Może to powodować problemy, jeśli twoja wola jest zamknięta w środku. Twoi spadkobiercy będą musieli skakać przez wszystkie legalne obręcze, być może nawet otrzymując nakaz sądowy, aby dostać się do skrzynki. To znacznie opóźni czas potrzebny na przekazanie pieniędzy spadkobiercom.

Dobrze jest przechowywać kopię testamentu w skrytce depozytowej, ale oryginał powinien udać się do prawnika lub egzekutora, który może następnie umieścić go w swoim sejfie, jeśli sobie tego życzy..

Pro wskazówka: Jeśli obecnie nie masz testamentu, zajrzyj do Zaufanie i wola. Pomogą ci chronić Twoją posiadłość w zaledwie 10 minut.

4. Listy polecające

List instruktażowy jest dokumentem zgodnym z twoją wolą, wyrażającym twoje ostatnie życzenia dotyczące pogrzebu i innych spraw. Nie jest to dokument prawny, ale określa, co twoja rodzina będzie musiała wiedzieć podczas osiedlania się. Jeśli jednak jest zamknięty w skrytce depozytowej, może go nie zobaczyć dopiero na długo po pogrzebie. Jeśli masz list polecający, upewnij się, że jest on przechowywany zgodnie z twoją wolą.

5. Zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej

Innym dokumentem wycofania z eksploatacji, który należy przechowywać poza sejfem, jest zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej, zwana czasem testamentem. Ten dokument określa Twoje życzenia dotyczące kroków, jakie powinni podjąć lekarze, aby przedłużyć twoje życie. Jest to jednak przydatne tylko wtedy, gdy każdy, kto tego potrzebuje, ma do niego dostęp, czego nie zrobi, jeśli jedyna kopia zostanie zamknięta w banku. Zamiast tego upewnij się, że twoja rodzina i wszyscy twoi lekarze mają jego kopie.

6. Pełnomocnictwo

Wraz z wcześniejszą dyrektywą wiele osób decyduje się na przygotowanie pełnomocnictwa lub POA. Ten dokument upoważnia inną osobę do podejmowania decyzji finansowych lub medycznych w przypadku niezdolności do pracy. Podobnie jak twoja wola życia, twój POA powinien być w rękach ludzi, którzy będą go potrzebować, gdy nadejdzie czas. Zachowaj jeden egzemplarz ze swoją wolą i przekaż kopie osobie lub osobom, które będą dla ciebie posiadały POA.

7. Wszystko, na co Twój bank nie pozwoli

Kiedy podpisujesz umowę otwarcia sejfu, zazwyczaj zawiera ona listę przedmiotów, których nie możesz przechowywać w skrzynce. Zazwyczaj banki nie zezwalają na broń palną, materiały wybuchowe lub wszelkiego rodzaju materiały niebezpieczne. Nielegalne narkotyki i wszystko, co jest zakazane w twoim stanie, również prawdopodobnie będzie niedostępne. Przeczytaj uważnie umowę i przestrzegaj zasad. Jeśli nie są dla ciebie jasne, poproś bankiera o ich wyjaśnienie.

8. Twój paszport (może)

Eksperci nie zgadzają się na temat przechowywania w sejfie: paszport. Z jednej strony jest to dokument, którego nie potrzebujesz na co dzień, a który trudno jest wymienić, jeśli zostanie zgubiony lub skradziony. Ale z drugiej strony, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał udać się za granicę, potrzebujesz paszportu w pośpiechu i możesz nie być w stanie go szybko uzyskać, jeśli jest zamknięty w banku.

Skorzystaj z własnego osądu, aby zdecydować, która kwestia jest dla Ciebie ważniejsza. Jeśli regularnie podróżujesz za granicę, sensowniej jest przechowywać paszport w bezpiecznym miejscu w domu. Ale jeśli ty i twoi najbliżsi krewni prawie nigdy nie podróżujesz poza USA, prawdopodobnie rozsądnie jest przechowywać paszport w skrytce depozytowej na rzadkie okazje, kiedy jest to potrzebne..

Ostatnie słowo

Jest jeszcze jedna rzecz, którą powinieneś trzymać poza sejfem: aktualny spis tego, co jest w środku. W ten sposób, jeśli pudło zostanie kiedykolwiek uszkodzone w wyniku klęski żywiołowej, będziesz dokładnie wiedział, co straciłeś, aby móc wymienić brakujące dokumenty lub złożyć roszczenie ubezpieczeniowe za utracone kosztowności. A w przypadku twojej śmierci ta lista poinformuje spadkobierców, co jest w pudełku, jeśli nie będą mogli od razu uzyskać do niego dostępu.

David O'Brien, planista finansowy udzielił wywiadu dla „New York Timesa”, zaleca regularne sprawdzanie skrzynki, aby upewnić się, że wszystko na liście jest nadal w środku. Utrata przedmiotów z sejfu to rzadkie zdarzenie, ale nie jest to niespotykane. O'Brien mówi, że miał krewnego, którego bank przez pomyłkę wywiercił, otwierając jej sejf i opróżniając go, ponieważ bankierzy pomieszali jej numer z innym pudełkiem, którego właściciel nie zapłacił depozytu. Na szczęście, ponieważ wiedziała dokładnie, co jest w pudełku, była w stanie odzyskać zawartość.

W tej historii jest jeszcze jedna lekcja: jeśli masz sejf, upewnij się, że jesteś na bieżąco z płatnościami za niego. W większości stanów, jeśli nie zapłacisz czynszu za swoje pudełko przez wystarczająco długi okres, bank może wywiercić otwór i sprzedać zawartość, aby pokryć niezapłacone opłaty.

Czy masz sejf? Jeśli tak, co w nim trzymasz?